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2017-07-25T20:27:27+00:00
大家貸款20年買房子
一定覺得很正常吧?
那如果今天買的是
不動產證券化REITS商品
(REET = VNQ+VNQI)
是不是同樣邏輯?
單一房子還可能遭遇921地震毀壞
虧損近100%
全世界分散的REITS ETF
就算震倒了一棟不動產
對於REITS ETF損失也不大
REITS是波動度,長期報酬率
跟股市相近的資產
溢酬機率有68%
平均溢酬幅度1.65%
跟美股相關度0.48
本身是相當值得配置的資產
但REITS屬於高息標的
美國REITS ETF (VNQ + VNQI)
會有30%稅問題
本篇文章用VT(全球)或VTI(美國)為例
1972~2015年
有完整的44個單一年度
25次滾動20年
美國最低的一次20年IRR為7.89%
因美國這一個單一國家
目前就已經占比VT 60%
VT可以參考這個數字
投資管道建議永豐證券複委託
以免遭遇海外券商倒閉或
無法處理遺產稅的問題
若想了解永豐複委託粉絲專屬優惠
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免費的最貴!你被愚弄了嗎?海外券商Firstrade的司馬昭之心
海外券商vs複委託:你所不知道的海外券商投資費用
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良心海外券商投資人的告白: 被過度神話的海外券商跟ETF
海外券商倒閉會如何?
槓桿投資新光人壽美旺福利率變動型終身壽險
貸款100萬,利率2.5%
分七年本息平均攤提
月繳12989 = 年繳15.5868萬
(華南銀行貸款試算)
投資標的從新光美旺福改為VT或VTI
都是永豐豐存股有的標的
以豐存股的低門檻
手動DRIP(股息再投資計畫)輕而易舉
反而是海外券商配息想要匯回台灣
可能需要支付高額匯費
報酬率用歷史上出現過美股
最低的一次20年IRR (7.89%)為例
因每個人職業,財力,信用狀況不同
信貸利率可以上Money101比較:
以下很可怕!不要問!不解釋!
任何想採用此策略的人
應自行思考承擔風險
FB: 儲蓄保險王
@wvr5039s
Blog:
http://SavingKing.com.tw
VT/VTI
100
28.3
貸款利率:
2.50%
虧損匯率
月
年
價值
貸款餘額
價值-餘額
36
3
125.3355
59.2732
65.8116
23.94
48
4
135.2245
45.0053
89.9487
22.47
60
5
145.8937
30.3766
115.2253
21.01
72
6
157.4047
15.3780
141.7119
19.58
84
7
169.8239
0.0000
169.4843
18.18
96
8
183.2230
0.0000
182.8566
16.85
108
9
197.6793
0.0000
197.2840
15.62
120
10
213.2762
0.0000
212.8497
14.48
132
11
230.1037
0.0000
229.6435
13.42
144
12
248.2589
0.0000
247.7624
12.44
156
13
267.8465
0.0000
267.3109
11.53
168
14
288.9796
0.0000
288.4017
10.68
180
15
311.7801
0.0000
311.1566
9.90
滿n年
FB: 儲蓄保險王.正義真話俠
Line: @wvr5039s
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1
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2
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3
65.8116
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4
89.9487
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5
115.2253
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6
141.7119
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7
169.4843
0
8
182.8566
IRR
18.09%
15.21%
13.33%
12.01%
11.03%
10.44%
年
3
4
5
6
7
8
總本金
46.7604
62.3472
77.934
93.5208
109.1076
109.1076
總利息
19.0512
27.6015
37.2913
48.1911
60.3767
73.7490
總報酬率
40.74%
44.27%
47.85%
51.53%
55.34%
67.59%
滿n年
儲蓄保險王
@wvr5039s
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3
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4
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7
0
0
0
0
8
0
0
0
0
9
197.2840
0
0
0
10
212.8497
0
0
11
229.6435
0
12
247.7624
IRR
10.04%
9.75%
9.52%
9.35%
年
9
10
11
12
總本金
109.1076
109.1076
109.1076
109.1076
總利息
88.1764
103.7421
120.5359
138.6548
總報酬率
80.82%
95.08%
110.47%
127.08%
滿n年
儲蓄保險王 賴: @wvr5039s
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7
0
0
0
8
0
0
0
9
0
0
0
10
0
0
0
11
0
0
0
12
0
0
0
13
267.3109
0
0
14
288.4017
0
15
311.1566
IRR
9.21%
9.09%
8.99%
年
13
14
15
總本金
109.1076
109.1076
109.1076
總利息
158.2033
179.2941
202.0490
總報酬率
145.00%
164.33%
185.18%
槓桿投資新光人壽美旺福利率變動型終身壽險(七年期信貸)
本息平均攤提貸款試算(20年期房貸)
IRR 21%的新光人壽美旺福利率變動型終身壽險(五年寬限期)
如何月存2萬,輕鬆累積千萬退休金
如何活化不動產?莫當坐在黃金堆上的乞丐,不要窮到只剩下房子
因每個人適用的信貸利率不同
是否可以借房貸?有無寬限期?
變化有千萬種
加賴: @wvr5039s,傳訊1,
可以索取槓桿投資新光美旺福的原始Excel檔
依自身情況試算
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