4.7萬億養老金空賬！老了咋辦？

近年來，的城鎮職工養老保險基金的的財務狀況越來越令人擔憂。據《第一財經日報》25日報道，2015年城鎮職工基本養老保險個人賬戶累計記賬額（即「空賬」）達到47144億元，而當年城鎮職工養老保險基金累計結餘額只有35345億元，這表明城鎮職工基本養老保險制度資產和負債之間缺口會越來越大，預計在不久的將來，基金累計結餘將會被耗盡。

日前，據清華大學發布的最新一項報告顯示，養老金支出已經亮起了黃燈，養老保險基金出現了當期的資金缺口，並動用了累計結餘來「保發放」，這也就意味著養老保險已經進入了三級風險區（最高風險評級為四級）。

對此，清華大學的就業社會保障研究中心主任楊燕綏表示，當期的養老保險制度可持續性已經處於差等空間，如果不儘快對整個制度進行調整，一旦將累計結餘用盡，整個養老保險基金可能會面臨崩盤的局面。

這不是學者第一次發出這樣的警示。去年末，社科院社會保險研究所所長鄭秉文執筆的《養老金髮展報告2016》中提出，2015年城鎮職工基本養老保險個人賬戶累計記賬額（即「空賬」）達到47144億元。

存錢？2015年以來，央行連續降息，雖然有一部分人能存下錢來，但持續上漲的物價會使大多數家庭選擇儲蓄養老的計劃希望破滅。

投資樓市和股市？你說買房是為了保值增值，為了以後能以房養老，你說買股票，是為了投資升值，投機賺錢。但看看現在的經濟形勢，看看國家的政策傾向，你所說的這些方法，想盡方法讓錢生錢的選擇，真的安全嗎？理財是為了保險，為了一份安全感，一份保障性！國家大力倡導的商保，正是保障性的最大體現，誰敢說比保險這種方式更好！

想讓自己未來的退休生活有質量、有尊嚴，唯有商業保險才能解決！如今我們面臨的重大疾病的問題、養老的問題還有未來資產傳承和保全的問題，都是需要用保險來解決的。保險養老有著無可取代的好處。活得越久，領得越多，生活品質還有保障，讓人完全不必擔心老無所依的問題！所以買保險這個事每個人應該儘早提上日程！

現在個人補充商業保險已經不是一種選擇了，而是必須要做的事。不管是國務院的發文，還是政府工作報告上的發言，都在向我們傳遞一件事：不能期望基本養老保險將所有的事情都辦好，實現「老有所養」，還需要家庭和個人未雨綢繆，做好社會保險之外的功課，為自己補足商業養老險。如何花更少的錢補上這些疾病、意外、養老的缺口呢？最佳途徑就是商業保險：

1、安全使用，作為養老的資金不會被任何事情影響到資金安全；

2、專款專用，保險金不會被挪做他用；

3、保值增值，商業保險能夠保值增值，能夠消除貶值的風險；

4、持續終身，我們無法預知能夠活多久，就商業保險而言，壽命越長，收益越高，能夠供應我們終身的所需；

5、現金，商業保險支取靈活，還可進行保單貸款，保證我們所需現金流。

「我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢變老」...無論你現在是房奴、車奴、卡奴，還是孩奴，為了幾十年後的晚年生活，養老規劃也該提上日程了，因為這筆錢的準備「宜早不宜遲」，趁著年輕學會用保險攢下以後要用的錢是最明智的選擇。