銀聯拚命燒錢！可惜還是鬥不過支付寶與微信支付

落地生根十五載的銀聯，已是銀行卡支付清算領域的巨人，但在移動互聯時代和支付技術革新的浪潮下，銀聯卻不可避免地受到了衝擊。3月26日，在銀聯成立十五周年之際，銀聯總裁時文朝發表了致辭，他提出，銀聯在移動互聯時代未能佔到先機，原因在「最後100米」上，這將是銀聯未來要重點攻克的難題。不過，在支付市場已被支付寶、微信支付等分食近九成的情況下，銀聯的「最後100米」或許也將是最難走過的距離。

錢海芝麻注意到，與第三方支付相比，「銀行系」二維碼個人付款、收款均無手續費，且個人間交易資金實時即可到賬，銀行系的二維碼在手續費上有一定的「先天」優勢。然而，作為二維碼支付的後起之秀，銀行的掃碼支付推廣卻沒有想象中那麼迅速。

移動支付紀元銀聯失去「話語權」

失去話語權的銀聯

2012年，線下銀行卡收單市場有8.9萬億元規模，銀聯佔據90%以上的市場份額，線下商家使用POS機的費率大概在1%左右，但在線上業務方面卻難覓「話語權」。

很快，移動互聯網爆發，為互聯網支付帶來更肥沃的土壤。雖然銀聯當時已相繼推出了「銀聯在線支付」和「銀聯移動支付」，但以支付寶為代表的第三方支付企業已經在線上支付市場構築起很高的門檻，並積攢了強大的客戶群。

更讓銀聯始料不及的是，這些第三方支付企業跑馬圈地的速度非常之快。痛失線上支付之後，銀聯的線下業務也開始被吞噬。2012年3月，支付寶打響搶佔線下支付市場的第一槍，宣布將在三年內斥資5億元布局線下POS機業務。雖然該業務不久就被央行喊停，但隨後而來的二維碼支付，成為搶佔線下支付「蛋糕」的最大武器。

2015年下半年，支付寶、財付通等在二維碼支付領域開始發力，並屢屢拿出真金白銀的紅包和優惠活動增加用戶使用頻率，增強用戶黏性。短短一年多的時間，二維碼支付就已躍升為移動支付的重要方式。業內人士指出，非銀行支付機構全年接近百萬億元的網路支付規模，首度超過去年全年GDP。

支付寶和微信支付更是藉此反超銀聯，站到了支付市場的前列。來自比達諮詢最新發布的報告顯示，按照市場份額算，2016年支付寶以52.3%居首，財付通以33.7%位列第二，兩家支付巨頭佔據近90%的份額；拉卡拉、百度錢包、京東支付等位於第二梯隊，瓜分到13%的市場份額；包括銀聯在內的250多家支付機構市場交易份額佔比僅1.4%，被列入其他。

銀聯並非沒有動作。繼2015年「雙12」推出「雲閃付」之後，銀聯又支持多家銀行的Apple Pay、三星Pay、華為Pay等，引導銀行擴大NFC支付市場，但效果並不明顯。

利用優勢艱難搶佔最後的「100米」

銀聯在新支付標誌

在支付寶與微信的二維碼支付應用已經非常普及的情況下，銀聯於2016年12月12日正式發布了二維碼支付標準，主要包括《銀聯二維碼支付安全規範》和《銀聯二維碼支付應用規範》。該標準的發布是銀聯聯合成員機構推廣與應用二維碼支付的第一步。

事實上，在此之前，工商銀行、建設銀行、民生銀行、招商銀行等銀行已經推出各自的二維碼支付產品。除了支付寶與微信已有的收付款、轉賬外，大多數銀行的二維碼支付產品還可完成掃碼取現。這意味著，現在出門無需攜帶錢包，一部手機即可走遍天下。

據相關媒體粗略統計，目前已經推出二維碼支付或二維碼轉賬的銀行有建設銀行、工商銀行、興業銀行、民生銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、浦發銀行、農業銀行、郵儲銀行、平安銀行等。

以某國有大行發布的支付產品為例，該行的支付產品是整合了現有網路支付、移動支付等的全系列產品，具備錢包、二維碼、全卡付、雲閃付、隨心取、好友付款、AA收款等功能。其二維碼產品支持二維碼付款、二維碼付款、二維碼取款等功能，支持主掃、被掃，付款碼每分鐘動態更新，保障用戶賬戶安全。

難以撼動支付寶、微信地位

支付寶、微信支付成霸主

雖然工商銀行等與商家合作推出了許多「超市消費滿100減50」的相關優惠活動，意圖在消費者中造成影響，但據媒體調查，相比於支付寶和微信兩大線下支付巨頭仍有很大的差距。很多消費者儘管註冊了手機銀行，但是卻因為不了解或覺得麻煩而放棄使用，有不少顧客在收銀員介紹使用方法后，仍婉拒並表示「下次再考慮」。

有銀行工作人員表示，現在商戶和客戶對於優惠活動已經習以為常了，在營銷推廣過程中，銀行相對於其他第三方支付機構有一定劣勢，但是同第三方支付機構相比，銀行的支付環境會更加安全，業務操作也更加規範，銀行還有很大的發展空間。