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2017-07-25T20:27:27+00:00
建議書由保經業務提供
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附加費用3%
宣告利率: 2.75% (21年/3月)
前六年有提前解約費用:
5%, 4%, 3.15%, 1.45%, 1%, 1%
保費限制:3,000美元~600萬美元
最低保費才3000美金
連9萬台幣都不到
要無限上綱流動風險的話
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利變年金險原本就是推薦的商品
當代財經大師的理財通識課/喬納森‧克雷蒙
也推薦使用年金險打造終身退休俸
詳細討論可見:
年金險保障你活太長的風險
或不得不面對的長壽風險
那個保險系讀到後背的
無效率理財王(余家榮)
可能不知道何謂 #生存險 #年金險
以致於誤會保險只能保障死亡風險
還叫自己親人解約7%年代買的儲蓄險
要說買儲蓄險是邀請老虎共餐桌的話
這種無知偽專家
才是比老虎更兇猛的獅子,
而且這些獅子還披著羊皮
錯誤的政策比貪汙更可怕
免費卻愚蠢的建議也比
有賺微薄佣金更可怕
世界上存在跟投資人無利益衝突的金融商品嗎?
一碰到錢就變蠢:非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比
業務員不會賣給你的好保單
業務員不想賣你的好保單(續)
目前金管會的新規定
利變壽險需要加入死亡保障
利變年金險則是純生存險
無死亡保障
相較於利變壽險有
保證最低的預定利率(如: 1%)
利變年金險的宣告利率保證大於0
定存則沒有保證過利率不得為負數
日本與歐洲諸國已經實行負利率政策
在銀行定存不只沒利息,
還要倒貼保管費
不論利變壽險還是利變年金險
利率變動的風險都較定存低
破解儲蓄險的偏見
廢話不多說
直接上IRR
中壽
金美滿
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本金
100
附加費用
3.00%
宣告利率
2.75%
解約費用
年
保價金
IRR
解約金
IRR
5.00%
1
99.6675
-0.3325%
95.6808
-4.3192%
4.00%
2
102.4084
1.1970%
99.1825
-0.4096%
3.15%
3
105.2246
1.7121%
103.6988
1.2180%
1.45%
4
108.1183
1.9706%
107.0371
1.7147%
1.00%
5
111.0915
2.1260%
109.9806
1.9209%
1.00%
6
114.1465
2.2297%
114.1465
2.2297%
0%
7
117.2856
2.3039%
117.2856
2.3039%
8
120.5109
2.3595%
120.5109
2.3595%
9
123.8250
2.4028%
123.8250
2.4028%
10
127.2302
2.4375%
127.2302
2.4375%
11
130.7290
2.4659%
130.7290
2.4659%
12
134.3240
2.4895%
134.3240
2.4895%
13
138.0179
2.5095%
138.0179
2.5095%
14
141.8134
2.5267%
141.8134
2.5267%
15
145.7133
2.5416%
145.7133
2.5416%
16
149.7204
2.5546%
149.7204
2.5546%
17
153.8377
2.5661%
153.8377
2.5661%
18
158.0683
2.5763%
158.0683
2.5763%
19
162.4151
2.5854%
162.4151
2.5854%
20
166.8816
2.5936%
166.8816
2.5936%
兩年內解約為虧損
三年IRR 1.22%勝美金定存或
美國政府公債ETF IEI (0.23%)
6年IRR 2.23%
10年IRR 2.44%
長期解約金增加率
會趨近於宣告利率2.75%
這個數字有何意義呢?
請見: 儲蓄險的流動性
台灣銀行3,4月的美金定存利率為0.28%
查詢ETF.com
目前美國政府公債ETF IEI的
殖利率為0.23%
許多投資人不知道
美國政府公債的殖利率
以為隨便都有3%~5%以上
告訴他正確答案後
還不相信這個答案是正確的
未免有人不相信
直接截圖為證:
儲蓄險風雲再起!
中壽金美滿
六年大勝美金定存
相對利差741%
也就是利息是定存的8.41倍
金美滿
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100
宣告利率
2.75%
美金定存
0.28%
金美滿
勝出
年
總報酬率
IRR
本利和
總報酬率
絕對利差
相對利差
1
-4.32%
-4.3192%
100.28
0.28%
NA
NA
2
-0.82%
-0.4096%
100.56
0.56%
NA
NA
3
3.70%
1.2180%
100.84
0.84%
0.95%
340.06%
4
7.04%
1.7147%
101.12
1.12%
1.48%
527.89%
5
9.98%
1.9209%
101.41
1.41%
1.71%
612.34%
6
14.15%
2.2297%
101.69
1.69%
2.08%
741.35%
7
17.29%
2.3039%
101.98
1.98%
2.19%
781.07%
8
20.51%
2.3595%
102.26
2.26%
2.28%
814.68%
9
23.82%
2.4028%
102.55
2.55%
2.36%
844.31%
10
27.23%
2.4375%
102.84
2.84%
2.44%
871.24%
11
30.73%
2.4659%
103.12
3.12%
2.51%
896.28%
12
34.32%
2.4895%
103.41
3.41%
2.58%
919.99%
13
38.02%
2.5095%
103.70
3.70%
2.64%
942.75%
14
41.81%
2.5267%
103.99
3.99%
2.70%
964.83%
15
45.71%
2.5416%
104.28
4.28%
2.76%
986.43%
16
49.72%
2.5546%
104.58
4.58%
2.82%
1007.70%
17
53.84%
2.5661%
104.87
4.87%
2.88%
1028.77%
18
58.07%
2.5763%
105.16
5.16%
2.94%
1049.73%
19
62.42%
2.5854%
105.46
5.46%
3.00%
1070.66%
20
66.88%
2.5936%
105.75
5.75%
3.06%
1091.61%
儲蓄險風雲再起!
中壽金美滿
六年大勝美國政府公債ETF IEI
相對利差925%
也就是利息是IEI的10.25倍
這簡直就是瘋狂大屠殺
金美滿
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100
宣告利率
2.75%
IEI
0.23%
金美滿
勝出
年
總報酬率
IRR
本利和
總報酬率
絕對利差
相對利差
1
-4.32%
-4.3192%
100.23
0.23%
NA
NA
2
-0.82%
-0.4096%
100.46
0.46%
NA
NA
3
3.70%
1.2180%
100.69
0.69%
1.00%
435.83%
4
7.04%
1.7147%
100.92
0.92%
1.53%
664.55%
5
9.98%
1.9209%
101.16
1.16%
1.77%
767.42%
6
14.15%
2.2297%
101.39
1.39%
2.13%
924.53%
7
17.29%
2.3039%
101.62
1.62%
2.24%
972.94%
8
20.51%
2.3595%
101.85
1.85%
2.33%
1013.91%
9
23.82%
2.4028%
102.09
2.09%
2.42%
1050.04%
10
27.23%
2.4375%
102.32
2.32%
2.49%
1082.88%
11
30.73%
2.4659%
102.56
2.56%
2.56%
1113.43%
12
34.32%
2.4895%
102.80
2.80%
2.63%
1142.35%
13
38.02%
2.5095%
103.03
3.03%
2.69%
1170.11%
14
41.81%
2.5267%
103.27
3.27%
2.75%
1197.04%
15
45.71%
2.5416%
103.51
3.51%
2.81%
1223.40%
16
49.72%
2.5546%
103.74
3.74%
2.87%
1249.35%
17
53.84%
2.5661%
103.98
3.98%
2.93%
1275.06%
18
58.07%
2.5763%
104.22
4.22%
2.99%
1300.64%
19
62.42%
2.5854%
104.46
4.46%
3.05%
1326.17%
20
66.88%
2.5936%
104.70
4.70%
3.11%
1351.73%
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基本上這稱不上問題
真正的問題應該是
現在還適合買債券ETF嗎?
不投資債券ETF的理由
不投資債券ETF的理由(續)
低利債券的危害
低利債券的危害(續)
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美國政府公債報酬率逾6%…嗎?
新興市場債券ETF殖利率高達5.6%背後的秘密
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中壽金美滿
三年勝定存IRR 1.22%
相較於台銀美金定存利率0.28%
絕對利差0.95%
相對利差340%
也就是利息是定存的4.4倍
六年IRR 2.23%
絕對利差2.08%
相對利差741%
也就是利息是定存的8.41倍
如果你認為區區3000美金,
三年就勝定存
這也稱得上流動性風險
請看高費用又課稅又低利的債券ETF
匯費如何造成低利債券ETF
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並且真實地減損長期報酬率
如果你認為IRR 太低
請看債券ETF殖利率一覽表
說不定你正在投資
比儲蓄險利率更低且扣30%稅
還要外扣匯費,價差的債券ETF
#不投資債券ETF的理由
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仍是射飛鏢選股的猴子
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#ETFs_in_etoro: https://savingking.com.tw/blog/post/etfs_in_etoro
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