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建議書由保經業務員提供 若需介紹,請至儲蓄保險王粉絲團私訊 高保額折扣門檻只有一個, 保額100萬以上(保費41萬),0.5%折扣 另有繳費方式折扣1% (金融機構代扣繳,富邦信用卡)   利變年金險的提前解約費用(續) n百年前就已經說明 使用次年度初解約金, 才比年度末更合理 許多保險公司也從善如流 增加了次年度初解約金的資料 但富邦這張鑫鑽年年 只有提供年度末解約金 那就只能當富邦自婊了, 六年以下的IRR都會比其他家吃虧 這個建議書也很不貼心 沒有將累積已領生存保險金+解約金獨立一欄 正現金流只好自行將這兩個數字相加   今年四月,金管會出手干預, 以致多張利變保單下調宣告利率 而這張鑫鑽年年是”固定”利率保單 可以排除宣告利率變化對保單的影響   生存保險金/累積實繳保費 繳費期間的還本率1.53% 繳費期滿的還本率2.11% 但還本率就是實質利率嗎? 當然不是的! 儲蓄保險王 帶大家看看 鑫鑽年年的IRR表現如何   先依據跟建議書一樣的1%+0.5%計算 　 FB: 儲蓄保險王 賴:  @wvr5039s 　 　 417900 1% 0.5% 411632 　 年 表定保費 繳費折扣 高保額折扣 實繳保費 　 0 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 1 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 2 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 3 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 4 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 5 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 6 2588400 0 0 0 0 7 　 2665600 0 0 0 8 　 　 2717700 0 0 9 　 　 　 2769900 0 10 　 　 　 　 2822000 IRR 1.34% 1.70% 1.75% 1.77% 1.79% 總報酬率 4.80% 7.93% 10.04% 12.15% 14.26% 滿n年 6 7 8 9 10 未計算的五年以下IRR 很可能就是負報酬, 六年期繳保單常見這樣的狀況, 算是很基本的知識了,這邊不再贅述 雖然富邦自婊, 六年IRR仍有1.34%,約同定存水準 七年IRR 1.7%勝定存 10年IRR 1.8%     FB: 儲蓄保險王 賴: @wvr5039s     417900 1% 0.5% 411632   年 表定保費 繳費折扣 高保額折扣 實繳保費   0 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 1 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 2 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 3 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 4 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 5 -411632 -411632 -411632 -411632 -411632 6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 2873600 0 0 0 0 12   2926200 0 0 0 13     2978300 0 0 14       3030400 0 15         3082600 IRR 1.79% 1.80% 1.79% 1.79% 1.79% 總報酬率 16.35% 18.48% 20.59% 22.70% 24.81% 滿n年 11 12 13 14 15 11~15年IRR皆為1.8% 不大會提升了 不過這個IRR其實是略低估的 採用的是帳戶扣款的1%折扣 而信用卡高於1%回饋,並不難找 例如: 玉山Pi拍聯名卡 一般消費包含大部份的保費 都有2.5%回饋 正是儲蓄保險王目前的主力卡 #玉山e指辦卡:  https://bit.ly/2AiACyL 要是玉山優惠到期沒有繼續高回饋呢? 其實儲蓄保險王認為江山代有神卡出 中國信託Line Pay卡殞落, 現在就有Pi卡取而代之, Pi卡若殞落,總是找得到其他神卡 不然就是使用富邦信用卡 代扣繳富邦保單有1%折扣+信用卡本身的回饋 已經行之有年了, 不大可能會改變 例如: 數位生活卡 就會有1%折扣+0.7%現金回饋 (當月需有數位生活消費) 而現在大推的旅日3%神卡 則會有1%折扣+0.5%現金或Line點數回饋 (選擇Line點數,加贈100點) 至少1.5%~1.7%跑不掉 或者您想要分12期0利率, 更勝於想要高回饋率 那就是永豐的保倍卡1.2%現金回饋 (富邦人壽保單不適用保倍卡的分期活動,僅有1.2%回饋) 現在新戶首刷3筆599還送800元刷卡金 Master再加碼200元小七禮券 不論怎樣都比帳戶扣款的1%高   以下就將1%折扣改為2.5%回饋(玉山Pi拍聯名卡):   FB: 儲蓄保險王 賴: @wvr5039s     417900 2.5% 0.5% 405363   年 表定保費 繳費折扣 高保額折扣 實繳保費   0 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 1 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 2 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 3 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 4 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 5 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 6 2588400 0 0 0 0 7   2665600 0 0 0 8     2717700 0 0 9       2769900 0 10         2822000 IRR 1.78% 2.04% 2.03% 2.01% 1.99% 總報酬率 6.42% 9.60% 11.74% 13.89% 16.03% 滿n年 6 7 8 9 10 六年IRR跳升到1.8% 七年以上IRR約為2%     FB: 儲蓄保險王 賴: @wvr5039s     417900 2.5% 0.5% 405363   年 表定保費 繳費折扣 高保額折扣 實繳保費   0 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 1 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 2 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 3 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 4 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 5 -405363 -405363 -405363 -405363 -405363 6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 2873600 0 0 0 0 12   2926200 0 0 0 13     2978300 0 0 14       3030400 0 15         3082600 IRR 1.97% 1.96% 1.94% 1.93% 1.91% 總報酬率 18.15% 20.31% 22.45% 24.60% 26.74% 滿n年 11 12 13 14 15 11~15年IRR約為1.9%~2% 因為有/無高保額折扣 搭配不同信用卡回饋 這樣有太多組合 最後舉例2.5% PI卡+0%高保額折扣   FB: 儲蓄保險王 賴: @wvr5039s     417900 2.5% 0.0% 407453   年 表定保費 繳費折扣 高保額折扣 實繳保費   0 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 1 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 2 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 3 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 4 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 5 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 6 2588400 0 0 0 0 7   2665600 0 0 0 8     2717700 0 0 9       2769900 0 10         2822000 IRR 1.63% 1.93% 1.93% 1.93% 1.92% 總報酬率 5.88% 9.04% 11.17% 13.30% 15.43% 滿n年 6 7 8 9 10     FB: 儲蓄保險王 賴: @wvr5039s     417900 2.5% 0.0% 407453   年 表定保費 繳費折扣 高保額折扣 實繳保費   0 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 1 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 2 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 3 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 4 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 5 -407453 -407453 -407453 -407453 -407453 6 0 0 0 0 0 7 0 0 0 0 0 8 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 10 0 0 0 0 0 11 2873600 0 0 0 0 12   2926200 0 0 0 13     2978300 0 0 14       3030400 0 15         3082600 IRR 1.91% 1.90% 1.89% 1.88% 1.87% 總報酬率 17.54% 19.69% 21.83% 23.96% 26.09% 滿n年 11 12 13 14 15 相關連結: 富邦人壽鑫鑽年年(XMA)還本終身保險_續 玉山Pi拍聯名卡: 2.5%無腦刷神卡 #玉山e指辦卡:  https://bit.ly/2AiACyL #富邦3%旅日神卡: https://bit.ly/2GhV0SB #12期0利率+保費1.2%的永豐保倍卡: http://bit.ly/2XhQLgA