個人徵信記錄長什麼樣？信用卡逾期能清除嗎？

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個人徵信報告長什麼樣？你的信用卡有逾期嗎？被央行徵信記錄了嗎？哪些行為會給自己的徵信打上污點？

如果你對神秘未知的徵信報告充滿好奇，歡迎收看今天的《走進科學》欄目。我賭10個肉夾饃，今天這篇文章沒有廣告。

先附上一份簡版的徵信報告，它長這樣：

查詢地址：

接下來，我們以完整版為例，看看徵信報告三大內容。

• 信貸記錄

• 公共記錄

• 查詢記錄

信貸記錄：最重要的是別逾期

信貸記錄有三大塊：信用卡記錄、房貸記錄、其他貸款記錄。三大塊以列表形式，展現了你的貸款賬戶（信用卡、房貸賬戶等），比如信用卡一欄里，能夠看到有幾張信用卡，其中逾期有幾張，發生了 90 天以上逾期又有幾張？

蘿蔔哥的工行卡，曾發生過逾期1周，不過萬幸，似乎沒有被銀行工作人員報送徵信。（下次專門說說信用卡逾期這件事，工行是很嚴厲的）

右上角的婚姻狀況，該信息來源是辦信用卡時，提交給批卡機構的。所以申請信用卡時，婚姻狀況不要老亂填，銀行都是知道的。

再往下看，有截止到上個月的用卡情況。有時候申請信用卡，之所以批卡額度很低，可能和你手頭信用卡用得厲害有關係！新批卡銀行會覺得，你手頭的卡用這麼狠，還再申請信用卡，你想幹嘛？

所以想要批卡額度高的，盡量先還掉手頭的卡，再去別家申請。

不過額度低總比拒貸好。有個詞叫「連三累六」，指單個賬戶逾期3次，所有賬戶逾期6次；這個情況真的很慘，基本上銀行不會再借錢給你了。

而且，銀行是可以起訴信用卡逾期者的！每個銀行與當地的公安都有合作，公安每年都有一定名額專門收拾老賴，每年也都有這種拖欠信用卡沒錢還的新聞。

至於你逾期了警察會不會找上門。。這要看你有沒有超過90天，這是個必要條件。徵信簡版報告都會寫5年內是否超過90天。所以，想知道警察會不會找，查一查就知道了。

是的，不良徵信（逾期）需要5年才能消除。

對了，家裡有孩子在上大學的，提醒一下，助學貸款是上徵信的。畢業后一定記著還，這個徵信會一直記錄下去，如果被標記了，以後買房買車，可能就沒法貸款了。除非你先等個5年。

此外，有 7、8 張信用卡的同志，不要忘記還款了。如果需要多寬限幾天，儘快給銀行打電話，一般都會給你延期7天，這樣不會給你報送逾期。

這裡面包括欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。 蘿蔔哥的記錄很乾凈，如果 5 項都很不幹凈的人，據說這一欄內容會很長很長很長很長很長。

行政處罰記錄：包括酒駕、罰款、拘留等等，據銀行的同事說，比較多的就是酒駕醉駕。

手機長期欠費也要當心了，如果你實名且欠費達到一定金額，去上徵信記錄看看吧。哥也只能幫你到這了。



查詢記錄篇：務必記住三個「沒事不要」

• 沒事不要同時申請好多家信用卡

• 沒事不要查自己徵信記錄

• 沒事不要點微粒貸、借唄之類

↑這張表裡能看到，無論是機構，還是你自己，每一次徵信報告查詢，都會記錄在案。

機構查詢次數過多，會對你的徵信產生負面影響嗎？答案是肯定的。銀行會認為，你迫切需要錢，潛在違約風險很高。

比如你一個月申請 7、8 張信用卡，第 9 家可能就成為最後一根稻草，對方會對你謹慎處理，把你列入不受歡迎客戶的名單。如果你正在向第 9 家申請一筆重要的貸款，可能就完了！跟你的愛車，或者房子說拜拜吧！

自己查詢次數過多，同樣會有負面影響。很多小貸公司沒有查徵信的許可權，就會要求貸款者當場列印或者網路查詢徵信報告。當金融機構看到你短期內有好多自行查詢記錄的時候，完全有理由懷疑你在其他非銀行機構借錢。

銀行風控會把人先往壞里想，因為要對錢負責。所以說，自己閑著沒事別亂查徵信。

最後，不要在 App 上面亂點借款。就在上個月，我點開了微粒貸黃色的圓圈（純粹好奇，最後沒借）。

當時以為沒什麼，前天發現我的徵信上顯示：前海微眾銀行查詢，事由是貸款審批！你以為只是好奇點著玩，但實際上徵信的解讀是：有貸款審批，但沒有貸款記錄，這孩子是貸款被拒了吧。

這對徵信報告是不利的。

還有最後一種查詢事由：貸后管理（銀行信用卡中心的工作人員，發現你的賬單有可疑之處，會查看你最近的徵信情況）。就我自己來說，我有用信用卡套現，所以浦發銀行以貸后管理為由，查詢了我的徵信，而且每隔 1-2 個月就會查一次。有這種情況，建議換卡套現，或者不要套了。

畢竟套現是不對的。儘管目前套現不會影響徵信。

徵信查詢地址：

（PS：不是所有人都有徵信報告，如果你本身沒有信用卡，沒貸過款，那麼很可能你的徵信還沒被收錄。）

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