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2017-07-25T20:27:27+00:00
首發篇的美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(六年報酬率版)
以六年後為決戰時間點
續篇美國政府公債PK美金儲蓄險,遠雄美滿美夢(10年報酬率版)
以十年後見真章
本篇要以15年後決勝負
美國政府公債投資組合
納入了最長15年期債券
殖利率更高,
是否就有辦法扭轉乾坤?
若是看不懂下表的意思,
請先到首篇閱讀,此篇不再贅述
美國政府公債如果沒有該年期
則用內插法預估其殖利率
粉專:儲蓄保險王.正義真話俠 (Line: @wvr5039s)
期初本金
年初
債券年期
殖利率
本利和
16.6667
1
15
2.405%
22.6792
16.6667
2
14
2.370%
22.1967
16.6667
3
13
2.335%
21.7259
16.6667
4
12
2.300%
21.2667
16.6667
5
11
2.265%
20.8192
16.6667
6
10
2.230%
20.3834
100.0002
15年後Total
129.0711
前六年累計投資了100萬,
之後不再投入,
15年後債券組合的本利和129.0711萬
(未計來回的匯費,券商手續費或買賣價差等費用)
換算15年IRR為2.0576%
儲蓄保險王
1
-16.6667
2
-16.6667
3
-16.6667
4
-16.6667
5
-16.6667
6
-16.6667
7
0
8
0
9
0
10
0
11
0
12
0
13
0
14
0
15
0
16
129.0711
IRR
2.0576%
當然還是輸給版上推薦的
遠雄美滿美夢15年IRR=3.3307%
(總報酬率50.85%)
甚至略輸美滿美夢六年IRR=2.0585%
美國政府公債不只未能扭轉乾坤,
差距反而還比6,10年版更擴大
儲蓄險以絕對利差1.2731%,
相對利差75%勝出
(50.85-29.0711)/29.0711=74.9%
何況匯費,手續費可是貨真價實要付的費用
計入後,債券組合的報酬率就更低
儲蓄險輸在六年內解約皆為負報酬
但是六年滿期確實勝過美國政府公債
10,15年更再擴大優勢
參考以下建議書(點擊可以連結高清版):
儲蓄險15年後,
解約金每年以超過3.7%增加率繼續滾存
債券組合則全數變回現金,
需要再花券商手續費重新布局
也完全不可能再追上
解約金年增加率超過3.7%的儲蓄險
(30年期美國政府公債殖利率也僅2.81%)
我知道有人要鬼扯美國政府公債的安全性較高
請問您怎樣買到美國政府公債呢?
海外券商倒閉的風險呢?
你能處理這樣的風險嗎?
政府的安定基金比不上海外券商?
在我看來,美國政府公債
害投資人繞了千里之遠,
承擔更高的海外券商倒閉風險
多花了來回匯費,券商手續費
若選擇美國政府債券ETF的話,
配息還要再扣30%的稅
去追求報酬率還低於
國內就輕鬆容易買到的儲蓄險
相關連結:
FB粉絲專頁:儲蓄保險王.正義真話侠
儲蓄保險王Line: @wvr5039s
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