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壽險業者自己承認 即期年金險保費降3成還是爛貨 可見原本有多爛 如果壽險業者願意設計 即期年金險六年內有較高的解約金 領取的年金+解約金， 能有六年IRR>2%的水準 那會是可以接受的商品 即期年金保費 明年最多降3成   金管會昨天發布，明（104）年保險業新契約責任準備金利率，明年台、外幣壽險保單比照今年，全數不變，但調高「年金險」責準金利率；金管會明顯鼓勵壽險業多銷售年金險取代壽險。但壽險業者說，新台幣利率太低，「年金險保費再怎麼降、還是太貴」，保戶可能還是不青睞。 金管會保險局副局長陳開元表示，過去1年多，各幣別指標利率變動有限，基於國際金融市場仍具不確定性，且各國中央銀行仍維持寬鬆貨幣政策，明年台、外幣各幣別壽險保單適用的新契約責準金利率，比照今年，全數不變。 明年起，唯一有變動的是年金險，金管會提高「傳統型即期年金險（躉繳）」利率，「傳統型遞延年金、投資型變額年金及利率變動型年金（甲型）」年金化時，也可適用較高利率；例如台幣年金險保單，從現行的最低0.5%，一舉調高到最低1.25%、最高可達2.25%。 壽險業者說，調高即期年金險適用的準備金利率後，代表保費會下降，下降幅度少則1、2成，多則3成左右。 陳開元表示，即期年金不具有類定存商品特性，有利保戶規劃退休老年生活；而遞延年金購買後，開始「年金化」時，就等於轉成「即期年金」，因此，適用利率必須與即期年金調成一致。金管會將來還會開放壽險業可辦理人民幣即期年金保險，準備金利率，一併適用本原則。 但壽險業者說，保險局很明顯希望保險業者積極銷售年金險，但新台幣利率太低，即期年金保費「再怎麼便宜，還是太貴」。 壽險業者說，台灣保戶一向不喜歡年金，除保費太貴之外，還有個關鍵因素是，保戶認為「買年金後，他要活很久，才能回本」。 因為年金險，標榜活到老、領到老，但若無法活到這麼老「就是風險」；例如保戶買年金後，想自60歲領到85歲，才能把所有錢拿回來，「但若中間就掛掉，錢就全部還給壽險公司」，保戶會覺得還不如買立即還本的壽險保單，比較划算。 聯合報╱記者孫中英／台北報導 2014.10.22