大連商業貸款轉公積金貸款的條件及辦理流程

公積金貸款年利率6－30年為3.25％，較同期商業住房貸款基準利率（4.9％）優惠了33.67％。大連自2009年創新開展轉住房公積金貸款業務以來，為使廣大繳存職工更多地享受到公積金貸款的低利率優惠，先後推出了商轉公貸款的四種辦理模式，滿足各種商轉公貸款需求。

轉住房公積金貸款（簡稱商轉公貸款）是指已辦理商業貸款（或組合貸款）的借款人申請將原商業貸款（或商業貸款部分）轉為個人住房公積金貸款。大連商轉公有4種辦理模式，辦理前，還需要滿足相關條件才行。

一、商轉公四種辦理模式介紹

1、先抵后貸

是指借款人以自有、共有或第三者所有的產權住房（產權證已辦結）作為抵押擔保，經中心審批同意后發放個人住房公積金貸款，用於償還原商貸（原貸款必須是純商業貸款）。

2、先還后貸

是指經中心審核同意，借款人自籌資金將原商貸還清並解除抵押后，將用於原商貸抵押的房屋用於商轉公貸款抵押擔保，經中心審批同意后發放個人住房公積金貸款。

3、順位抵押

是指在借款人不結清商業貸款，且抵押權人仍為商業銀行的情況下，銀行同意順位增加中心為該房屋第二抵押權人，中心據此發放住房公積金貸款用以償還借款人的商業貸款，還清后解除原商業貸款抵押。

4、階段性擔保

是指借款人申請經中心招標選定的有資質的擔保公司提供階段性擔保，經中心審批同意后，發放住房公積金貸款用於償還原商貸並解除商業貸款抵押后，再設定中心為該房屋的抵押權人。

二、商轉公貸款要滿足哪些條件？

商轉公貸款的繳存職工在滿足公積金貸款的一般性條件外，還需要滿足以下條件

①貸款所購房屋產權證已辦妥。

②原商業貸款銀行同意提前全部還款。

③若轉貸額度不足以還清原商貸，則借款人還必須有充足的差額資金一併用於還清原商貸。

④貸款額度除一般要求外，還不得超過原商貸餘額，也不得超過房屋原購買價格、房屋評估價值及抵押房屋評估價值中較低者的60％。

⑤貸款年限除一般要求外，貸款年限與房齡之和小於40年。

三、辦理的流程

①借款人應先確認貸款所購房屋產權證已出證，且商業銀行同意辦理提前全部還款業務。

②根據自有資金的情況、可提供的抵押物情況等選擇適合的商轉公貸款辦理模式。

③對提供的抵押物進行評估（組合貸款不需要評估）。

④到公積金中心辦事處申請商轉公貸款。

⑤根據所選擇的辦理方式辦理商轉公貸款。