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2017-07-25T20:27:27+00:00
建議書由保經業務員提供
若需推薦,請至儲蓄保險王粉絲團私訊
保額>2萬美金
(年繳保費~1萬美金)
享0.5%高保額折扣
再加帳戶代扣繳1%
最高可享1.5%折扣
最低保額3000美金
保費~1500美金~4.5萬台幣
六年總繳27萬台幣
先看還本率:
FB:
儲蓄保險王
賴:
@wvr5039s
年
累積保費(A)
還本金(B)
B/A
1
9850
164
1.7%
2
19700
327
1.7%
3
29550
491
1.7%
4
39400
655
1.7%
5
49250
818
1.7%
6
59100
982
1.7%
7
59100
1333
2.3%
8
59100
1333
2.3%
9
59100
1333
2.3%
10
59100
1333
2.3%
繳費期間還本率1.7%
繳費期滿還本率2.3%
但還本率就是保單的實質利率嗎?
絕對不是的!
一般還本保單會有較差的報酬率
(朝三暮四與朝四暮”二”都分不清楚的偽專家)
在目前0利率並持續往負利率前進的年代
這張保單IRR算不錯
建議書有提供
累積領回生存金(C)
以及次年度初現金價值(E)
還非常貼心地提供最後一欄: C+E
計算IRR(內部報酬率)的正現金流
就用最後一欄的數字
實際上還本金是每年都可以領到的
(較早出現正現金流)
所以此計算方式略低估保單IRR
六年期繳保單,
未滿六年解約皆為負報酬
這是非常基本的知識,
不再贅述占用篇幅
從六年以上開始算IRR:
原始保費
10000
折扣
1.5%
折扣後保費
9850
年
FB:
儲蓄保險王
Line:
@wvr5039s
0
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
1
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
2
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
3
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
4
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
5
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
6
61585
0
0
0
0
7
62979
0
0
0
8
64372
0
0
9
65768
0
10
67166
IRR
1.18%
1.42%
1.56%
1.65%
1.71%
滿n年
6
7
8
9
10
總報酬率
4.20%
6.56%
8.92%
11.28%
13.65%
增加率
2.26%
2.21%
2.17%
2.13%
絕對利差
0.43%
0.67%
0.81%
0.90%
0.96%
相對利差
57.06%
88.83%
107.90%
120.28%
128.63%
六年IRR 1.2%相較於
台銀美金定存利率0.75%
絕對利差勝出0.43%
相對利差勝出57%
十年IRR 1.7%
相較於台銀美金定存利率0.75%
絕對利差勝出1%
相對利差勝出129%
也就是利息是定存的2.29倍
長期正現金流的增加率約為2.1%
這個數字有何意義呢?
請見: 儲蓄險的流動性
並再次強調,
這張是固定利率儲蓄險
以上數字,
不會因為央行降息到負利率而變動
7~10年IRR:
年
FB:
儲蓄保險王
Line:
@wvr5039s
0
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
1
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
2
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
3
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
4
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
5
-9850
-9850
-9850
-9850
-9850
6
0
0
0
0
0
7
0
0
0
0
0
8
0
0
0
0
0
9
0
0
0
0
0
10
0
0
0
0
0
11
68565
0
0
0
0
12
69965
0
0
0
13
71367
0
0
14
72772
0
15
74176
IRR
1.76%
1.79%
1.81%
1.82%
1.83%
滿n年
11
12
13
14
15
總報酬率
16.02%
18.38%
20.76%
23.13%
25.51%
增加率
2.08%
2.04%
2.00%
1.97%
1.93%
絕對利差
1.01%
1.04%
1.06%
1.07%
1.08%
相對利差
134.36%
138.32%
141.06%
142.91%
144.05%
11年IRR 1.76%
15年IRR 1.83%
絕對利差勝出定存1.1%
相對利差勝出定存144%
也就是利息是定存的2.44倍
未計定存利率還可能繼續下修
門檻低到年繳保費4.5萬台幣而已,
這還稱得上流動性風險?
請看高費用又課稅又低利的債券ETF
匯費如何造成低利債券ETF
三年仍虧損,
四年剛保本
並且真實地減損長期報酬率
如果你認為10年IRR 1.7%太低
請看債券ETF殖利率一覽表
說不定你正在投資
比儲蓄險利率更低且扣30%稅
還要外扣匯費,價差的債券ETF
如果你不知道當今殖利率就是
債券ETF未來報酬率的最佳預測指標
請見: 只看後照鏡開車的怪老子
而且分期投資債券,預期報酬率更低:
美國政府公債PK遠雄美滿美夢(六年報酬率版)
如果你不知道海外券商存在倒閉的風險
SIPC只是一個理賠紀錄不良的非營利機構
請見: 海外券商倒閉會如何?
如果你是要特別股或存骨
跟固定收益的儲蓄險比較
多頭年代,猴子都能當股神
你連最基本波動風險都沒搞清楚
跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣
請看班.卡爾森於投資前最重要的事
如何闡述“長期報酬率最低的”現金?
資產配置只看報酬率?
高配息是獲利的保證?
要談投資?怕你的績效沒比我好
儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了
歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……
這些空頭洗禮過
21支股市/REITS全數正報酬
最高的是VTI 117%翻倍有餘
在etoro建立類似TD的投資組合
回測該組合2019年報酬率為24.5%
擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人
但投資比儲蓄的人
仍是射飛鏢選股的猴子
4.1%的富邦特別股?
比股債更重要的資產是__?
儲蓄險?還是零息債?
#etoro超強刷卡入金攻略
#開戶etoro
#etoro一鍵跟單
以下將折扣改為1%
6~10年IRR:
原始保費
10000
折扣
1.0%
折扣後保費
9900
年
FB:
儲蓄保險王
Line:
@wvr5039s
0
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
1
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
2
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
3
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
4
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
5
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
6
61585
0
0
0
0
7
62979
0
0
0
8
64372
0
0
9
65768
0
10
67166
IRR
1.03%
1.30%
1.47%
1.57%
1.65%
滿n年
6
7
8
9
10
總報酬率
3.68%
6.03%
8.37%
10.72%
13.07%
增加率
2.26%
2.21%
2.17%
2.13%
絕對利差
0.28%
0.55%
0.72%
0.82%
0.90%
相對利差
37.74%
73.75%
95.54%
109.81%
119.54%
11~15年IRR:
年
FB:
儲蓄保險王
Line:
@wvr5039s
0
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
1
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
2
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
3
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
4
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
5
-9900
-9900
-9900
-9900
-9900
6
0
0
0
0
0
7
0
0
0
0
0
8
0
0
0
0
0
9
0
0
0
0
0
10
0
0
0
0
0
11
68565
0
0
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0
12
69965
0
0
0
13
71367
0
0
14
72772
0
15
74176
IRR
1.70%
1.73%
1.76%
1.78%
1.79%
滿n年
11
12
13
14
15
總報酬率
15.43%
17.79%
20.15%
22.51%
24.88%
增加率
2.08%
2.04%
2.00%
1.97%
1.93%
絕對利差
0.95%
0.98%
1.01%
1.03%
1.04%
相對利差
126.33%
131.13%
134.54%
136.96%
138.58%
最後統整:
FB:
儲蓄保險王
賴: @wvr5039s
台幣門檻
30萬
4.5萬
折扣
1.50%
1%
年
IRR
IRR
6
1.18%
1.03%
7
1.42%
1.30%
8
1.56%
1.47%
9
1.65%
1.57%
10
1.71%
1.65%
11
1.76%
1.70%
12
1.79%
1.73%
13
1.81%
1.76%
14
1.82%
1.78%
15
1.83%
1.79%
#中國人壽金美多多: https://savingking.com.tw/blog/post/chinalife_aphcpl_irr
#台銀人壽金美利: https://savingking.com.tw/blog/post/twfhclife_ts_irr
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