螞蟻開放日，支付寶到底想幹嘛?

7月20日，螞蟻開放日武漢場召開，移動支付網應邀出席。開放日的主題是「螞蟻開放，攜手共創」，在會議期間，螞蟻金服介紹了武漢的無現金城市進程，同時講解了收錢碼、快速開發票、社區、醫療、停車、花唄等產品及場景方案。在螞蟻金服展示一切的開放之後，其中有諸多值得玩味的地方。

信用支付的全場景覆蓋

支付寶與微信支付在移動支付領域的正面對抗，各個細節都被大家所津津樂道，在差異化對抗中，支付寶拿出了信用支付。在螞蟻開放日上，感受最大的就是支付寶希望藉助花唄、芝麻信用分等產品將信用支付在全場景覆蓋。

據螞蟻金服章言介紹，目前支付寶將在四個方面使用信用概念，其中包括信用積累、准入判斷、后付代扣、享受服務。

近兩年，隨著移動支付發展，信用支付越來越火。在交通領域，此類資金清算較為複雜的垂直行業，信用支付具有較大優勢。此前工行曾推出可以坐捷運的「工行歡享卡」，靈活應用信用機制，讓交通支付不需要進行充值;嶺南通此前也推出了信用支付相關產品。最近支付寶上線的杭州、武漢二維碼電子公交卡也靈活的使用了信用支付。

此外，信用支付在優化支付體驗上也具有較大的優勢。如信用騎車上，通過支付寶信用騎行免押金可以節省用戶大量的時間。支付寶方面提供的數據是，信用騎車可以讓新用戶開通時間從10分鐘下降到1分鐘，註冊完成轉化率提升20%，註冊量增長3倍+，騎行人數增長率30%+，訂單增長率30%+。

在收錢碼、智慧社區方案、智慧醫院、智慧停車等開放日方案介紹中，信用支付都被多次強調並且使用。可以預見的是，在與微信支付的正面競爭中，支付寶期望通過信用支付優化支付體驗，為用戶提供更多信用權益。

垂直場景的開放

社區、醫院、停車場是本次開放日主講的三個垂直場景，支付寶期望通過開放，讓更多相關企業加入其平台。但其實支付寶對這些場景的開放，有一定的無奈成分。因為這些場景都擁有較為強勢的系統集成商，社區與停車場的物業，醫院的系統提供者，每一個場景都有很深的利害關係，如果支付寶不主動開放合作，而是選擇所謂的「顛覆」，其各種垂直場景方案將舉步維艱。

正因為如此，在與微信支付的的大眾場景爭奪戰完結之後，為了能夠完成對各種垂直場景的觸達，支付寶開放合作勢在必行。當然，為了吸引那些「佔山為王」的垂直場景服務商，支付寶需要說好「故事」。

優化用戶的垂直場景服務體驗。支付寶通過服務體驗的提升，打動垂直場景的服務提供者。以醫院場景為例，支付寶能夠簡化醫院中的支付流程，減少患者排隊，減少醫生的支付程序壓力。

提升服務商的運營能力。大部分垂直行業的服務商都缺乏大數據能力，這正好是螞蟻金服所擅長的，此外，螞蟻金服的金融服務能力也是說服服務商加入的一大利器。

在垂直場景的開放上，螞蟻金服是「強龍難壓地頭蛇」，開放的態度各方合作才有更多商機。在提升用戶體驗，提升服務商運營能力兩個方面打動並吸引合作夥伴。

無現金的暢想與阻礙

最近支付寶一直在倡導無現金社會概念，在武漢的開放日也宣布了一個月的無現金城市建設成果：

武漢全市60%以上的公車都支持「掃碼乘車」，安裝了支付寶新一代刷卡機的公車近5000輛。

武漢掃碼乘車翻10倍、移動就醫漲4成。

武漢有200家停車場接入支付寶，近20家正在接入「無感支付」技術。

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無現金是社會的必然趨勢，1993年成立的金卡工程便是為推動的貨幣電子化，而今在互聯網巨頭的引領之下，移動支付也領先全球。螞蟻開放日上描述的各種無現金場景讓人們對未來充滿期待，但是螞蟻金服所面臨的無現金障礙也不可謂不多。

首先是與法律可能出現的衝突。《人民幣管理條例》規定，人民幣是法定貨幣，在境內不得拒絕人民幣進行支付。某些地區的商戶就曾因為「謝絕現金」而受罰，在無現金城市的建設中，需要兼顧法律。

基礎設施的問題。網路問題仍然是無現金城市建設的一大阻礙，很多購物中心的餐飲商戶都位於地下，商場不提供無線網路，移動網路信號又不理想，消費者反覆刷新移動支付客戶端仍不能完成交易。

商戶系統問題。有許多商戶的收銀系統尚沒有對接移動支付，手機支付雖然能收到錢，但款項無法入賬，這對商戶管理不利。

特殊人群的問題。無現金城市的建設也需要兼顧特殊人群的問題，比如老年人，不會使用智能手機給老年人的日常支付帶來了不便利。

無論是支付寶，還是銀聯、微信支付，都在通過各種移動支付方式來推動的無現金社會進程，但是建設「無現金城市」，還需在包容中前行。