Zi 字媒體
2017-07-25T20:27:27+00:00
以下建議書由保經業務提供
若需要推薦業務員,請至粉絲團私訊
本表各年度末之解約金,
係已包含當年度之滿期生存還本金額。
如要保人辦理終止契約已屆領取滿 期生存還本時,
則上表所列解約金額應扣除
當年度滿期生存還本之金額。
這裡要先跟各位讀者說聲抱歉
以上這幾句話可真是天大的陷阱
版主也中招,高估保單IRR
還本金跟解約金
原本就是不同的兩個項目
若只看建議書,沒有注意到這幾句話
必定跟版主一樣以為六,七年末解約,
可以拿到還本金,解約金兩筆錢,
很可惜並非如此,
本表各年度末之解約金,
係已包含當年度之滿期生存還本金額。
其實跟不推薦即期年金險一樣的理由:
即期年金險
才剛開始要複利滾存而已
就要付給保戶年金
(保單內的保價金)
這樣的保單,利率怎麼會好?
邊繳費,邊還本,
只是擾亂現金流,
讓保戶比較難算IRR
又讓業務員有話術可以應用
現在還體驗到新陷阱
解約金“包含”還本金
同年度現金流
若同時有還本金與解約金
應該刪除還本金,特此更正IRR
表定年繳保費96900(保額57萬,
96900*45/57=76500,年繳7.6萬可享一樣的IRR),
折扣後保費95447
95447/96900=98.5%
享有1.5%保費折扣
分別是保額57萬>45萬
享0.5%折扣(高保額最多2%折扣,約年繳47萬)
再加上1%帳戶扣款折扣
(PS: 匯豐信用卡1.22%現金回饋折扣更多)
共1.5%折扣
年繳95447*6年也不算很高的門檻
善用信用卡的話,
其實IRR可以更高的,
不過沒關係,
就以人人都辦得到的帳戶轉帳1%折扣
計算IRR就好
版上清一色幾乎都是躉繳商品,
因為躉繳商品的條件就是比期繳商品好
聽說是金管會的規定,
躉繳商品不能推出固定利率的商品
現況確實也是找不到躉繳固定利率的商品
想要固定利率,就要找期繳商品,
所以補充一些固定利率的商品
再加上最近的”偽”專家已經退化到
連”解約金”是什麼都不知道了
結果出現99歲才還本的謬論
或是只會比較
還本壽險的還本金小於即期年金險的年金
解約金多寡都不用看了
就讓版主示範一下
如何用還本金+解約金
計算IRR
統整:
年
IRR
1
-33.9854%
2
-15.3580%
3
-7.8347%
4
-3.1660%
5
-0.3269%
6
1.4907%
7
1.7667%
8
1.8500%
9
1.9089%
10
2.0279%
這邊是以1.5%保費折扣為例
六年IRR=1.5% (地雷)
若取得3%折扣的話(保額280萬以上,約年繳47萬)
IRR可以提高到1.9436%(可接受)
若取得3.2%折扣的話
(2%高保額+1.2%信用卡現金回饋)
IRR再提高到2.0045%
一年IRR: -34%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
0
63009
63009
IRR
-33.9854%
二年IRR:-15%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
0
9690
149169
149169
IRR
-15.3580%
三年IRR:-8%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
-95447
9690
-85757
3
0
234840
234840
IRR
-7.8347%
四年IRR:-3.2%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
-95447
9690
-85757
3
-95447
-95447
4
0
9690
343425
343425
IRR
-3.1660%
五年IRR:-0.3%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
-95447
9690
-85757
3
-95447
-95447
4
-95447
9690
-85757
5
0
453321
453321
IRR
-0.3269%
六年IRR:1.5%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
-95447
9690
-85757
3
-95447
-95447
4
-95447
9690
-85757
5
-95447
-95447
6
9690
583053
583053
IRR
1.4907%
七年IRR:1.8%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
-95447
9690
-85757
3
-95447
-95447
4
-95447
9690
-85757
5
-95447
-95447
6
9690
9690
7
12996
589266
589266
IRR
1.7667%
八年IRR:1.85%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
-95447
9690
-85757
3
-95447
-95447
4
-95447
9690
-85757
5
-95447
-95447
6
9690
9690
7
12996
12996
8
12996
589209
589209
IRR
1.8500%
九年IRR:1.9%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
-95447
9690
-85757
3
-95447
-95447
4
-95447
9690
-85757
5
-95447
-95447
6
9690
9690
7
12996
12996
8
12996
12996
9
12996
589209
589209
IRR
1.9089%
10年IRR:2%
年度末
保費
生存還本
解約金
Sum
0
-95447
-95447
1
-95447
-95447
2
-95447
9690
-85757
3
-95447
-95447
4
-95447
9690
-85757
5
-95447
-95447
6
12996
12996
7
12996
12996
8
12996
12996
9
12996
12996
10
12996
589152
589152
IRR
2.0279%
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