白條、花唄、借唄、微粒貸，到底上不上徵信？

本文系融360專欄作者「越女事務所」原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯繫作者授權。

今年618力度蠻大，應該不少人用了白條、花唄、任性付買東西。

有個問題關注的人一直很多——

在網上用這些方式買東西，會不會影響自己的徵信？

分別來說一下吧。

蘇寧任性付：上徵信>>

首先是蘇寧任性付，這個產品真的很「任性」，用了就上徵信。

不只一個人向我吐槽過，用任性付花了十幾元、幾十元，買了個零食、洗髮水...都被顯示在了徵信報告里，名目是「個人消費貸款」。

而且每刷一筆就顯示一筆，有人的徵信因此多了幾十條、甚至好幾頁的記錄。

嘩啦啦一大堆，真是欲哭無淚。

聽說任性付最近按月合併了，不再每筆都顯示。但我沒試過，用過的人補充下吧...

為什麼任性付上徵信？

任性付的錢來自於蘇寧消費金融公司，這家公司有消費金融正式牌照，因此借款信息都要上報到央行。

不明真相的群眾們，就躺槍了...

螞蟻花唄：不上徵信>>

目前來說，螞蟻花唄是不上徵信的。

因為花唄借給你的錢，來自於阿里自己（融資或自有資金），阿里不是金融機構，不需要上報信息給央行。

但如果嚴重逾期就不一定了...

別惹毛了馬爸爸。

京東白條：分兩種情況>>

白條就要分兩種情況了——

一種是在京東商城打白條購物。

這種和花唄一樣，用的也是京東自己的錢，算是「賒賬」，目前為止不上徵信系統；

二是線下借貸，比如打白條裝修、租房、教育、旅遊...

這種錢來自京東旗下的小貸公司，聽京東金融的朋友講，已經主動接入央行徵信系統。

因此用了也要上徵信的。

有人問，小貸公司借款，不是不上徵信么？

正確的說法應該是，央行不會強制小貸公司上報數據，大部分小貸也不會主動上報。

但一些「心氣高、有實力」的公司，是有可能接入徵信系統的。比如上面說的京東小貸。

還有下面要說的，螞蟻借唄。

螞蟻借唄：上徵信，採用抽查>>

借唄的資金來源於阿里巴巴小貸公司，阿里小貸會主動上報數據給央行，但並不是100%上報，類似於「抽查」，有一定概率會被抽中。

所以有人用了一兩次就中招了，而有人一直在用，卻從來沒顯示在徵信里，有點拼RP了。

借唄，真是狡猾狡猾的...

網商貸：大概率會上徵信>>

還有一個經典的問題是，借唄和網商貸，是不是一樣的呢？

我諮詢了很多業內朋友，一個主流的說法是——

借唄面向的是普通消費者，資金來自小貸公司，如上所說，一定概率會顯示在徵信里；

而網商貸面向的是小微企業主，比如淘寶賣家、店主什麼的，資金大概率來自於網商銀行。

網商銀行是正規的銀行，因此個人貸款的申請與使用，必然會顯示在徵信報告里，這是硬性的規定。

所以網商貸，大概率會上徵信。

微粒貸：上徵信>>

微粒貸的情況，與網商貸差不多，它來自微眾銀行，資金呢，有說全部來自微眾銀行，有說也有一部分來自於微眾的合作銀行。

總之，來自於銀行。

所以，當我們第一次申請微粒貸，以及使用時，都會上徵信。

逾期當然也會。

小米貸款：與銀行合作的，會上徵信>>

我之前專門說過，小米貸款也有一定概率會上徵信，它上徵信的原因是——

小米貸款有一部分產品是和銀行合作的，資金來自於銀行，所以會上徵信。

也有一部分產品，是小米小貸自己的錢，這種就不一定上報給徵信系統了。

怎麼說呢，詳細信息，看借款協議吧...

Ps.

注意，我一直在強調目前為止，上不上徵信，並非一成不變。

比如說如果阿里和京東拿到了消費金融牌照，白條和花唄也可能上徵信；

再比如小米如果拿到了銀行牌照，它的貸款也可能全部上徵信...

徵信系統接入的信息，只會越來越多，所以不變的真理只有一個——

珍惜信用，不要逾期。

哦對了，借錢之前，好好看合同。

好多秘密，都藏在那些密密麻麻的小字里…

作者：

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