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建議書由保經業務員提供,若需推薦業務員, 請至儲蓄保險王粉絲團私訊    點擊上圖可以連結高清版 看完建議書,再看高保額折扣 保額>= 6萬美金: 折扣2% (保費約3萬美金*2年) 6萬>保額>= 3萬美金: 折扣1% (保費約1.5萬美金*2年) 最後還有銀行帳戶代扣繳1%折扣 以上建議書享有最高的2%+1%折扣 不像新光是採用高保費折扣 中壽採用的是高保額折扣 所以年輕的被保險人 折扣門檻所需的保費會降低 高保費折扣其實簡單一點 不用再考慮該用誰當被保險人 點讚加入儲蓄保險王粉絲團   點此加入Line:@wvr5039s    朝三暮四與朝四暮“二”都分不清楚的偽專家： 李雪雯／最適合退休族的工具是什麼？！ 還本讓保戶有著"賺到"的錯覺 假的!保戶的眼睛業障重 繳費期間的年度末還本, 實為次年度初的保費少繳, 繳費期滿的還本 實為"強迫"部分解約 (偽專家稱之為"自動") 想要留在保單中繼續複利滾存也不行 保戶絕不會因為"還本"多賺到什麼 反而還因為提前把保價金領出, 未留在保單中繼續複利滾存 IRR普遍較為低落 實際上就是朝三暮四與朝四暮"二" 比猴子還不如啊~   其實儲蓄保險王已經多次建議  不要選擇還本險 但依然許多粉絲來問還本險 而且非還本險不可 就像版上原本只有推薦躉繳保單而已 但實在太多人來問六年期繳, 儲蓄保險王才找一些 IRR不錯的六年期繳保單 未繳完六年的保費皆為虧損 雖然有缺點, 但六年的時間也不算很長 還是很多人都可以接受 所以這一張美年旺是 兩年期繳的還本保單 原本該有接近躉繳保單的水準 但因為還本的關係, IRR自然追不上躉繳保單 若是堅持要"還本"商品的粉絲 就只能接受較低的IRR   倒數第三欄(H)為 當年度末生存還本金 將之除上總繳保費 這張保單的還本率 約為1.6%~1.7% 隨年期拉長而增加 但還本率就是實質利率嗎? 絕對不是的! IRR才是實質利率 建議書的G欄為現金價值 I欄為累積已領生存保險金 計算IRR的正現金流為G+I 這是為了方便計算 實際上還本金是每年領的 所以實質IRR會比試算結果略高 1~5年IRR: 　 原始保費 31380 儲蓄保險王.正義真話侠 年 實繳保費 30438.6 折扣 3% @wvr5039s 0 -30439 -30439 -30439 -30439 -30439 1 21510 -30439 -30439 -30439 -30439 2 　 46556 0 0 0 3 　 　 48806 0 0 4 　 　 　 64974 0 5 　 　 　 　 67324 IRR -29% -17% -8% 1.88% 2.26% 年 1 2 3 4 5 總報酬 -29.33% -23.52% -19.83% 6.73% 10.59% 前三年解約皆為負報酬 並沒有因為1.6%正數的還本率 改變任何事實 5年IRR=2.26%   6~10年IRR:  年 儲蓄保險王.正義真話侠 Line: @wvr5039s 0 -30439 -30439 -30439 -30439 -30439 1 -30439 -30439 -30439 -30439 -30439 2 0 0 0 0 0 3 0 0 0 0 0 4 0 0 0 0 0 5 0 0 0 0 0 6 69722 0 0 0 0 7 　 72747 0 0 0 8 　 　 75245 0 0 9 　 　 　 77803 0 10 　 　 　 　 80406 IRR 2.50% 2.78% 2.86% 2.93% 2.97% 年 6 7 8 9 10 總報酬 14.53% 19.50% 23.60% 27.80% 32.08% 6年IRR=2.5%, 10年IRR~3% 拿躉繳的 富邦人壽美利富貴外幣利率變動型終身壽險 來一起比較 6年IRR=3% 10年IRR=3.44% 所以儲蓄保險王是不會考慮還本險的 但這樣比較也不盡公平 如果硬是將美利富貴 每年部分解約1.6%出來 讓這部分不能留在保單中繼續複利滾存 美利富貴的IRR當然也會下降 也許就跟跟美年旺的IRR差不多 只是買保單是為了中長期的規劃 而不是為了短期可以領回一些還本金 不論追求每年還本或短期部分解約 都是很不合邏輯的事情 如果覺得IRR較低無所謂的話 那可以選擇這張美年旺還本險 另外這樣的比較, 又破除了另一個常見的迷思 很多人是看折扣多的就買 這張美年旺保費折扣3% 兩年總共折扣6% 美利富貴只有折扣0.3%而已 但實質IRR卻是美利富貴樂勝美年旺 這也是很常見的狀況, 比較差的的商品就用高折扣來吸引人 實際上拿到這麼高的折扣 仍然不如僅折扣0.3%的躉繳保單 不論是強調高還本率或高折扣 都是想要誤導民眾的方式   以下修改折扣為 1%高保額+1%轉帳折扣 　 原始保費 31380 儲蓄保險王.正義真話侠 年 實繳保費 30752.4 折扣 2% @wvr5039s 0 -30752 -30752 -30752 -30752 -30752 1 21510 -30752 -30752 -30752 -30752 2 　 46556 0 0 0 3 　 　 48806 0 0 4 　 　 　 64974 0 5 　 　 　 　 67324 IRR -30% -17% -9% 1.58% 2.03% 年 1 2 3 4 5 總報酬 -30.05% -24.31% -20.65% 5.64% 9.46%   年 儲蓄保險王.正義真話侠 Line: @wvr5039s 0 -30752 -30752 -30752 -30752 -30752 1 -30752 -30752 -30752 -30752 -30752 2 0 0 0 0 0 3 0 0 0 0 0 4 0 0 0 0 0 5 0 0 0 0 0 6 69722 0 0 0 0 7 　 72747 0 0 0 8 　 　 75245 0 0 9 　 　 　 77803 0 10 　 　 　 　 80406 IRR 2.30% 2.61% 2.72% 2.80% 2.86% 年 6 7 8 9 10 總報酬 13.36% 18.28% 22.34% 26.50% 30.73%   以下修改為折扣1% (僅有轉帳折扣): 　 原始保費 31380 儲蓄保險王.正義真話侠 年 實繳保費 31066.2 折扣 1% @wvr5039s 0 -31066 -31066 -31066 -31066 -31066 1 21510 -31066 -31066 -31066 -31066 2 　 46556 0 0 0 3 　 　 48806 0 0 4 　 　 　 64974 0 5 　 　 　 　 67324 IRR -31% -18% -9% 1.29% 1.80% 年 1 2 3 4 5 總報酬 -30.76% -25.07% -21.45% 4.57% 8.36%   年 儲蓄保險王.正義真話侠 Line: @wvr5039s 0 -31066 -31066 -31066 -31066 -31066 1 -31066 -31066 -31066 -31066 -31066 2 0 0 0 0 0 3 0 0 0 0 0 4 0 0 0 0 0 5 0 0 0 0 0 6 69722 0 0 0 0 7 　 72747 0 0 0 8 　 　 75245 0 0 9 　 　 　 77803 0 10 　 　 　 　 80406 IRR 2.12% 2.45% 2.58% 2.68% 2.75% 年 6 7 8 9 10 總報酬 12.22% 17.08% 21.10% 25.22% 29.41%    不同折扣IRR統整:  儲蓄保險王.正義真話侠 @wvr5039s 年\折扣 3% 2% 1% 1 -29% -30% -31% 2 -17% -17% -18% 3 -8% -9% -9% 4 1.88% 1.58% 1.29% 5 2.26% 2.03% 1.80% 6 2.50% 2.30% 2.12% 7 2.78% 2.61% 2.45% 8 2.86% 2.72% 2.58% 9 2.93% 2.80% 2.68% 10 2.97% 2.86% 2.75%   相關連結: FB粉絲專頁:儲蓄保險王.正義真話侠   儲蓄保險王Line: @wvr5039s   我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃虧   平民保險王   小資保險王   聰明買保險   汽車事故．保險．理賠．維修．訴訟處理： 隨車放一本 時刻保平安！   保險業務員不告訴你的50件事   錢難賺 保險別亂買：第一本教你買對、買夠、買好保險的強效工具書   好書推薦   推薦的網站與業務員   網路硬碟Dropbox推薦註冊網址： https://db.tt/SQiRWquT       #保險 #保險王 #躉繳 #六年期 #儲蓄險 #IRR #躉繳儲蓄險 #六年期儲蓄險  #躉繳保單 #外幣保單 #美金保單 #美元保單 #澳幣保單 #外幣儲蓄險 #美金儲蓄險 #美元儲蓄險 #澳幣儲蓄險