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銀監會:參與非法集資自承損失!(附:十大領域非法集資騙術曝光!)

銀監會:參與非法集資自承損失!(附:十大領域非法集資騙術曝光!)

觀察君說:之前發各種傳銷文章的時候,不少受騙的投資人都想知道怎麼追回本金。前天,銀監會發下的文件可以說是當頭棒喝了!大家以後要自己擦亮眼睛謹慎投資哦!

老虎財富(ID:laohucaifu)綜合自:環球時報(hqsbwx)、21世紀經濟新聞、、黃生看金融

新聞越短,事越大

為防範和處置非法集資,保護社會公眾合法權益,維護經濟金融安全和社會秩序,銀行業監督管理委員會起草了《處置非法集資條例(徵求意見稿)》。

根據徵求意見稿,非法集資,是指未經依法許可或者違反國家有關規定,向不特定對象或者超過規定人數的特定對象籌集資金,並承諾還本付息或者給付回報的行為。金融管理法律、行政法規另有規定的,從其規定。

其中,非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。省級人民政府全面負責本行政區域內處置非法集資工作。縣級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預防監測、行政調查處理和行政處罰等職責;其他部門按照職責分工配合做好處置非法集資相關工作。處置非法集資過程中,有關地方人民政府應當採取有效措施維護社會穩定。

注意,以上為新聞通稿,根據「新聞越短,事越大」,這次,傳銷活動無論組織者還是參與者都要踩雷了。

風險意識必須提高

知名財經學者黃生認為:此舉必然大大改變,尤其是改變的金融和民間金融,將會使得全國民眾的金融思維發生巨大的改變,讓國人的風險意識將極大提高。

《處置非法集資條例》條例中明確提到,非法集資參與人應當自行承擔參與非法集資受到損失。這一條款具有劃時代的意義,等於是讓民眾認識到參與非法集資的巨大風險,不要抱有任何僥倖心理。

這種風險自擔的意識,相當於金融行業的打破剛兌這是一個國家金融體系健康的真正象徵,也是一個國家民眾風險意識覺醒的象徵。

傳銷性質的非法集資非常嚴重,尤其是最近天津發生的大學生被傳騙入傳銷組織后導致溺亡的悲慘案例成為了導火索,一時間傳銷在成為了過街老鼠,人人喊打。

為什麼非法集資等傳銷現象在非常盛行呢?

1、國人貪圖暴利的心理,總希望能夠快速致富。

2、信息的不對稱,導致越是落後的地方,非法集資等傳銷現象非常盛行。

3、最重要的是僥倖心理,每個人都認為自己不會接最後一棒。

4、責任推脫心理,賺錢是自己的,虧了錢就是別人和政府的錯,最終不斷的去找有關部門鬧事。

還有一種就是明知是騙局,但是自己想參與騙局,然後去騙別人的人性,這種人性其實非常普遍。

根據統計,參與非法集資和傳銷的群體,80%以上都知道是騙局,因為只要是正常的人都能明白這是不可能持續實現的暴利,但是這些人仍然會參與當中,因為在分成的誘惑下,他們會充當騙子去騙別人。

每當經濟不景氣的時候,各種暴利的宣傳就層出不窮,極大的刺激了人們的心理,非法集資和傳銷就如野火般燃燒。

對於這類非法集資等傳銷,最重要的就是讓他們接受風險,那就是一旦參與進去,如果受到損失,應該是損失自擔。

只有這樣,才能讓他們參與任何一次集資等傳銷行為,事先會想兩個問題:

1、這是否屬於非法集資等傳銷?是還是不是,這是一個大問題。

2、如果參加這個非法集資等傳銷,受到了損失是否自己承擔?

這兩個問題一問,很多人都不會參與到裡面去,因為現在絕大多數人參加的目的就是賺錢了歸自己,虧錢了就是有關部門監管不力,從而放縱了自己參與非法集資、傳銷的心理。

金融,一半是信用,一半是風險,沒有無風險的暴利,暴利往往是騙局;人性,一半是善良,一半是醜惡,只有約束人內心的醜惡,才能讓善良綻放出美麗的花朵。只有我們承認人性本惡,才能真正懂得和踐行人性之美。

拋棄幻想吧,以後的損失只能你自己承擔,這是一個風險覺醒的時代!

十大騙局曝光

公安部的數據顯示,2016年,公安機關針對非法集資共立案1萬餘起,平均案值達1365萬元,億元以上案件逾百起。銀監會日前召開座談會,分析近期非法集資的趨勢和新花樣,梳理出十大領域各有哪些非法集資的騙術。

民間投融資中介

以投資理財為名義,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。

為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務,利用「多對一」或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

實體企業出資設立投融資類機構為自身融資,有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司,為自身提供擔保。

網路借貸

一些網貸平台通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使出借人資金進入平台的中間賬戶,形成資金池,涉嫌非法吸收公眾存款。

一些網貸平台未盡到身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平台上以多個虛假名義發布大量借款信息,向不特定對象募集資金。

個別網貸平台編造虛假融資項目或借款標的,採用借新還舊的龐氏騙局模式,為平台母公司或其關聯企業進行融資,涉嫌集資詐騙。

虛擬理財

以「互助」「慈善」「複利」等為噱頭,無實體項目支撐,無明確投資標的,靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。

以高收益、低門檻、快回報為誘餌,利誘性極強,如「MMM金融互助社區」宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益,投資60元至6萬元,滿15天即可提現。

無實體機構,宣傳推廣、資金運轉等活動完全依託網路進行,主要組織者、網站註冊地、伺服器所在地、涉案資金等「多頭在外」。

通過設置「推薦獎」「管理獎」等獎金制度,鼓勵投資人發展他人加入,形成上下線層級關係,具有非法集資、傳銷相互交織的特徵。

房地產行業

房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建築劃分為若干個小商鋪進行銷售,通過承諾售後包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,誘導公眾購買。

房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前,有的甚至是項目還沒進行開發建設時,以內部認購、發放VIP卡等形式,變相進行銷售融資,有的還存在「一房多賣」。

房地產企業打著房地產項目開發等名義,直接或通過中介機構向社會公眾集資。

私募基金

公開向社會宣傳,以虛假或誇大項目為幌子,以保本、高收益、低門檻為誘餌,向不特定對象募集資金。

私募機構涉及業務複雜,同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務,導致風險在不同業務之間傳導。

地方交易場所

大宗商品現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網路平台將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售,承諾較高的固定年化收益率。

區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區域性股權市場的少數掛牌企業(大部分為跨區域掛牌)在有關中介機構的協助下,宣傳已經或者即將在區域性股權市場「上市」,向社會公眾發售或轉讓「原始股」,有的還承諾固定收益,其行為涉嫌非法集資;有些在區域性股權市場獲得會員資格的中介機構,設立「股權眾籌」融資平台,為掛牌企業非法發行股票活動提供服務。

相互保險

有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目,通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟,嚴重誤導社會公眾,涉嫌集資詐騙。

一些以「互助」「聯盟」等為名的非保險機構,基於網路平台推出多種與相互保險形式類似的「互助計劃」。這些所謂「互助計劃」只是簡單收取小額捐助費用,沒有經過科學的風險定價和費率釐定,不訂立保險合同,不遵守等價有償原則,不符合保險經營原則,與相互保險存在本質區別。其經營主體也不具備合法的保險經營資質,沒有納入保險監管範疇。此類「互助計劃」業務模式存在不可持續性,相關承諾履行和資金安全難以有效保障,可能誘發詐騙行為,蘊含較大風險。

養老機構

打著提供養老服務的幌子,以收取會員費、「保證金」,並承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。

以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名,承諾給予高額回報或以提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾「加盟投資」。

打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子,以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品、親情關愛方式騙取老年人信任,吸引老年人投資。

「消費返利」網站

消費返利網站打出「購物=儲蓄」等旗號,宣稱「購物」后一段時間內可分批次返還購物款,吸引社會公眾投入資金。一些返利網站在提現時設置諸多限制,使參與人不可能將投入的資金全部取出,還有一些返利網站還將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤,成為發展下線會員式的類傳銷平台。此種「消費返利」運作模式資金運轉難以長期維繫,一旦資金鏈斷裂,參與人將面臨嚴重損失。

農民合作社

一些地方的農民合作社打著合作金融旗號,突破「社員制」「封閉性」原則,超範圍對外吸收資金,用於轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等。

有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業櫃檯,欺騙誤導農村群眾,非法吸收公眾存款。

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