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建議書由保經業務員提供, 若需推薦,請至儲蓄保險王粉絲團私訊 看完建議書,來看高保額折扣 保額>2萬美金 : 0.5% 年繳保費約1.1萬鎂~36萬NTD 再加帳戶扣款有1%折扣 最高享1.5%折扣 以上建議書享有最高的1.5%折扣   這是一張還本保單, 每年都可以領取還本金 六年內的還本率2.25% 六年後的還本率2.5% FB: 儲蓄保險王 Line: @wvr5039s 年 累積保費 生存保險金 還本率 1 11442 258 2.25% 2 22884 516 2.25% 3 34325 774 2.25% 4 45767 1032 2.25% 5 57209 1290 2.25% 6 68651 1548 2.25% 7 68651 1716 2.50% 8 68651 1716 2.50% 9 68651 1716 2.50% 10 68651 1716 2.50% 11 68651 1716 2.50% 12 68651 1716 2.50% 13 68651 1716 2.50% 14 68651 1716 2.50% 15 68651 1716 2.50% 但還本率就是保單的實質利率嗎? 絕對不是的! 一般還本保單會有較差的報酬率 (朝三暮四與朝四暮”二”都分不清楚的偽專家) 不過這張真的不一樣 建議書有提供累積領回生存金(C) 以及次年度初現金價值(E) 最後一欄則是兩者加總(C)+(E) 計算IRR(內部報酬率)的正現金流 就用最後一個欄位的數字 但實際上還本金是每年都可以領到的 所以此計算方式略低估保單IRR   不同折扣IRR整理在前: FB:  儲蓄保險王 @wvr5039s 年繳保費 36萬   折扣 1.5% 1% 滿n年 IRR IRR 1年 -34.93% -35.26% 2年 -19.48% -19.77% 3年 -12.94% -13.17% 4年 -9.26% -9.45% 5年 1.60% 1.43% 6年 2.26% 2.11% 7年 2.27% 2.16% 8年 2.27% 2.18% 9年 2.26% 2.18% 10年 2.25% 2.18% 11年 2.23% 2.17% 12年 2.22% 2.16% 13年 2.20% 2.15% 14年 2.18% 2.14% 15年 2.16% 2.12%   1~5年IRR: FB:  儲蓄保險王 Line:  @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 美多多 原始保費 11616 折扣: 1.5% 0 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 1 7445 -11442 -11442 -11442 -11442 2 　 16630 -11442 -11442 -11442 3 　 　 26183 -11442 -11442 4 　 　 　 36108 -11442 5 　 　 　 　 60019 IRR -35% -19% -13% -9% 1.60% 滿n年 1年 2年 3年 4年 5年 一般六年期繳保單, 常見未滿六年皆為負報酬 但這張提前到五年保本 IRR=1.6%   6~10年IRR: FB:  儲蓄保險王 Line:   @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 美多多 原始保費 211120 折扣: 1.5% 0 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 1 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 2 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 3 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 4 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 5 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 6 74279 0 0 0 0 7 　 75999 0 0 0 8 　 　 77721 0 0 9 　 　 　 79443 0 10 　 　 　 　 81165 IRR 2.26% 2.27% 2.27% 2.26% 2.25% 滿n年 6 7 8 9 10 總報酬率 8.20% 10.70% 13.21% 15.72% 18.23% 增加率 　 2.32% 2.27% 2.22% 2.17% 6~10年IRR約為2.25% 長期增加率2.1%以上   11~15年IRR: FB:  儲蓄保險王 Line:  @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 美多多 原始保費 211120 折扣: 1.5% 0 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 1 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 2 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 3 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 4 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 5 -11442 -11442 -11442 -11442 -11442 6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 82887 0 0 0 0 12 　 84609 0 0 0 13 　 　 86331 0 0 14 　 　 　 88053 0 15 　 　 　 　 89775 IRR 2.23% 2.22% 2.20% 2.18% 2.16% 滿n年 11 12 13 14 15 總報酬率 20.74% 23.25% 25.75% 28.26% 30.77% 增加率 2.12% 2.08% 2.04% 1.99% 1.96% 11年以上IRR變化並不大 因為有還本的關係, 隨年期增長,IRR還有略下降的趨勢 但依然不建議隨便解約 別忘記這張還是”固定利率“的儲蓄險 即使定存降到負利率, 這個IRR依然是保證不變的 此外”滿期”的儲蓄險 是比股/債更重要的流動資產 是利率(增加率)比定存還高的”活存“ 絕對可以取代現金的配置 請把”滿期“儲蓄險當成你的緊急備用金 不要輕易解約   最近看這一本李笑來的通往財富自由之路 書中分享了一個不讓自己亂花錢的方法 李笑來(中國比特幣首富) 讓自己的版稅收入 匯進一個沒有辦提款卡的帳戶 讓自己嫌麻煩,懶得去花這一筆錢 畢竟有一筆沒機會用到的錢 是財富自由的一個特徵   但我們知道這筆錢就變成銀行的活存 是利率最低的一種儲蓄方式 (不要再講有人投資0利率的國際政府公債ETF BWX 要不要再來點負利率的日幣跟歐元債券? 這種投資方式本來就超蠢的!) 一般人想到活存, 就想到有提款卡方便提領 但活存的定義是: 隨時解約,不損失本金,也不損失利息 提款卡並不是活存的必要條件 李笑來還故意不辦提款卡 讓自己懶得花這個帳戶裡面的錢 “滿期“儲蓄險 正是沒有提款卡的活存 而且利率還比定存高   以下將保費折扣改為1%: FB:  儲蓄保險王 Line:  @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 美多多 原始保費 11616 折扣: 1.0% 0 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 1 7445 -11500 -11500 -11500 -11500 2 　 16630 -11500 -11500 -11500 3 　 　 26183 -11500 -11500 4 　 　 　 36108 -11500 5 　 　 　 　 60019 IRR -35% -20% -13% -9% 1.43% 滿n年 1年 2年 3年 4年 5年   FB:  儲蓄保險王 Line:  @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 美多多 原始保費 211120 折扣: 1.0% 0 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 1 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 2 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 3 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 4 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 5 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 6 74279 0 0 0 0 7 　 75999 0 0 0 8 　 　 77721 0 0 9 　 　 　 79443 0 10 　 　 　 　 81165 IRR 2.11% 2.16% 2.18% 2.18% 2.18% 滿n年 6 7 8 9 10 總報酬率 7.65% 10.15% 12.64% 15.14% 17.63% 增加率 　 2.32% 2.27% 2.22% 2.17%   FB:  儲蓄保險王 Line:  @wvr5039s https://SavingKing.com.tw/ 中壽 美多多 原始保費 211120 折扣: 1.0% 0 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 1 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 2 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 3 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 4 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 5 -11500 -11500 -11500 -11500 -11500 6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 82887 0 0 0 0 12 　 84609 0 0 0 13 　 　 86331 0 0 14 　 　 　 88053 0 15 　 　 　 　 89775 IRR 2.17% 2.16% 2.15% 2.14% 2.12% 滿n年 11 12 13 14 15 總報酬率 20.13% 22.62% 25.12% 27.61% 30.11% 增加率 2.12% 2.08% 2.04% 1.99% 1.96%