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建議書由保經業務員提供 若需推薦,請至儲蓄保險王粉絲團私訊 看完建議書 改看高保費折扣: 改看高保費折扣: 年繳保費 高保費折扣 >1萬美金 1% >2萬美金 2% 除了高保費折扣以外 還有代扣繳折扣:1% 總計最高3% 以上建議書享有最高的3%折扣 最低門檻為年繳2000美金   前篇的美年多利,宣告利率以3.65%計算 近期利率變動幅度很大 大家必然懷疑宣告利率維持不變的可能性 本篇直接假設宣告利率降到0 來看IRR如何變化 知道日本跟歐洲已實施負利率嗎? 利變壽險宣告利率保證不得為負數 最低宣告利率就是0 新台幣定存利率走勢 定存不只降息的速度跟幅度遠超過儲蓄險 甚至也沒有保證過必須是正數   利變壽險即使宣告利率降到0, 基本保險金額解約金還是不會變 (建議書的C欄位) 儲蓄保險王 帶大家看看 美年多利最低的IRR 正現金流改用C+D計算 (D:累積已領生存保險金) 因還本金是每年領取, 較早出現正現金流 且宣告利率3.65%至少適用第一年 此算法略低估IRR 查詢台銀6月美金定存利率 已經降低到0.55% 六年期繳保單, 六年內解約皆為負報酬 這是非常基本的常識 不再贅述占用篇幅   6~10年IRR: @wvr5039s 21300 1% 2% 20661 @wvr5039s 儲蓄保險王 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 儲蓄保險王 0 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  1 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  2 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  3 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  4 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  5 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  6 127025 0 0 0 0 7   131348 0 0 0 8     134508 0 0 9       137709 0 10         140945 IRR 0.70% 1.29% 1.49% 1.62% 1.72% 滿n年 6 7 8 9 10 總報酬率 2.47% 5.95% 8.50% 11.09% 13.70% 增加率 NA 3.40% 2.41% 2.38% 2.35% 絕對利差 0.15% 0.74% 0.94% 1.07% 1.17% 相對利差 26.71% 134.24% 170.75% 195.40% 212.81% 在宣告利率0的情況下 六年IRR 0.7%已勝過 台銀美金定存利率0.55% 絕對利差0.15% 相對利差27% 十年IRR 1.72% 絕對利差1.17% 相對利差213% 也就是利息是定存的3.13倍   正現金流增加率約2.4% 這個數字有何意義呢? 請見: 儲蓄險的流動性   11~15年IRR: @wvr5039s 21300 1% 2% 20661 @wvr5039s 儲蓄保險王 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 儲蓄保險王 0 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  1 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  2 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  3 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  4 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  5 -20661  -20661  -20661  -20661  -20661  6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 144220 0 0 0 0 12   147535 0 0 0 13     150887 0 0 14       154279 0 15         157712 IRR 1.79% 1.84% 1.88% 1.92% 1.94% 滿n年 11 12 13 14 15 總報酬率 16.34% 19.01% 21.72% 24.45% 27.22% 增加率 2.32% 2.30% 2.27% 2.25% 2.23% 絕對利差 1.24% 1.29% 1.33% 1.37% 1.39% 相對利差 225.60% 235.25% 242.61% 248.32% 252.80% 15年IRR 1.94% 絕對利差1.39% 相對利差253% 也就是利息是定存的3.53倍 並再次強調 基本保額解約金是保證不會變的 就算央行降息到負利率也不會變 此次試算就是美年多利最低的IRR 實際狀況只會比本篇試算高   門檻低到年繳保費6萬台幣(2000美金)而已, 這還稱得上流動性風險? 請看高費用又課稅又低利的債券ETF 匯費如何造成低利債券ETF 三年仍虧損, 四年剛保本 並且真實地減損長期報酬率 如果你認為IRR 太低 請看債券ETF殖利率一覽表 說不定你正在投資 比儲蓄險利率更低且扣30%稅 還要外扣匯費,價差的債券ETF 不投資債券ETF的理由 如果你不知道當今殖利率就是 債券ETF未來報酬率的最佳預測指標 請見: 只看後照鏡開車的怪老子 而且分期投資債券,預期報酬率更低: 美國政府公債PK遠雄美滿美夢(六年報酬率版) 如果你不知道海外券商存在倒閉的風險 SIPC只是一個理賠紀錄不良的非營利機構 請見: 海外券商倒閉會如何? 如果你是要特別股或存骨 跟固定收益的儲蓄險比較 多頭年代,猴子都能當股神 你連最基本波動風險都沒搞清楚 跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣 請看班.卡爾森於投資前最重要的事 如何闡述“長期報酬率最低的”現金? 資產配置只看報酬率? 高配息是獲利的保證? 要談投資?怕你的績效沒比我好 儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了 歷經英國脫歐，歐債風暴，中美貿易戰…… 這些空頭洗禮過 21支股市/REITS全數正報酬 最高的是VTI 117%翻倍有餘 在etoro建立類似TD的投資組合 回測該組合2019年報酬率為24.5% 擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人 但投資比儲蓄的人 仍是射飛鏢選股的猴子 4.1%的富邦特別股? 比股債更重要的資產是__? 儲蓄險?還是零息債?  #etoro超強刷卡入金攻略 #開戶etoro #etoro一鍵跟單   不同折扣與宣告利率 IRR整理在前: 宣告利率 3.65% 0% 3.65% 0% 3.65% 0% 折扣 3% 2% 1% 滿n年 儲蓄保險王 賴: @wvr5039s 儲蓄保險王 6 1.48% 0.70% 1.19% 0.40% 0.90% 0.11% 7 2.12% 1.29% 1.89% 1.06% 1.66% 0.83% 8 2.35% 1.49% 2.16% 1.30% 1.98% 1.12% 9 2.50% 1.62% 2.34% 1.47% 2.18% 1.31% 10 2.60% 1.72% 2.46% 1.58% 2.32% 1.45% 11 2.67% 1.79% 2.54% 1.67% 2.42% 1.55% 12 2.72% 1.84% 2.61% 1.73% 2.50% 1.63% 13 2.75% 1.88% 2.65% 1.79% 2.55% 1.69% 14 2.77% 1.92% 2.68% 1.83% 2.59% 1.74% 15 2.79% 1.94% 2.70% 1.86% 2.62% 1.77%   #元大人壽美年多利(宣告0%):  https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr_basic #元大人壽美年多利(宣告3.65%):  https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr 折扣1%+1% @wvr5039s 21300 1% 1% 20874 @wvr5039s 儲蓄保險王 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 儲蓄保險王 0 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  1 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  2 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  3 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  4 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  5 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  6 127025 0 0 0 0 7   131348 0 0 0 8     134508 0 0 9       137709 0 10         140945 IRR 0.40% 1.06% 1.30% 1.47% 1.58% 滿n年 6 7 8 9 10 總報酬率 1.42% 4.87% 7.40% 9.95% 12.54% 增加率 NA 3.40% 2.41% 2.38% 2.35% 絕對利差 -0.15% 0.51% 0.75% 0.92% 1.03% 相對利差 -26.62% 92.63% 136.62% 166.47% 187.70%   @wvr5039s 21300 1% 1% 20874 @wvr5039s 儲蓄保險王 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 儲蓄保險王 0 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  1 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  2 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  3 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  4 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  5 -20874  -20874  -20874  -20874  -20874  6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 144220 0 0 0 0 12   147535 0 0 0 13     150887 0 0 14       154279 0 15         157712 IRR 1.67% 1.73% 1.79% 1.83% 1.86% 滿n年 11 12 13 14 15 總報酬率 15.15% 17.80% 20.47% 23.18% 25.92% 增加率 2.32% 2.30% 2.27% 2.25% 2.23% 絕對利差 1.12% 1.18% 1.24% 1.28% 1.31% 相對利差 203.42% 215.37% 224.61% 231.88% 237.66%   折扣1%+0%: @wvr5039s 21300 1% 0% 21087 @wvr5039s 儲蓄保險王 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 儲蓄保險王 0 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  1 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  2 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  3 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  4 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  5 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  6 127025 0 0 0 0 7   131348 0 0 0 8     134508 0 0 9       137709 0 10         140945 IRR 0.11% 0.83% 1.12% 1.31% 1.45% 滿n年 6 7 8 9 10 總報酬率 0.40% 3.81% 6.31% 8.84% 11.40% 增加率 NA 3.40% 2.41% 2.38% 2.35% 絕對利差 -0.44% 0.28% 0.57% 0.76% 0.90% 相對利差 -79.39% 51.47% 102.87% 137.85% 162.86%   @wvr5039s 21300 1% 0% 21087 @wvr5039s 儲蓄保險王 原始保費 代扣繳 高保費 折扣後保費 儲蓄保險王 0 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  1 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  2 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  3 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  4 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  5 -21087  -21087  -21087  -21087  -21087  6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 144220 0 0 0 0 12   147535 0 0 0 13     150887 0 0 14       154279 0 15         157712 IRR 1.55% 1.63% 1.69% 1.74% 1.77% 滿n年 11 12 13 14 15 總報酬率 13.99% 16.61% 19.26% 21.94% 24.65% 增加率 2.32% 2.30% 2.27% 2.25% 2.23% 絕對利差 1.00% 1.08% 1.14% 1.19% 1.22% 相對利差 181.47% 195.72% 206.81% 215.62% 222.69%   #元大人壽美年多利(宣告0%):  https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr_basic #元大人壽美年多利(宣告3.65%):  https://savingking.com.tw/blog/post/yuantalife_fu_irr