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2017-07-25T20:27:27+00:00
建議書由保經業務員提供
若需推薦,請至儲蓄保險王粉絲團私訊
這張金美利無高保額折扣
只有1%帳戶代扣繳優惠
最低承保保額3000美金
保費約505鎂~1.5萬台幣
六年總繳保費9萬台幣
先看還本率:
FB:
儲蓄保險王
賴: @wvr5039s
年
累積保費(A)
還本金(B)
B/A
1
16830
255
1.5%
2
33660
510
1.5%
3
50490
765
1.5%
4
67320
1020
1.5%
5
84150
1275
1.5%
6
100980
1530
1.5%
7
100980
2500
2.5%
8
100980
2500
2.5%
9
100980
2500
2.5%
10
100980
2500
2.5%
繳費期間還本率1.5%
繳費期滿還本率2.5%
但還本率就是保單的實質利率嗎?
絕對不是的!
一般還本保單會有較差的報酬率
(朝三暮四與朝四暮”二”都分不清楚的偽專家)
在目前0利率並持續往負利率前進的年代
這張保單IRR算不錯
建議書有提供
累積領回生存金(C)
以及年度末現金價值(D)
還非常貼心地提供最後一欄:
保本率 = (C+D)/累積保費
計算IRR(內部報酬率)的正/負現金流
就用最後一欄的數字
實際上還本金是每年都可以領到的
(較早出現正現金流)
所以此計算方式略低估保單IRR
六年期繳保單,
未滿六年解約皆為負報酬
這是非常基本的知識,
不再贅述占用篇幅
從六年以上開始算IRR:
年
FB:
儲蓄保險王
Line:
@wvr5039s
0
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
1
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
2
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
3
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
4
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
5
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
6
104.36
0
0
0
0
7
106.84
0
0
0
8
109.31
0
0
9
111.79
0
10
114.27
IRR
1.22%
1.47%
1.62%
1.72%
1.79%
滿n年
6
7
8
9
10
總報酬率
4.36%
6.84%
9.31%
11.79%
14.27%
增加率
2.38%
2.31%
2.27%
2.22%
六年IRR 1.22%已經勝出
台銀美金定存利率0.75%
絕對利差勝出0.47%
相對利差勝出63%
十年IRR 1.8%
相較於台銀美金定存利率0.75%
絕對利差勝出1.05%
相對利差勝出140%
也就是利息是定存的2.4倍
長期正現金流的增加率約為2.2%
這個數字有何意義呢?
請見: 儲蓄險的流動性
並再次強調,
這張是固定利率儲蓄險
以上數字,
不會因為央行降息到負利率而變動
7~10年IRR:
年
FB:
儲蓄保險王
Line:
@wvr5039s
0
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
1
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
2
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
3
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
4
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
5
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
-16.67
6
0
0
0
0
0
7
0
0
0
0
0
8
0
0
0
0
0
9
0
0
0
0
0
10
0
0
0
0
0
11
116.74
0
0
0
0
12
119.22
0
0
0
13
121.69
0
0
14
124.17
0
15
126.64
IRR
1.83%
1.86%
1.88%
1.90%
1.90%
滿n年
11
12
13
14
15
總報酬率
16.74%
19.22%
21.69%
24.17%
26.64%
增加率
2.16%
2.12%
2.07%
2.04%
1.99%
11年IRR 1.8%
15年IRR 1.9%
絕對利差勝出定存1.15%
相對利差勝出定存153%
也就是利息是定存的2.53倍
未計定存利率還可能繼續下修
門檻低到總繳保費9萬台幣而已,
這還稱得上流動性風險?
請看高費用又課稅又低利的債券ETF
匯費如何造成低利債券ETF
三年仍虧損,
四年剛保本
並且真實地減損長期報酬率
如果你認為10年IRR 1.8%太低
請看債券ETF殖利率一覽表
說不定你正在投資
比儲蓄險利率更低且扣30%稅
還要外扣匯費,價差的債券ETF
如果你不知道當今殖利率就是
債券ETF未來報酬率的最佳預測指標
請見: 只看後照鏡開車的怪老子
而且分期投資債券,預期報酬率更低:
美國政府公債PK遠雄美滿美夢(六年報酬率版)
如果你不知道海外券商存在倒閉的風險
SIPC只是一個理賠紀錄不良的非營利機構
請見: 海外券商倒閉會如何?
如果你是要特別股或存骨
跟固定收益的儲蓄險比較
多頭年代,猴子都能當股神
你連最基本波動風險都沒搞清楚
跟射飛鏢選股的猴子沒有兩樣
請看班.卡爾森於投資前最重要的事
如何闡述“長期報酬率最低的”現金?
資產配置只看報酬率?
高配息是獲利的保證?
要談投資?怕你的績效沒比我好
儲蓄保險王在TD Ameritrade投資第八年了
歷經英國脫歐,歐債風暴,中美貿易戰……
這些空頭洗禮過
21支股市/REITS全數正報酬
最高的是VTI 117%翻倍有餘
在etoro建立類似TD的投資組合
回測該組合2019年報酬率為24.5%
擊敗許多etoro榜上有名的明星投資人
但投資比儲蓄的人
仍是射飛鏢選股的猴子
4.1%的富邦特別股?
比股債更重要的資產是__?
儲蓄險?還是零息債?
#etoro超強刷卡入金攻略
#開戶etoro
#etoro一鍵跟單
#台銀人壽金美利: https://savingking.com.tw/blog/post/twfhclife_ts_irr
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