透視上市銀行信用卡業績：建行首破1億張 招行交易額居首

網財經9月11日訊(記者張晗) A股上市銀行年中業績近期披露完畢，網財經記者發現，商業銀行信用卡業務依然玩的「風生水起」，保持較快增長態勢。上半年，A股上市銀行中12家國有大行和股份行共新增信用卡7327.6萬張，總交易金額超9萬億元。

累計發卡量增9.82% 建行突破1億張

銀行業信用卡業務近年來整體發展迅猛，已成為部分銀行舉足輕重組成部分。據人民銀行2017年統計數據顯示，截至第二季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計5.20億張，同比增長9.82%，環比增長6.02%，增速較去年同期均有提升。

為直觀感受銀行業信用卡業務發展現狀，網財經選取A股上市銀行中信用卡累計發卡量超1千萬張、自2010年以來持續披露相關數據的12家國有大行和股份行進行統計。

數據來源：上市銀行半年報、WIND數據。製圖：網財經

數據顯示，12家銀行在累計發卡量方面的排名近年來變化不大。截止6月末，只有工商銀行、建設銀行累計發卡量突破一億張關口，分別以1.29億張、1.02億張分列一二位；招商銀行上半年新發卡781萬張，以8812萬張的累計發卡量排在股份制商業銀行首位，並強行「插隊」五家國有大，總排名第三位。

值得注意的是，經過穩步發展，建設銀行較上年末新增756萬張信用卡, 累計發卡量1.02億張，首次突破一億張大關。

農業銀行、銀行、交通銀行則緊接其後，累計發卡量處於5000萬張到1億張之間，分別為7822.78萬張、6427.43萬張、5610萬張。

新增發卡7327.6萬張 浦發興業增速快

12家A股上市銀行2017年上半年信用卡新增發卡量、總交易額數據。數據來源：上市銀行半年報、WIND數據。製圖：網財經

近年來銀行信用卡業發展向好，尤其以股份行陣營最為迅猛，浦發銀行和興業銀行就是其中的「黑馬」。其中，浦發銀行上半年新增發卡量同比提升54.62%，截至6月末累計發卡量超越平安銀行、民生銀行，排名從去年同期第11位上升至第9位；興業銀行上半年新增發卡406.88萬張，同比提升102.64%，累計發卡量站上2000萬張。

由於基數巨大、客戶眾多，農業銀行、工商銀行增速不如「後起之秀」，但它們是上半年新增發卡量最多的銀行，分別達959.78萬張和900萬張；建設銀行、交通銀行、銀行新增發卡量分別為756萬張、567萬張、493.87萬張，均被新增781萬張的招商銀行「碾壓」。

數據顯示，12家銀行上半年新增發卡累計達到7327.6萬張，整體保持了10%以上的增速。

「國外比如美國的信用卡消費使用率很高，雖相比有一點差距，但近幾年來增長速度還是比較快速的。」人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對信用卡發展充滿信心，他認為銀行信用卡業務的增長態勢會持續下去，同時也會保持健康的發展。

總交易額超9萬億元 招行居首

伴隨持卡規模的不斷擴大，銀行的信用卡交易總額不斷攀升。截至6月末，11家銀行(剔除未披露相關數據的銀行)的信用卡總交易金額高達90597.21億元。

其中，招商銀行以12881億元位居首位，建設銀行、工商銀行緊隨其後。而興業銀行信用卡總交易金額為4153.68億元，11家銀行中排名末位，不到招商銀行的三分之一。

網財經記者發現，12家銀行信用卡業務總交易金額的增長率大多高於新增發卡量增長。以增速最快的浦發銀行為例，其信用卡總交易金額同比增速達77.26%，高於其54.62%的新增發卡量增速。

毋庸置疑的是，信用卡新增發卡量和總交易金額的增加，帶來不菲的收益為銀行盈利作出了舉足輕重的貢獻。以招商銀行、中信銀行為例，上半年招商銀行信用卡業務中的利息收入189.20億元，同比增長21.63%；信用卡非利息業務收入67.75億元，同比增長29.37%。中信銀行實現信用卡業務收入165.99億元，同比增長49.75%。而報告數據顯示，招商銀行、中信銀行2017年上半年分別實現歸屬於本行股東凈利潤392.59億元與240.11億元。

不良率高於整體水平

此外，部分銀行還主動披露了信用卡業務的不良率數據。截至6月末，招商銀行信用卡不良貸款率為1.26%，較上年末下降0.14個百分點；光大銀行信用卡業務180天以上逾期率1.11%；而交通銀行信用卡不良率為1.98%，興業銀行信用卡不良率為1.73%，均高於該行整體不良率。

董希淼認為，信用卡業務不良率高於銀行整體不良率是很正常的情況。而且，信用卡發展的關鍵不在於不良率高低，而在於不要出現欺詐等情況。

「對於信用卡不良率，我們應該有更高的容忍度。」 董希淼表示這基於兩點認識：首先信用卡基於信用管理，沒有抵押、擔保措施，收益能夠覆蓋風險就是可以的。同時，與其他如消費金融公司相比，銀行信用卡不良率水平並不高。

「但這並不意味著我們不重視、不注意信用卡不良率水平，還是要採取更多相關措施，能夠在業務發展同時實現更好的風險防控。」董希淼對網財經記者表示。