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中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險 PK美國投資級債券ETF BND (近3~10年) 由BlakcRock(貝萊德)發行的 iShares Core US Aggregate Bond ETF (美股代號:AGG)。 跟Vanguard發行的 Vanguard Total Bond Market ETF (美股代號:BND)。 都是追蹤彭博巴克萊美國整體債券市場指數 (Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index)   SPDR彭博巴克萊國際公司債券ETF〈IBND〉 追蹤的指數是 Bloomberg Barclays Global Aggregate ex-USD >$1B: Corporate Bond Index 也就是美金除外的國際綜合債券 BND(AGG)+IBND(IAGG) 即可形成全球綜合債券的投資組合 傳說，投資全球綜合債券 長期年化報酬率可達6.5% 是否真的如此呢？ 點讚加入儲蓄保險王粉絲團   點此加入Line: @wvr5039s   績效來源可以點此查詢  FB: 儲蓄保險王   Line: @wvr5039s IBND 年 報酬率 1 2011 -0.04% 2 2012 13.72% 3 2013 4.86% 4 2014 -4.73% 5 2015 -10.38% 6 2016 0.27% 7 2017 14.84% 8 2018/5月 -4.10% IBND總報酬率 17.19% 近n年 7 IBND IRR 2.29% 中壽美晶IRR 3.26% 中壽美晶總報酬率 25.18% 相對利差 46.45% 年單利絕對利差 1.14% IBND這支ETF的歷史不算長， 截至2018年五月 只有七個完整年度的報酬率 今年對於IBND也不是幸運的年度 從年初至5月，已經虧損4.1% (卻唯獨儲蓄險有流動性風險?) 因2018年尚未結束， 就先不計2018年的績效 2014~16年，連續兩年負報酬 再一年低報酬0.27% (仍然只有儲蓄險有流動性風險？) 這七個完整年度 三次負報酬，一次低報酬 最高14, 15%，最低也有-10% 某角就是用這種 讓人看不出優劣的數據 誤導投資人 美國政府債券IEI+ 國際政府債券BWX 才是全球分散的債券組合 單一年度的報酬率 對於長期投資人而言 根本毫無意義 究竟近3~7年， IBND帶給投資人怎樣的報酬率？ 讓儲蓄保險王帶大家看清楚 IBND 年 報酬率 FB: 儲蓄保險王.正義真話侠   Line: @wvr5039s 1 2011 -0.04% 　 　 　 　 2 2012 13.72% 13.72% 　 　 　 3 2013 4.86% 4.86% 4.86% 　 　 4 2014 -4.73% -4.73% -4.73% -4.73% 　 5 2015 -10.38% -10.38% -10.38% -10.38% -10.38% 6 2016 0.27% 0.27% 0.27% 0.27% 0.27% 7 2017 14.84% 14.84% 14.84% 14.84% 14.84% 8 2018/5月 -4.10% 　 　 　 　 IBND總報酬率 17.19% 17.24% 3.09% -1.68% 3.20% 近n年 7 6 5 4 3 IBND IRR 2.29% 2.69% 0.61% -0.42% 1.05% 中壽美晶IRR 3.26% 3.15% 2.81% 2.53% 1.78% 中壽美晶總報酬率 25.18% 20.45% 14.86% 10.51% 5.44% 相對利差 46.45% 18.64% 380.29% NA 70.00% 年單利絕對利差 1.14% 0.54% 2.35% 3.05% 0.75% IBND的報酬率終於一目了然 最高僅有近六年IRR 2.69% 近四年IRR=-0.42% (儲蓄險三年還嫌太長的人, 心中想的是投機還是投資?) 近3~7年,沒有任何一次勝出中壽美晶 甚至不見得能夠勝出台幣定存 相對利差美晶勝出19%~380% (年單利)絕對利差美晶勝出0.54%~3%   中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險 PK美國投資級債券ETF BND (近3~10年) BND近3~10年報酬率 5次勝出,3次落敗 似乎略佔優勢 但很顯然沒人拿得到上表BND的報酬率 因為尚未計算投資BND所需的投資費用   在未計投資手續費跟30%稅負的情況下 美國綜合債券ETF BND只是略顯優勢而已 美金除外的國際綜合債券IBND 在未計費/稅的情況下 就已經沒有任何優勢 BND+IBND組合而成的全球綜合債券 長期年化報酬率有6.5%? 智障無知魔人去吃屎啦! 我們可以看到有道德良心的業務員 因為自己的專業而助人, 今日業績,明日功德 也可以看到跟保險沒有任何利害關係的智障 因為自己的無知而害人 沒有業績,也有業障 究竟是誰才幫助了投資人?   IBND的歷史不算長 當然你也可以再找IBND追蹤的指數 去算指數10,20年,更長期的報酬率 相信可以找到較佳的報酬率 讓儲蓄保險王遙想n年前, 還存過利率5%的美金定存 民國79,80年台幣定存利率還近10% 那時候也許買得到利率近10%的儲蓄險 如果儲蓄保險王 舉例n年前美金定存利率有5% 民國79,80年,台幣定存利率有10% 來跟你講定存/儲蓄險 會有5%~10%的報酬率 粉絲一定幹譙是在講尛?練瘋話?   債券ETF長期報酬率就是落在 投資標的殖利率附近  IBND的Yield to Maturity僅0.81% 看似不高的0.5% Expense Ratio 對殖利率僅0.81%的IBND 形成重大傷害 如果上述IBND的報酬率讓你意外的話 應該是意外比預期好得多 如果你要找指數更長期的報酬率 就會反應更久以前較高的債券殖利率 請你思考一下"降息"兩個字是什麼意思   儲蓄保險王知道 海外券商推銷員都非常擅長詭辯 被戳破報酬率不如人後 就會改鬼扯安全性 假如某些海外券商推銷員 推薦債券ETF分散了幾百支 才比單一家保險公司的儲蓄險還安全 請特別小心! 假如你不清楚海外券商倒閉會如何的話， 再安全的ETF都可能讓你血本無歸。   相關連結: FB粉絲專頁:儲蓄保險王.正義真話侠   儲蓄保險王Line: @wvr5039s   我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃虧   平民保險王   小資保險王   聰明買保險   汽車事故．保險．理賠．維修．訴訟處理： 隨車放一本 時刻保平安！   保險業務員不告訴你的50件事   錢難賺 保險別亂買：第一本教你買對、買夠、買好保險的強效工具書   好書推薦   推薦的網站與業務員   網路硬碟Dropbox推薦註冊網址： https://db.tt/SQiRWquT                       #保險 #保險王 #躉繳 #六年期 #儲蓄險 #IRR #躉繳儲蓄險 #六年期儲蓄險  #躉繳保單 #外幣保單 #美金保單 #美元保單 #澳幣保單 #外幣儲蓄險 #美金儲蓄險 #美元儲蓄險 #澳幣儲蓄險