當我老了，我想做個窮的只剩下錢的老太太

01

昨天晚上我做了一個夢，夢見自己一夜之間變成一個滿臉長皺紋的年近七旬的老太太。

然而我卻並不害怕，彷彿這個老太太，我早就見過。

我優雅的起身，挑選了一套我喜歡的裙裝，洗漱完畢后，還為自己畫上一個正紅色的口紅。嗯，我老了的時候，還是這麼臭美。

這很好。

去吃早飯的路上，鳥鳴聲、水澗聲、清新的空氣，讓我心曠神怡。

我獨自走在路上，雖然行動有點緩慢，但沒關係，我還有第三條腿——我的拐杖。

那一刻我很心安，因為我兜里的錢足夠我在這個美如仙境的養老機構，過完餘生。

其實那時沒有很多很多的愛，但是我卻終於成為一個有很多很多錢的老太太。

而那個時候的有錢，讓我知道了，自己在30多歲的時候，曾經因為看過的一本書受到了深刻的震動，自己積極行動后，人生所發生的變化。

我終於沒有活成老了又窮又辛酸的窘相，而活成了自己滿心期待的樣子。

一個人年輕的時候窮點不怕，她只是成長路上的一段插曲，可怕的是到老了之後的窮，那才是真的窮。

即使窮，也要窮的只剩下錢，才夠心安。

02

這本對我人生產生積極影響和改變的書，在其出版后就在全亞洲加印了122次，成為連續192周榮登暢銷書榜的奇迹之作，很多人後悔遇見這本書太晚，太多的人看過這本書後恨不得重新活一遍！

怎麼會這麼神奇？

原來這是渣打銀行三大財富管理師專為薪水族打造，通過妙趣橫生的故事，為你提供精準實用的策略，讓現在的你，就能為30年後的自己做最充分的財富自由準備。這本理財書就是超級暢銷書《30年後，你拿什麼養活自己？》

這是一場將時間的維度刻在30年後的自我戰役，從此刻到未來，即使僅憑藉自己的定額儲蓄和購買基金，也能通過長期複利的影響，為自己的養老做好儲備。

直到自己老得哪兒也去不了的時候，那時的我們，多半是在養老機構養老，就算自己是與各種各樣的疾病鬥爭，因為做好了準備，我們也有足夠的底氣和安全感。

也許那時候，我們才是真正的為子女減輕負擔。

生活對每個年輕人來說都是一場考驗，沒有誰過得特別輕鬆。

幸好，我們那時並不算太窮。

03

這本書里的男主角錢小俊是一個既有錢又是月光族的人，這個稱謂之所以流行，還真是很多人主動或被動的生活選擇。

整本書的結構用了時下最流行的「穿越術」，讓一個人人羨慕的「霸道總裁」錢小俊，從35歲的衣食無憂看到了30年後的自己，才發現由於長期揮霍無度，自己到了70歲，竟然還在做著一份打字員的初級工作。

彼時，早年大公司高管的記憶早已模糊，經濟拮据的他，只能住在一家條件很差的普通養老機構，幸好妻子一直陪伴在自己身邊，從未離開。可是妻子生病了需要救治，自己卻拿不出錢。

即使多年來在教育上投入重金后養大成人的孩子，經濟上也不寬裕，錢小俊實在不忍心再為孩子增添生活的負擔。

原來他在迎接二胎寶寶的出生，妻子開始全職在家后，經濟就很拮据。42歲那年，為了兩個孩子能接受更好的教育，他賣掉了房子，全家搬進了租住的更大的房子，大排量的汽車、信用卡賬單讓他每個月入不敷出、氣喘吁吁……

幸好，在長期的揮霍無度后，35歲的錢小俊提前看到了未來的自己，於是開始了積極的改變。

04

如果你知道，自己在60歲以後，基本上沒有通過工作再獲得收入的情況下，只能依靠養老的儲備生活時，夫妻兩個人，按照現在的生活水平，需要準備多少錢嗎？

作者根據韓國的社保制度進行了計算，如果你的社保繳費基數是每月1萬，本地去年職工平均工資是五千，那麼退休后每月能領到的社保大概是四千三百元。

退休后的社保有兩部分。第一部分叫基礎養老金＝本地上年的月平均工資÷100×自己的社保繳費年限。第二部分是個人養老金＝個人賬戶餘額÷計發月數。

假設咱們退休前工作30年，退休后再活30年。套進公式就是5000×30%＋10000×28%＝4300元。

支出算起來分成日常支出和孩子教育兩部分。

日常支出裡邊，夫妻兩個人，吃飯5500，零用錢3000，房貸8000，車貸3000，保險1000，汽車油費保養2500，其他雜七雜八的1000，總計24000。

即使老年人養房養車的費用沒有這麼高，將其換成差不多價值的醫療和保健費用，你會發現結果都一樣。

25年總共630萬。

最可怕的是，根據統計數據，10個人裡邊只有6個認真籌劃過退休問題。這其中還有3個是想通過社保養老。真正額外準備養老金的，目前只有3個人會有意識這麼做。

05

不過也別害怕，換個角度想，咱們現在開始籌備養老金，就算是在退休的起跑線上跑贏了70%的人啦。

別告訴我你已經40歲了，你感覺現在開始做養老準備太晚。

敲黑板！任何感覺太晚的時候都是最早的開始。

有些人真的是到了70歲才會發現自己這一生窮困潦倒，你在40多歲時就已發現，怎麼會晚？

從此刻開始，你有兩個選擇，要麼習慣這樣的窮困潦倒，要麼從現在開始，只要開始，總有一天你會變成一個有錢的大爺大媽。

這本書里有一個觀點很有價值，提醒在職場中呆久了的人最容易忽略的一件事。人在年輕時，要想提高收入，首先要學會對自己進行投資。

這需要提高自己的英語口語能力、業務處理能力以及人際關係能力等等，同時對健康的投資也必須跟上。

別再說自己年輕的時候英語都沒學好，現在沒信心，那是學英語你沒機會用到到它的價值。

現在學英語，就是拉開你和周圍同水平人差距的最好方式，為自己贏得更多的機會，現在學英語，不只是為了交流更是為了掙錢。

好好工作不斷地提升自己的能力，通過升職加薪為自己帶來更好的職業成就，才能避免在40歲的時候被提前離崗。

前段時間華為的35歲裁員潮，已經向我們展示了，如果自身工作能力不佳，隨時會有離開自己現在的高薪收入的可能，而主動延長自己的勞動時間，也是為自己提升工作能力，積累財富的一個好辦法。

還要學會運用一些投資方法，比如說購買持續收益率不錯的基金就是一個不錯的選擇，在降低風險的同時還能獲得一個不錯的收益，通過時間的複利，讓資產不斷地保值增值。

連愛因斯坦都曾經說過：「宇宙中最強大的力量就是複利，20世紀最偉大的發現就是複利。」

人們似乎不太重視複利，但實際上複利所具有的力量完全超出了人們的想象。

假如你現在進行了一份年利率為10%的投資，每年都拿利息，25年後你的累計收益率是多少？

這個數字可以達到250%！

趕緊用好複利這個工具吧，20世紀就被證實了有效，隔了一個世紀，怎麼你還不用？

06

我個人建議，一個人在40歲以後，自身各種不確定的風險因素在增加，這時的投資偏穩健型應該會更好。

盡量不要選擇風險過大的投資項目，如果一定要用高風險高收益這樣的工具，那也一定拿出不影響自己生活的一部分錢，去做這件事好了。

我個人是比較傾向投資一些股指基金，這個相對來說收益和風險都比較合適。

好的基金投資成功原則有三個核心原則和兩個附屬原則。三個核心原則為「挑選優良基金」、「分散投資」和「長期投資」，附屬的兩個原則則是「找到符合自己的投資取向」和「積極聽取專家的建議」。

最後借花獻佛，我雙手奉上這本書里，最實在的富豪十大晉級秘決。

1）在自己的工作中獲得成功，讓自己能夠獲得穩定的高薪。

2）笑到最後的人才是最終的勝利者，別太在意年輕時的吃苦和剋制，為長期目標而奮鬥。

3）打敗物價上漲的怪獸，管理好自己的資產。學會讓自己的資產保值增值。

4）儘早開始你的養老儲備計劃，拖得越久、負擔越大，容易被陷入泥潭。

5）子女教育資金與養老資金考慮一個均衡點，教育不是越貴越好，適合自己的才是最好的。

6）安全的投資產品並不等於安全的未來，重視你的收益率，至少每年3%左右的收益率是無法保證受益人享有安全的退休生活。

7）加強對自己閑置資金的管理，如果沒有閑錢，那就強制自己每月定期存錢吧！

8）重視身邊新生的事物，視變化為常態時刻做好準備。變化會給我們帶來機會，也是實現逆襲的通道。

9）每年製作一次自己的財務狀況表，檢查自己的資產項目和負債情況，狀況糟糕的人非常有必要使用記賬本，千萬別讓家庭財務結構出了問題，避免自己過度消費。

10）最重要的一點是保持健康、享受人生，健康比金錢更重要，從年輕時就養成運動的習慣加強對自己的健康管理吧。

說了這麼多，其實我只想和你一起做又美又有錢的人。

就算我們老了，哪兒也去不了的時候，我們窮的只剩下錢時，人生也會閃閃發光，有尊嚴的面對自己的晚年。

就讓我們一起那麼窮吧！

@作者妮妮：

曾任記者多年,獲行業內最高大獎。

11歲帥哥的少女心辣媽，有深度的話癆達人，真誠幽默的非著名閱讀推廣人。

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本文圖片選自《人生的智慧：如何才能幸福度過一生》，感謝原圖作者

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