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§建構被動收入定存篇 ※前言(應該叫定儲才對啦XD)首先謝謝您看到「定存」兩字仍願意進來看這篇文章，畢竟過半的媒體雜誌及太多太多的資訊來源都這樣告訴著我們:錢只會越存越薄、存錢會被通膨吃掉、負利率時代存錢等於賠錢、與其定存不如買儲蓄險/定存股或其它金融商品當作投資理財等諸如此類的話；＊＊＊也可能您或家人去了趟銀行或郵局，本來想要辦定存結果被說服(洗)成了儲蓄險或目標到期債券基金，日後某天要用錢時才發現，錢怎麼都在別人那裡?想贖回或解約得賠上本金還要看人臉色，只想保本和讓錢安穩變多有這麼難嗎?就沒有不用動腦筋也能打造被動收入的方法嗎?? 投資不是穩賺的啊! 本文不會有難懂的數學公式和專有名詞，純粹分享筆者的作法供看倌們參考，以下會直接寫執行的步驟，並在其中解釋理由為何，建議看本文的前後可一併參考之前的舊文，相關連結會放在延伸閱讀裡理財是環環相扣的，沒辦法一招走天下。 ※本文◎簡單利用定儲建構被動收入步驟:Step1.檢視每月收入&支出概況儘可能利用計帳的方式，去清楚了解自身每月的收支狀況，如果沒計帳就將逐月的平均收支清楚條列出來，手寫或用電腦都可以，簡單明瞭就好別讓自己不耐，以便進行步驟2； Step2.降低活儲帳戶金額活儲帳戶內的存款筆者視為「閒錢」既然暫時用不到不如找事情給它們做，將其放入定儲內賺取較活儲優渥的利息；經過step1能知道我們每月的收支金額，接著用下面a和b的方式去降低活儲的錢，比例可自由調配，視個人狀況而定:＊＊＊a.保留每月開銷的3倍金額於活儲帳戶例如每月平均支出2萬，便留6萬於活儲＊＊＊b.保留每月收入的6倍金額於活儲帳戶例如每月收入為4萬，便留24萬於活儲 上面的用意在於先保留緊急備用金，用作應付突發狀況，例如換工作、受傷、買房子等需要大筆金額時可以運用，比例視個人需求與財務狀況做調整，但盡量降低活儲的現金比例，拉高投入定儲的金額中以獲得更多利息! Step3.運用「存本取息定期儲蓄存款」這裡以台灣銀行的利率來舉例，一年~未滿兩年，五百萬元以下利率(年息%)為1.09% (機動)、1.07%(固定)假設我們存入10萬元，選機動利率為期一年，並選擇「存本取息」的方式每月領利息，這樣我們可得到的利息為:100,000x1.09%=1,090元這樣一來每月會有91元的利息收入； 建議單筆定儲的金額不要大，並把每筆存單的時間做分批，每一筆之間可間隔1~3個月，一方面能規避二代健保的補充保費，並且在陸續到期時能在短期間內逐筆金額回到手上，要運用或有其它規劃時都很是方便，無需解約； 舉個例子:我們執行完步驟Step1-3之後可運用的閒置現金有35萬，這樣可拆成3筆定儲:a.10萬元 (機動利率，1/5號存入)b.10萬元 (機動利率，2/10號存入)c.15萬元 (固定利率，3/20號存入)＊＊＊這樣4月起每個月能比原先什麼都不做的情況下多了3筆的利息收入，即便金額很低，但積沙成塔，每個月能有3天銀行請您吃便當/喝咖啡/買手搖飲料，這不失是個小小的小確幸不是嗎XD? 機動和固定利率的選擇視您對經濟情況的看好度而定，筆者建議可以兩者各半或全選機動都可以，以台灣現況來說再降息很難，升息反而是可能的路；關於二代健保補充保費的資訊會放在後記裡面，有興趣了解的朋友可以參考一下。 ☆現在舉個例子，條件比照step1-3:小新是個目前月收入4萬元的上班族，每月開銷約2萬元，活儲帳戶裡有現金65萬元，在他看完本文後依樣畫葫蘆，保留了30萬元於活儲之中，其餘在1~3月分批存入三筆為期一年的存本取息定期儲蓄存款如下(含當月支出餘額):a.12萬元 (機動利率，1/6號存入)b.12萬元 (機動利率，2/10號存入)c.17萬元 (固定利率，3/20號存入)(a~c加入當月所省下的薪資2w)這樣他至年底時總共有以下利息收入: a.109元/月，11個月共領1,199元b.109元/月，10個月共領1,090元c.152元/月，9個月共能領1,368元該年8月時能做一筆新的一年期定儲:d.102,177元 (機動利率，8/25號存入)利息為93元/月，至年底4月個月時間共可以領372元；＊＊＊總計小新全年共可收入4,029元定儲利息假設他一如往常錢只放在活儲帳戶中，那整年下來只能領到約7百多塊的利息，兩相比較之下就差很多了對吧!看到這裡有讓您心動了嗎? 我們要做的只是動手指操作網路銀行罷了這樣每個月能多領幾次零用錢，完全不用聽理專囉嗦，這樣何樂而不為呢:) ※總結☆利用定存打造被動收入有幾個優點:1.保本不講別的，至少不會進去1萬出來剩9千。＊＊＊2.操作簡單隨時可進出使用網路銀行或銀行的APP都可，辦理定儲及解約都無需看人臉色XD＊＊＊3.無需費時盯盤及觀察入場時機，這算是懶人必備理財方法之一，讓錢自己長大，我們可把時間放在本業和其它投資之上。＊＊＊4.自由度高，現金回流快視各家銀行不同可自由選擇要定儲幾年，即便中途解約也只需利息打八or九折，不傷本金且最快當天就把錢還你；有些金融商品會硬性規範固定的年限，解約要賠錢還得花好幾天錢才能入帳!陸續有銀行推出各種優惠利率的活/定存，能搭配VISA金融卡或悠遊卡等做消費都很方便，我們要做的就是多方比較而已。＊＊＊5.被動收入x現金流覺得定儲錢少利率又低嗎?試想老闆每個月多給你錢你會不拿嗎? 對筆者來說，定儲是被動收入的一塊也是資金定泊之處，很安全、很穩定，規劃一個帳戶負責領配息並投資，讓每塊錢有事情做，曾有人對我說定存的利息太少了，寧願把錢拿去做其它事，但幾年過去後現在每月領利息占總收入的2%左右，雖然不是大錢，但至少多了條穩定的現金流。＊＊＊問問你自己，想一個月領幾次薪水呢?(別說這麼多了，你聽過安x嗎?) ※後記1.定存有分幾種不同的方式，相關資訊都能google到所以本文就不贅述，而文中提到的「存本取息」是屬於「單利」的計息方式，有興趣知道複利威力的您可以查一下其它方式的定存喔!＊＊＊☆郵局不叫存本取息，而是「分期付息」 2.關於「二代健保補充費」以目前來說定存利息如果「單筆給付超過20萬元」就會扣稅，不過要是將利息從一年給付變成每月給付，或是拆成幾筆分批定存就能解決。 3.下手寫這篇文章前其實猶豫許久，一來擔心沒人看、二來擔心被笑每月才幾百塊利息是在爽啥?最後決定要寫是因為沒時間看電影寫心得其實簡單的理財方式才適合一般大眾，畢竟不是每個人都有心去研究投資工具，而且也不是投資就穩賺不賠，例如投入股市整年下來是賠錢或小賺的，這樣真的比定儲好嗎?＊＊＊舉例那裡計算活儲利息真的很折騰人!算了很久最後還是放棄，原諒我沒給出確切的數字出來，真的很難算啊啊~~~＊＊＊別再聽信存錢會被通膨吃掉這種話了台灣長期以來通膨率都算溫和，而且在沒有其它管道和方法能善用我們的閒置財產時，筆者認為利用分批分時的定儲，會是建構被動收入的一個好方式，跟看到這的您分享:)一起朝著財富自由之路邁進吧XD ※延伸閱讀☆帳戶規劃☆記帳之於理財有哪些好處?☆小錢又怎樣?儲蓄就對了! ＊十分感謝看到這裡的您:)歡迎留言交流討論，要是覺得內容不錯可以分享給家人朋友，或是將blog加入書籤/最愛，也歡迎到我們的IG逛逛~＊搜尋:varietygrass2018.7.25 by grass ＊蹲著看世界為個人部落格，所有文章皆由grass原創，如有轉載麻煩註明內容源自「蹲著看世界」，並附上原文連結部份圖片取自於網際網路，其版權皆屬原發行商或原作者所有，如有任何疑問或合作需求可以留言或來信告知，謝謝!聯絡信箱:thlsj@yahoo.com.tw