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遠雄美滿美夢(ZJ1)美元利率變動型增額終身壽險(六年期繳,10年IRR>3%練習題) 僅有揭露前五年解約的負報酬, 其餘皆列入密碼題中: 遠雄美滿美夢(ZJ1)美元利率變動型增額終身壽險(密碼為10年IRR) 不過為了寫這篇文章, 就完整揭露這張美滿美夢的IRR 美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(六年報酬率版) 美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(10年報酬率版) 美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(15年報酬率版) 遠雄美滿美夢PK美國政府公債 時間只要拉長到六年以上 美國政府公債完全不是對手 儲蓄險六年滿期後, 解約金每年以超過3.7%增加率繼續滾存 債券組合則全數變回現金, 需要再花券商手續費重新布局 也完全不可能再追上 解約金年增加率超過3.7%的儲蓄險 (30年期美國政府公債殖利率也僅2.81%) 我知道有人要鬼扯美國政府公債的安全性較高 請問您怎樣買到美國政府公債呢? 海外券商倒閉的風險呢? 你能處理這樣的風險嗎? 政府的安定基金比不上海外券商? 在我看來,美國政府公債 害投資人繞了千里之遠, 承擔更高的海外券商倒閉風險 多花了來回匯費,券商手續費 若選擇美國政府債券ETF的話, 配息還要再扣30%的稅 去追求報酬率還低於 國內就輕鬆容易買到的儲蓄險 美金定存利率平均1.32% 假設分六年,每年定存16.6667萬 總共儲蓄100萬, 定存的總報酬率如下: FB:儲蓄保險王    Line: @wvr5039s 利率 1.32% Line:  @wvr5039s 年 年初本金 年末本利和 總報酬率 1 16.6667 16.8867 　 2 16.6667 33.9962 　 3 16.6667 51.3317 　 4 16.6667 68.8959 　 5 16.6667 86.6920 　 6 16.6667 104.7230 4.7230% 7 0 106.1053 6.1053% 8 0 107.5059 7.5059% 9 0 108.9250 8.9250% 10 0 110.3628 10.3628% 11 0 111.8196 11.8196% 12 0 113.2956 13.2956% 13 0 114.7911 14.7911% 14 0 116.3064 16.3064% 15 0 117.8416 17.8416% 遠雄美滿美夢PK定存:  FB:儲蓄保險王  Line: @wvr5039s Line: @wvr5039s 遠雄美滿美夢 (ZJ1) 定存1.32% 儲蓄險vs定存 年 IRR 解約金 增加率 總報酬率 總報酬率 相對利差 6 2.06% 　 7.46% 4.72% 57.89% 7 2.64% 4.73% 12.54% 6.11% 105.44% 8 2.83% 3.74% 16.75% 7.51% 123.15% 9 2.97% 3.73% 21.10% 8.93% 136.42% 10 3.07% 3.73% 25.62% 10.36% 147.20% 11 3.15% 3.73% 30.30% 11.82% 156.34% 12 3.21% 3.74% 35.17% 13.30% 164.51% 13 3.26% 3.73% 40.22% 14.79% 171.89% 14 3.30% 3.73% 45.44% 16.31% 178.69% 15 3.33% 3.72% 50.85% 17.84% 185.02% 美滿美夢六年IRR 2.06%, 之後解約金以超過3.7%的增加率增加 尤其滿七年,只多一年而已, IRR就從2.06%跳升到2.64%, 增加率4.73% 雖然六年IRR也不錯,但建議放七年以上 3.7%的增加率更是說明 升息升破儲蓄險利率的荒謬 跟定存比較的話 六年相對利差57.89% 七年相對利差105.44%, 總利息是定存的2倍有餘 15年相對利差185% 總利息是定存的2.85倍 相關連結: 儲蓄保險王Line: @wvr5039s