先理財再投資， 聽金融公司高管概述財富管理進階之道！

他曾是為京東，噹噹網提供票據服務的創業者；

他現在是服務大眾理財投資的金融公司高管；

他希望百姓能夠明確好「理財」與「投資」的概念，在正確的階段執行正確的資產配置方式。

他自我評估為「穩健型」投資者，重視風險管控，執行分散投資。

他叫管小文，上海某金融公司高管，禾勝金服明星投資人。本期專訪，請聽管小文概述財富管理進階之道！

對抗通脹，財富保衛戰從理財開始

「伴隨著的經濟發展，通貨膨脹始終存在著，M2（貨幣發行量）速率非常快，當財富的增長率低於通貨膨脹率，意味我們的財富縮水，在未來，我們老百姓的理財需求會越來越旺盛，也越來越迫切。」管小文說

管小文曾是一家運營狀況良好的商貿公司的企業主，但一直對於金融、經濟抱有巨大熱情的他認為，「服務百姓財富管理」事業比做商貿更有發展前景；2015年，管小文通過精心比較，加入了當前這家具有「全品類」理財產品的金融服務公司，正式開始了自己的金融事業。

「國家每年發行的貨幣，會經過央行、地方銀行以及國企，一層一層流入百姓的口袋。但是，這種分配並不是均勻的：富人依靠高效的理財工具能夠獲得更高的收益，而普通老百姓在缺乏理財工具以及認知能力不足的情況下，財產性收益並不高，甚至還會縮水。」管小文認為，社會貧富差距拉大的情況與平民缺乏高效、可靠的理財工具有很大關係。

管小文強調，普通大眾一定要學會理財。用他的話講，「從自己能夠獲得財富的第一天起，就要開始管理自己的財富。」據管小文觀察，伴隨著近年來互聯網金融的崛起，大眾的理財方式正朝著健康多元的方向發展。大眾的理財方式已經從原有的儲蓄、債券逐漸拓展到P2P、基金、保理等多個渠道。

管小文所在的公司幾乎提供了當下全部的理財產品。「每種理財產品都有其受眾，公司的客戶對於我們公司的服務以及產品收益都很滿意。這一點，我很自豪，當然，我更希望能有更多人能夠開始理財，打好自己的財富保衛戰！」

財富增值，由「理財」向「投資」進階

在管小文眼中，「理財」和「投資」是財富管理的兩個階段。資產保值增值，「理財」是第一步。「目前的理財產品中，收益穩健、安全性較高的P2P產品，收益大概在10%左右。但有時候，我們希望能夠在跑贏通貨膨脹之外，獲得財富的有效增值，這時候，就需要進行投資了。」

在這裡，管小文定義的投資，指的是具備高收益、高風險屬性的產品，例如「股票」、「股權基金」以及「股權眾籌」等。管小文認為自己是一名「穩健型」的投資人，因此股權投資在資產配置的權重並不是很大。不過，他認為人們具備了一定的風險承受能力之後，進行一些高風險、高收益的投資是非常有必要的。

進行投資，尤其是股權類的投資，其實不僅僅是博取高收益的過程。同時，更是一種提升自己財商，拓寬自己視角的方式。在管小文看來，當我們開始投資行為的時候，我們需要主動學習更多的知識：例如，參與股權眾籌平台的項目，我們除了考量平台和項目以外，還需要對於行業進行一些研究，這是一個提供自己投資認知的過程。

「理財，相對穩健；而投資，就是風險與機遇並存，這其實也是對我們投資心理的砥礪過程。」管小文介紹道。「在股票市場上，你可能面對50%的虧損，這個時候你是否有很強的承受能力？投資，是長期性的，如果指望一年就可以拿到收益，那並不是真正的投資，只能說是投機。」

在管小文看來，從理財到投資，是心態不斷成熟的過程，更是財富管理進階的過程。任何人想要從「小白」到一名合格的財富管理者，都要在實踐中學習、反思、提高。

一名「穩健型」投資選手的投資經

管小文是一名穩健的投資者，多年的投資理財經歷，讓管小文對於財富管理顯得得心應手。在這裡，管小文分享了自己的投資經驗。

第一：做好財產配置，遵循「小額分散」原則

「雞蛋不能放在一個籃子，如果你有100w資產進行投資理財，建議選擇五六個品種。將風險分散。」在分享這個理念時，管小文還特別提到，禾勝金服就特別符合「小額分散」的理念——

「禾勝金服起投門檻不是很高，一般如果投股權基金的錢，可以投幾十個項目，比較符合我的投資方式」

第二：做終身學習者

學習，不斷學習，是管小文在訪談過程中不斷提及的關鍵詞。在他看來，一個人如果想要在如今信息爆炸時代不被淘汰，需要不斷升級自己。

「這是一個信息爆炸的時代，這是一個知識快速迭代翻新的時代。這個社會環境如此，金融領域亦然。每年都會出現新品種的理財產品，這裡魚龍混雜，需要我們細心學習、研究，提高認知能力。」

第三：順勢而為

順勢而為，這是管小文作為一名有過創業經歷的投資人的深刻體悟。據其介紹，做投資，尤其是股權投資，一定要看到行業的未來趨勢。判斷趨勢，包括很多方面，例如去研究項目所處行業是否有足夠大的市場以及受眾人群的體量；例如，所投項目是否符合國家在宏觀政策的要求；例如，一個項目是否具備技術不斷延展推進的空間……

管小文判斷，模式創新的紅利期已經過去，接下來將是「技術稱王」的時代；「很難有單靠模式創新就可以成功的企業，因此需要以「模式+技術」的方式破局：有了技術，模式才會有翅膀。」