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富邦人壽鑫鑽年年(XMA)還本終身保險IRR分析 富邦人壽鑫鑽年年(XMA)還本終身保險IRR分析)_續 前篇介紹六年期繳台幣固定利率商品 反應非常熱烈 是否覺得意猶未盡? 本篇來個澳幣版   建議書由保經業務提供, 若需推薦,請至儲蓄保險王粉絲團私訊 看完建議書,來看高保額折扣 2萬1%折扣 (年繳保費~1萬澳幣~23萬台幣) 4萬2%折扣 (年繳保費~2.1 萬澳幣~45萬台幣) 除了高保額折扣以外 另有1%轉帳折扣 最高折扣總計3% 以上建議書享有最高的3%折扣 (2%高保額+1%轉帳折扣)   參考台灣銀行澳幣一年期定存利率僅1.2% 都已經跟台幣定存利率一樣了 王道銀行新戶都有一年的1.2%高利活存優惠 台新Richart則有1%活存 澳幣定存利率甚至 跟數位銀行台幣活存利率差不多    點此申請台新Richart (台幣1%高利活存) 點此開戶王道銀行(新戶高利活存1.2%)   FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s 利率 1.20% 6年總本金: 122918 年 定存 本利和 總報酬率 1 20486 20732 　 2 20486 41713 　 3 20486 62946 　 4 20486 84434 　 5 20486 106179 　 6 20486 128185 4.29% 7 0 129724 5.54% 8 0 131280 6.80% 9 0 132856 8.08% 10 0 134450 9.38% 11 0 136063 10.69% 12 0 137696 12.02% 13 0 139349 13.37% 14 0 141021 14.73% 15 0 142713 16.10% 如果澳幣定存利率能夠維持1.2%不變的話 每年做澳幣定存*6年 6~15年的本利和與總報酬率如上表   中國信託人壽澳利滿分利變年金險 文章有整理澳幣定存的利率變動狀況 時間 台壽宣告利率 台銀一年期澳幣定存 2013/9/1 3.58% 　 2.15% 　 2014/9/1 3.58% 　 2.15% 　 2015/9/1 3.58% 　 1.80% 降低0.35% 2016/9/1 3.38% 降低0.2% 1.50% 再降低0.3% 2017/5/1 3.38% 　 1.50% 　 2.15 -> 1.8 -> 1.5 -> 1.2 還再相信儲蓄險有 市場利率升破儲蓄險利率的風險?   儲蓄險與定存利率變動幅度比較 央行連續四季降息 宣告利率打死不降的保險公司是…… 新台幣定存利率走勢   3%折扣: FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 21120 折扣: 3% 0 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 1 9536 -20486 -20486 -20486 -20486 2 　 26296 -20486 -20486 -20486 3 　 　 43604 -20486 -20486 4 　 　 　 61472 -20486 5 　 　 　 　 79928 IRR -53% -26% -16% -11% -8% 滿n年 1年 2年 3年 4年 5年 未滿六年解約皆為負報酬, 這是六年期繳保單普遍的特性 相信對於會來看部落格的人 這叫做“帳面虧損”   FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 211120 折扣: 3% 0 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 1 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 2 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 3 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 4 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 5 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 6 131976 0 0 0 0 7 　 136264 0 0 0 8 　 　 140692 0 0 9 　 　 　 145264 0 10 　 　 　 　 149988 IRR 2.03% 2.30% 2.47% 2.59% 2.68% 滿n年 6 7 8 9 10 總報酬率 7.37% 10.86% 14.46% 18.18% 22.02% 增加率 　 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 定存 總報酬率 4.29% 5.54% 6.80% 8.08% 9.38% 絕對利差 0.51% 0.76% 0.96% 1.12% 1.26% 相對利差 71.97% 96.11% 112.55% 124.86% 134.74% 六年IRR 2.03% 看似不高, 實際上跟定存利率 1.2% 比較 相對利差已經勝出72% 絕對利差0.51% 而且您還要先祈禱 定存利率可以六年不變 差不多是Mission Impossible 再考量定存利率下降風險的話 澳翔人生還會勝出更多   七年以後解約金增加率3.25% (請記得這是保證的固定利率) 意指定存再無任何機會追上儲蓄險 且此時儲蓄險就是流動性無虞的活存性質 8年IRR 2.47%,相對利差勝出定存113% 也就是利息是定存的2.13倍 10年IRR 2.7%,相對利差勝出定存135%   FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 211120 折扣: 3% 0 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 1 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 2 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 3 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 4 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 5 -20486 -20486 -20486 -20486 -20486 6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 154860 0 0 0 0 12 　 159896 0 0 0 13 　 　 165092 0 0 14 　 　 　 170456 0 15 　 　 　 　 175996 IRR 2.74% 2.80% 2.84% 2.87% 2.90% 滿n年 11 12 13 14 15 總報酬率 25.99% 30.08% 34.31% 38.67% 43.18% 增加率 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 定存 總報酬率 10.69% 12.02% 13.37% 14.73% 16.10% 絕對利差 1.39% 1.51% 1.61% 1.71% 1.81% 相對利差 142.99% 150.22% 156.68% 162.61% 168.14% 15年IRR 2.9%, 相對利差勝出定存168% 也就是利息是定存的2.7倍   不同折扣IRR整理在前: FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s 年繳保費 45萬台幣 23萬台幣   折扣 3% 2% 1% 滿n年 IRR IRR IRR 1年 -53.45% -53.93% -54.39% 2年 -26.16% -26.69% -27.21% 3年 -16.21% -16.66% -17.11% 4年 -11.17% -11.56% -11.94% 5年 -8.16% -8.49% -8.82% 6年 2.03% 1.74% 1.45% 7年 2.30% 2.07% 1.84% 8年 2.47% 2.28% 2.09% 9年 2.59% 2.43% 2.27% 10年 2.68% 2.54% 2.40% 11年 2.74% 2.62% 2.50% 12年 2.80% 2.69% 2.58% 13年 2.84% 2.74% 2.64% 14年 2.87% 2.78% 2.69% 15年 2.90% 2.82% 2.74%   2%折扣: FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 21120 折扣: 2% 0 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 1 9536 -20698 -20698 -20698 -20698 2 　 26296 -20698 -20698 -20698 3 　 　 43604 -20698 -20698 4 　 　 　 61472 -20698 5 　 　 　 　 79928 IRR -54% -27% -17% -12% -8% 滿n年 1年 2年 3年 4年 5年   FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 211120 折扣: 2% 0 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 1 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 2 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 3 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 4 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 5 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 6 131976 0 0 0 0 7 　 136264 0 0 0 8 　 　 140692 0 0 9 　 　 　 145264 0 10 　 　 　 　 149988 IRR 1.74% 2.07% 2.28% 2.43% 2.54% 滿n年 6 7 8 9 10 總報酬率 6.27% 9.73% 13.29% 16.97% 20.78% 增加率 　 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 定存 總報酬率 4.29% 5.54% 6.80% 8.08% 9.38% 絕對利差 0.33% 0.60% 0.81% 0.99% 1.14% 相對利差 46.40% 75.67% 95.38% 109.95% 121.47%   FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 211120 折扣: 2% 0 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 1 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 2 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 3 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 4 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 5 -20698 -20698 -20698 -20698 -20698 6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 154860 0 0 0 0 12 　 159896 0 0 0 13 　 　 165092 0 0 14 　 　 　 170456 0 15 　 　 　 　 175996 IRR 2.62% 2.69% 2.74% 2.78% 2.82% 滿n年 11 12 13 14 15 總報酬率 24.70% 28.76% 32.94% 37.26% 41.72% 增加率 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 定存 總報酬率 10.69% 12.02% 13.37% 14.73% 16.10% 絕對利差 1.27% 1.39% 1.51% 1.61% 1.71% 相對利差 130.97% 139.18% 146.43% 153.00% 159.07%   1%折扣: FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 21120 折扣: 1% 0 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 1 9536 -20909 -20909 -20909 -20909 2 　 26296 -20909 -20909 -20909 3 　 　 43604 -20909 -20909 4 　 　 　 61472 -20909 5 　 　 　 　 79928 IRR -54% -27% -17% -12% -9% 滿n年 1年 2年 3年 4年 5年   FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 211120 折扣: 1% 0 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 1 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 2 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 3 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 4 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 5 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 6 131976 0 0 0 0 7 　 136264 0 0 0 8 　 　 140692 0 0 9 　 　 　 145264 0 10 　 　 　 　 149988 IRR 1.45% 1.84% 2.09% 2.27% 2.40% 滿n年 6 7 8 9 10 總報酬率 5.20% 8.62% 12.15% 15.79% 19.56% 增加率 　 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 定存 總報酬率 4.29% 5.54% 6.80% 8.08% 9.38% 絕對利差 0.15% 0.44% 0.67% 0.86% 1.02% 相對利差 21.35% 55.66% 78.56% 95.33% 108.47%   FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 澳翔人生 原始保費 211120 折扣: 1% 0 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 1 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 2 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 3 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 4 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 5 -20909 -20909 -20909 -20909 -20909 6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 154860 0 0 0 0 12 　 159896 0 0 0 13 　 　 165092 0 0 14 　 　 　 170456 0 15 　 　 　 　 175996 IRR 2.50% 2.58% 2.64% 2.69% 2.74% 滿n年 11 12 13 14 15 總報酬率 23.44% 27.46% 31.60% 35.87% 40.29% 增加率 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 3.25% 定存 總報酬率 10.69% 12.02% 13.37% 14.73% 16.10% 絕對利差 1.16% 1.29% 1.40% 1.51% 1.61% 相對利差 119.19% 128.37% 136.39% 143.58% 150.18%