普通人也有占土豪便宜的機會

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sangongzi0906

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今天是說居家必備的流動資金管理工具——貨幣基金的事。

首先要非常感謝id叫做「隨緣」朋友的提醒，他前幾天在後台留言問我對「一些b類貨幣基金下調購買門檻」的看法，當時我的回答比較草率，我認為「貨幣基金之間搬磚沒有太多的意義」。

之後我想了想，沒有調查就沒有發言權，這麼草率的回答是不行的，於是花了點時間把b類貨幣基金下調投資門檻的事情看了看，發現的確有趣。

本想立刻在後台回復這位朋友，但超過48小時沒有互動，就發不了信息，為此只能寫篇文章，把調查的事情說清楚，也順道感謝這位朋友。

先說貨幣基金，這是一類風險極低但流動性超級好的投資產品，擁有銀行活期的隨存隨取功能，但收益率上比5年定存都要好上一大截，同時風險性上又無限接近銀行定存。目前四大行的五年定存利率是2.75%，絕大多數貨幣基金都可以做到4％以上。

因此只要有人問我—日常現金管理該買啥的時候，我都會建議去買貨幣基金。

貨幣基金有a類份額和b類份額的區別，這是因為貨幣基金面向的銷售客戶群體不同，收益率和收費上是有差異的。

通常情況下，資金量越大的客戶能夠獲得相對比較高的收益，同時享受比較低廉的收費標準，這就類似銀行存款面對普通老百姓和面對千萬級別的金主，給出的利率和手續費也會不同。

作為普通人的我們通常買到的是a類份額，購買門檻最低1分錢，年化收益在4%上下波動，b類份額是面向大客戶和機構發行，資金門檻是500萬或者1000萬起，由於資金大會帶來規模效應，b類份額的年化收益一般會在4.6-4.9%之間波動。

除此之外，還有一個非常現實的差異，a類貨幣基金的銷售服務費一般是0.25%，而b類貨幣基金的銷售服務費只有0.01%，相當於銷售價和批發價。這就是金主爸爸的優惠。

從正常情況看，普通人想占土豪們的便宜，幾率是非常低的。但前幾天id隨緣朋友的提醒，讓我發現，原來普通人占土豪便宜的機會來了。

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從上個月開始，針對機構或者大客戶的b類基金購買門檻改變了。國內的南方基金公司和易方達基金把旗下貨幣基金B類份額門檻降低，從500萬降至100元起購。

一個是南方基金公司的是南方天天利b，七日年化4.836％，一個是易方達現金增利貨幣b，七日年化4.7%。這兩隻貨幣基金在官網申購，起購價格是100元。這兩隻基金都支持實時贖回，快速到賬。

我順手查了最常用的第三方機構購買渠道：

1、天天基金網上，南方天天利b的購買渠道是開放的，起購價格是100元，但是易方達現金增利貨幣b的頁面顯示「暫不開放購買」；

2、蛋卷基金上南方天天利b的頁面顯示起購價格還是500萬，5後面6個零，好土豪的感覺，易方達這隻基金暫時沒有接入蛋卷基金，買不到；

3、螞蟻財富上都不提供購買渠道。

由此可見，要想100元起購，去官網最保險。

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當然，我需要關注下這兩隻基金的業績，才能確認是否ok，從天天基金網數據上找到這兩隻基金的排名，很不錯，在同類基金中的排名都很靠前。

下圖是易方達基金公司的現金增利貨幣b的排名情況：

下圖是南方基金公司的天天利b的排名情況：

作為南方基金的老用戶，我除了對b類基金降低門檻感興趣，我更需要了解這類基金的用途。

熟悉我的朋友應該知道，我一直是把流動資金放在南方超級現金寶中，然後通過基金系統每周自動划走一部分資金，用於定投南方滬深300、中證500和創業板的指數基金。

那麼對於這次下調起購門檻的天天利b，我自然是希望它也有這樣的轉投功能，否則我搬磚就無意義了。

為此，我諮詢過南方基金的客服經理，據他們所說，天天利b是可以轉購南方基金公司旗下的其他偏股類基金，從使用模式上來看，跟南方超級現金寶的功能是類似，唯一的區別是天天利b申購要下一個工作日才可以用，在時效性上比超級現金寶晚一天。

我個人在周三晚些時候做了一個嘗試，從我的超級現金寶中轉了10萬到天天利b中，目前是交易確認狀態，等資金到位后，我會嘗試用天天利b里的錢來做指數基金定投計劃，看看整個流程如何，下周及時告知大家。

最後還要說三點：

1、b類基金降低門檻這事情，未來是否會拓展到其他基金公司，這就不知道了，這兩隻基金未來是否會一直降低門檻，也要打個問號。

2、是否要買b類基金，這取決於個人現金管理的思路。如果朋友們有收益更高、流動性也好，同時安全性也高的投資渠道，那就沒有必要換到b類基金上。

但如果有朋友跟我一樣，持有一定量貨幣基金，並且要在未來持續不斷地轉購指數基金，那麼權衡下搬磚的成本再做打算。

3、對於只想買貨幣基金，希望從市場上挑選出最優產品的朋友而言，這兩隻b類基金的收益率的確要優秀過a類基金。

最後再次感謝「隨緣」這位朋友，謝謝你的提醒，讓我不僅僅多了投資的備選渠道和方案，而且還藉此多學了點知識，非常感謝！

ps：這段日子是各大公司發中報的時候，需要集中時間看財報，偶爾不能及時回復大家的留言，見諒。從目前我讀到的財報簡要信息來看，業績不佳的有，踩雷的也有，中報出來后立馬第二天暴跌的也有，但我相信，陽光總在風雨後，公司只要發展穩健，不怕的。

我個人持有的股票，一股都不打算賣出。

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