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先看作者所言： 我大學是念保險系的，深深知道「單純保障」的定期保險是很棒的「風險轉嫁」槓桿工具：每年繳幾千元或區區1~2萬元保費，如果一家之主有個「萬一」，家人可以獲得數百萬元甚至上千萬元的保險理賠，不必擔憂房貸或者年幼子女的教養費。這是保險最大也是其他工具無法替代的功能。 其他像是「儲蓄險」，你可以自己去銀行單純儲蓄定存，更靈活彈性，中途解約本金不會減少。但是儲蓄險呢？問問你身邊曾經「中途解約」的朋友吧，他們根本拿不回原始投入本金！ 搖擺狗：一群傻瓜被幾個連躉繳是什麼都不知道的偽專家牽著鼻子走 搖擺狗,全文是 “如果尾巴比狗還聰明 尾巴就能搖擺狗” 意指少數的一群人 透過廣告,話術等手段 包裝虛偽的政客 就可以搖擺全國群眾的想法與選票 看電影時總覺得劇情浮誇 這種事情不可能在現實生活中發生, 不過看來電影劇情一點都不浮誇 現實生活中，尾巴就是有搖擺狗的能力 例如：這位作者透過媒體宣傳， 也真能以片段事實騙到幾個五星評鑑 指斑馬為黑馬 指貓熊為黑熊 有人認為這樣講的是真話嗎？ 作者是保險系？ 卻可能連 #躉繳 是什麼都不知道 也可能連 #IRR 都不會算 以致於不知道 #躉繳利變壽險 #躉繳利變年金險 這類儲蓄險IRR大勝自己所稱 存指數中的債券ETF 事實勝於雄辯 #遠雄新美滿旺旺： https://savingking.com.tw/blog/post/fglife_zy1_irr #中壽金美好： https://savingking.com.tw/blog/post/chinalife_aphgpl_irr #台壽吉美好： https://savingking.com.tw/blog/post/taiwanlife_u07c0_irr #新光美富利： https://savingking.com.tw/blog/post/skl_gz0_irr #新光澳富利:  https://savingking.com.tw/blog/post/skl_sd001_irr 隨手舉例都一堆 大勝債券ETF的儲蓄險 偽專家卻一張都找不到? 偽專家沒見過黑天鵝, 就表示黑天鵝不存在？ 債券是資產配置中不可或缺的要角? IRR大勝債券的躉繳利變壽險 就不能當資產配置? 零息債還是儲蓄險? 利變壽險的本質就是零息債券 期滿還可以充當現金儲備 相反地, 債券ETF可以充當美國人的現金儲備 卻不是台灣投資人的現金儲備 儲蓄險流動性不佳? 短期解約會虧損？ 除了利率最低的定存,活存 各類資產因為手續費,匯費,價差等等成本 只要一入場100%必虧損投資成本 甚至市場波動風險 讓股市ETF 10年還負報酬不奇怪 這難道不也是流動風險？ 10萬元新台幣這種數字 透過美國券商投資 一入場就虧掉匯費 再選擇低利債券ETF, 將造成三年負報酬,四年剛保本 流動性比儲蓄險還差 這種金額有需要討論流動風險的話 請到這邊搜尋您需要的服務 我們投資理財, 應該探究商品的本質,而非名稱 不然高收債,新興市場債,連動債 都有債券之名 若誤當保守的儲蓄工具, 恐將差之千里 槓桿/反向ETF同有ETF之名 卻100%是投機工具 投資理財若只看商品名稱 恐將落入無法預期的財務災難 喬納森‧克雷蒙 當代財經大師的理財通識課: “如果想要的是現金價值人壽險 買保險的人只好以削減保障做出妥協” 作者也不假思索地表示贊同 但這是不會發生的狀況 您把躉繳利變壽險 想成零息債券的話 你會因為買了債券 就沒有錢買保費低廉的定期壽險嗎? 重點就是要找到 適合的現金價值人壽保險 這位偽專家顯然沒有這方面的能力 年金險保障你活太長的風險:  喬納森‧克雷蒙 書中也有推薦 #年金險 打造終身俸 這不也是用保險理財? 保險依 被保險人 生存或死亡 概分為三類: #生存險 #死亡險 #生死合險 作者保險系讀到後背去? 不然 #生存險 是什麼作用? 活太長難道不是另一種人生風險? 為何 喬納森‧克雷蒙 推薦 #年金險 打造終身退休俸?   前段已提多張狂勝 遠勝 債券ETF的儲蓄險 就以中壽金美好為例 六年IRR 2.13% 相較於作者提倡“存指數” 美國政府公債ETF IEI就是正宗的指數 殖利率比台幣定存還低,僅0.23% 金美好相對利差勝出IEI 872% 也就是利息是IEI的9.72倍   0050歐債風暴50元買的 迄今12年 TD Ameritrade投資股市ETF超過8年 要談指數投資？ 怕作者需要叫我前輩 21支股市/REITS ETF 每一支都正報酬， 最高是美國ETF VTI 報酬率超過100%,翻倍有餘 唯獨就沒有任何一支債券ETF 如果存指數真的這麼好， 為何我唯獨不存債券ETF， 選擇儲蓄險？ 綠角說: 買儲蓄險像與老虎同桌吃牛排 還希望自己可以吃很飽 無知偽專家 推薦比台幣定存還低的債券ETF， 才是比老虎更兇猛的獅子 而且這些獅子還披著羊皮 外表看起來不像猛獸 貌似跟投資人同一陣線的理財顧問 讓投資人更容易卸下心防， 誤入低利陷阱 推薦比台幣定存還低的 美國政府公債就算了 不過居然還要 順便嘲諷儲蓄險報酬低? 片段的事實是讓謊言更真實 指斑馬為黑馬 指貓熊為黑熊 有人認為這樣講的是真話嗎? 沒見過黑天鵝就表示黑天鵝不存在? 所有儲蓄險都像作者講的這麼弱嗎? 還是作者自己知識程度不足？有色盲？ 選擇性地對於有利於保戶的商品視而不見        世界上存在跟投資人無利益衝突的金融商品嗎?        一碰到錢就變蠢:非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比        業務員不會賣給你的好保單        業務員不想賣你的好保單(續) 窮人思維: 你推薦我項目是想賺我錢吧? 富人思維: 你推薦我項目,我能從中獲得什麼? 我們該看的不是 給你建議的人是否能獲得利益 而是給你的建議能不能對你有所助益 無知偽專家建議你 花費來回兩次匯費 一入場100%必虧損, 再配置比台幣定存還低的 美國政府公債 流動性比儲蓄險更差 他的建議是免費的 未從中獲得任何利益 但卻因為自己的無知 讓你錯失了高利 沒有業績都有業障 有何資格批評 今日業績明日功德 因助人而賺錢的金融從業人員? 何況要說沒從金融商品中獲得利益的話 有的人也是用開課,出書來賺錢 你是窮人思維?還是富人思維?   再來看作者以下這段： 沒看不知道，一看不得了！有好幾份「滿期還本儲蓄險」。隔天下班後我到書店精挑細選了幾本理財書籍來惡補，還到台灣銀行網站蒐集資料、比對繳費當時的定存利率。赫然發現，父母當年投保時，銀行定存利率高達6%~7%，他們卻選擇把錢放在儲蓄險；而父母信仰多年「活愈久領愈多」的儲蓄險，所提供的實際利率，竟然連「定存」還不如！      我告知妹妹結論：「1.保障型的純保險留著。2.儲蓄、還本型保險都不要再繳錢，辦理減額繳清或解約，解約金放定存及單純投資，成果會更好。」 這是我認為作者不會算IRR的原因 還是作者以為 拿著30年前的牌告利率去銀行 銀行就優待定存10%利率? 民國81年的終身壽險(舊保單變身,包藏禍心) 剛好小姨給我看她 民國81年投保的終身壽險 歷經第一人壽 -> 慶豐 -> 保誠 -> 中壽 再次看到倒閉了三家保險公司, 保戶權益卻毫髮無傷, 儲蓄險有保險公司倒閉的信用風險? 列入正義魔人對儲蓄險的偏見剛好 150萬保額, 年繳6450*20年=12.9萬 解約金IRR 10年: -2.702% 20年: 2.037% 30年: 3.281% 40年: 3.735% 看來解約金IRR也沒有特別漂亮 30~40年也太久了 但畢竟經過了20幾年, 好歹也有>2%的利率 再過20年,就有>3.735%的利率 而且是生存也可以領取的解約金 以現在的利率低檔 轉換成年金險, 我也不相信保險公司 能給20年IRR 3.735%的年金險 (30年IRR 3.735%都不可能) 若真的缺錢,即使現在部分解約 還是有>2%高於目前定存的利率 保戶挨過了10年的負利率 撐了20年以上, 有了2%的基本盤利率 這是多麼困難的事情? 再多10年,有3.281%的利率 再多20年,有3.735%的利率 絕非利率低檔推出的商品 所能達到的目標 再多10年,有3.281%的利率 再多20年,有3.735%的利率 這裡IRR的計算，包含前20年 甚至10年內的負利率都算進去了 其實應從保單轉換的時間點 新舊保單一起重算IRR 若這樣算,舊保單IRR更高 與轉換的新保單差距更大 更是不應該轉換為新保單   舊保單就算以當時的定存利率來看 也許不比當年的定存 但現在超級大降息， 台幣定存約莫1%的水準 這些舊保單就當不懂誤打誤撞也好 仍遠勝現在的定存利率 作者竟然是建議減額繳清與解約？ 我簡直快吐血！！！！！！ 苦口婆心勸大家不要轉換舊保單 那來的偽專家妖言惑眾? 什麼叫做買儲蓄險是與老虎共餐桌？ 這些偽專家才是比老虎更兇猛的獅子 而且還披著羊皮 長得一臉和善 貌似與投資人同陣線 讓投資人更容易卸下心防 卻因為自己的無知害慘投資人 甚至自己的家人 豬隊友莫過於此 還有粉絲說作者是 保險公司派出來的間諜   #無效率理財術: http://bit.ly/3w6cESr 博客來連結如上, 大家可以留負評 不要讓這種書妖言惑眾 害慘自己的親朋好友   #當代財經大師的理財通識課: http://bit.ly/3t8zbf8 #年金險保障你活太長的風險:  https://savingking.com.tw/blog/post/annuity_insurance #不得不面對的長壽風險: https://savingking.com.tw/blog/post/343733757