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富邦人壽金滿意利率變動型年金保險 附加費用2.85%,宣告利率2.7% 前六年有提前解約費用 六年滿期IRR為練習題 未計提前解約費用的保價金IRR 一年 97.15 2.7000% 99.7731 100 -0.2270% 99.7730  (常見死亡理賠 保額/保價/保費取其高, 保價-0.23%,應理賠保費=保額，0%) 二年 97.15 2.7000% 102.4669 100 1.2260% 102.4670 三年 97.15 2.7000% 105.2335 100 1.7150% 105.2337 富邦設計金滿意DM的員工, 真該抓去打屁股, DM以六年期繳為例, 從上述保價金IRR就知道 隨時間稀釋掉附加費用的影響 IRR: -0.2% -> 1.2% -> 1.7% 時間算越長,IRR就越高 若以六年期繳的方式,去算六年IRR 第5~6年初繳交的保費僅經過1~2年 尚在輸定存或負報酬的狀態, 也一併加入IRR的計算, 自然拉低IRR數值 金滿意雖為期繳商品, 但跟一般“強迫”期繳商品完全不同, 一般期繳商品只要續期繳不出保費， 就得馬上面臨 提前解約，減額繳清，保價金墊繳等 不同損失程度的選擇題 但金滿意的續期保費是類似”彈性繳”, 就算不繳,保單也永遠都不會失效 (年金化以前,最晚86歲, 且年金化也不算失效,只是變得不靈活) 所以續期保費選擇”自行繳費”, 收到繳費單後,不去繳交保費, 效果就跟躉繳一樣 因同類保單皆為躉繳保單, 所以我也用躉繳的方式計算金滿意的IRR: 富邦人壽金滿意利率變動型年金險 (密碼為六年IRR) 密碼為六年IRR,精準至小數點下4位, 共6碼，格式如：2.1234 因為期繳的設計, 讓金滿意的門檻較其他躉繳保單降低許多 又多了彈性繳的靈活 躉繳保單，要見到高IRR商品， 並非難事， 但要像金滿意這樣結合 高IRR,超低保費門檻，並有彈性繳的靈活 集諸多優點於一身， 才是千中選一,更難得一見的平民保單 (雖然我覺得有能力躉繳10萬，也是平民而已, 那金滿意應該算學生保單) 計算金滿意分期繳的IRR, 將與好保單失之交臂 金滿意密碼題新增期繳IRR, 已進去過的訪客,可以再看一次 我還真希望其他保險公司也能出 類似金滿意這樣的保單, 尤其是外幣保單 以保戶的角度來看, 金滿意乃千中選一,不可多得的好保單, 相對地,對於業務員來講, 則是保費/佣金率雙D慘業 保戶就算主動要買, 還要面對理專或業務員諸多不實話術阻攔, 例如:這商品是利率變動的,宣告利率可能降低 事實:利率變動的疑慮(續) 市場升息,隨之提高宣告利率 市場降息,又撐了六年都不調降 富邦真可謂”利率變動”之楷模 其實這該是金管會職責, 該對保險公司規定閉鎖期間不可調降宣告利率 避免保險公司先用第一年漂亮的宣告利率 吸引保戶,待保戶投入,資金閉鎖後, 第二年就調降宣告利率(利率變動的疑慮) 但偉大的金管會卻是規定利率上限, 宣告利率不能超過 保險公司過去一年的投資績效+0.5% 真是偉大啊,偉大!偉哉金管會! 您是民族的救星,您是世界的偉人…… 再如:我們有更好的保單,不用附加費用 事實:破解儲蓄險常見的話術 不用附加費用, 只是沒有講附加費用多少而已, 第一年末解約大虧50%~100% 比利變年金險悽慘太多了 誠實一點告訴保戶附加費用多少有何不好? 相關連結: 保險業務員不想賣你的退休好保單 利率變動型年金險 發文,推文都可以賺美金的Gigacicle 點此免費註冊:http://tw.gigacircle.com/makemoney.html?r=71890 https://db.tt/SQiRWquT