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§2020基金投資心得記錄 ※前言一場中國武漢肺炎讓2020年成為了全世界的惡夢，不僅奪走了上百萬人的性命，更是一度重創全球的經濟，以美國為首的各國政府積極推出相關刺激經濟的方案，大筆的資金源源不絕的進入市場，硬是將經濟從鬼門關的另一頭給拉了回來，V型反轉的股市曲線證明創造市場經濟及能扭轉局面的始終都是「人」有人的地方就有市場，市場雖然難以看透和摸清，但它確實有點滴的脈落可循：＊-＊-＊建立一個以不斷產生現金流為主要目的，並同時能賺取資本利得的投資組合是筆者近幾年來的目標，透過閱讀來更新觀念、並將持有的標地陸續汰弱留強，逐步把投資組合打造成符合自己個性和理想；2020是個很糟的一年，但在投資這塊算是稍稍應證了自身的觀念與作法，所以決定將今年的投資歷程與心情寫下作記錄，期盼日後能持續精進，將收穫用以照顧身邊的人與幫助弱勢，這才是投資理財! ※閱讀需知本文僅為分享個人經驗，所有提及之投資標地與做法非保證獲利和鼓吹投資，覺得不錯可以參考，否則當看笑話即可XD ※本文筆者認為對於資金有限的小資上班族來說妥善的運用每分錢且做好各部位的配置是很重要的事，才能清楚掌握財務狀況;以下分享筆者持有標地的配置，以及2020年上下半年的投資比例分配，最後有的成果總結和感想； ☆資金分配 (平時)現金收入: 薪資、基金配息、利息薪資分配比例: 6投資、1儲蓄、3支出 ☆配息是全滾入投資帳戶中持續投入 ★基金投資比例分配 (平時)這裡要敘述一下筆者的投資組合配置，以不斷產生現金流為主，資本利得為輔: 甲:核心標的，只進不出1.複合型債券x2 (美元月配息)2.投資級公司債 (美元月配息)3.美國公用事業股票型 (美元季配息)4.全球房地產股票 (美元季配息) 乙:中層標的，領息用非必要不賣1.新興市場美元債 (南非幣月配息)2.全球型股票 (美元月配息) 丙:衛星標的，視情況進出1.美國股票型 (含美元季配息)2.德國股票型3.新興市場股票型4.俄羅斯股票型5.印度股票型 平時投入資金的比例甲乙丙依序為:甲+乙約三成，丙為七成看到這裡會發現風險程度與投入資金的比例由高至低都是丙>乙>甲，但上面又提到此投資組合的目的是以領息為主、資本利得為輔，看起來是矛盾的對吧?＊-＊-＊理由是丙區塊所賺取的資本利得皆會持續投入甲、乙兩部份，而甲乙的本金在累積之際其配息金額也會持續投入丙中，畢竟配息累積的速度是遠不及股票基金之獲利的，想參與全球的經濟成長並且讓現金流穩定提升，目前這樣的配置是我認為進可攻退可守的模式； 時間來到疫情最嚴峻的2020上半年，美國股市在3月時陸續發生4次熔斷，全球的股市也是一片慘綠、油價崩盤，陸續在網路上看到和聽到週遭不少的投資者認賠停損、贖回，猶記得當時筆者的心情是平靜中帶著些許興奮的，因為此時不貪婪，下次貪婪要等到何時?接著是當時的資金調度與投資分配: ＊1-2月☆資金分配薪資收入只分兩等份: 投資、支出在1、2月時有感疫情逐漸失控，就把以往固定儲蓄的比例抽掉並投入到基金的帳戶中以便隨時運用； ★基金投資比例維持不變 ＊3-6月☆資金分配除了將固定儲蓄的部份投入外，陸續有台幣定存到期也不續存並投入投資帳戶雖說這樣的作法對我來說是頗為冒進也有違自己的投資觀念，但看到3、4月的慘況時心中真有此時不拼待何時之感； ★基金投資比例分配1.核心與中層標的僅留美國公用事業續扣款，其它全部停扣，資金全挹注衛星標的 2.重壓美股、俄羅斯、印度，增加扣款次數及金額，有突發性跌價便單筆投入； 當時抱持的想法是，過往股災之後最先漲回行情的都是股票，現階段的下跌是反映人們對於因疫情而產生的不確定性而感到恐慌，但經濟實質面上並非有實質出現問題，再加上各國政府都陸續推出相關的振興政策所以無需操心會崩盤；＊-＊-＊另外三月時有參考了Miula大在影片中所提到的「傻瓜股災投資法」 也就是在將一筆可用於投資的資金分五等份投入:股市下跌10% >> 投入1/5資金股市下跌20% >> 投入1/5資金股市下跌30% >> 投入1/5資金(後在以此類推)要預期大盤會跌到哪裡是很難的事情，所以不預測低點單純從資金配置的角度去切入投資裡，分時分批投入資金分散風險雖說無法在最低點時狂買一波，但至少能大幅減輕心理壓力並將精神放在工作上~ 對Miula大影片有興趣的朋友可看>這裡 ＊7-12月股市比預期中來的快速反轉，美股迅速的從谷底翻起向上，大約在7-8月就已經恢復到疫情前的水準，於是配置也有所改變； ☆資金分配薪資分配比例: 6投資、1儲蓄、3支出 ★基金投資比例分配美股基金的投資方式恢復到疫情前，俄羅斯與印度的減少扣款次數及金額，資金投入比例為: 俄 > 印度 > 美股＊-＊-＊由於各類型的債券的價格偏高，所以每月僅小金額單筆投入，以複合債(核心)為主新興市場美元債為輔，投資級公司債暫停   ☆對應美元貶值作法美元對台幣匯率從6月起就持續下跌至12月初才稍微停歇，投資以美元計價基金為主的筆者自然虧損不少，目前沒有較明確的應對策略，暫時是多買美元複合債、新興市場美元債、公用事業股，鎖定住獲利並趁此養大這些配息的部位，待拜登就任後再觀察後續的貨幣政策走向； ※總結甲:核心標的1.複合型債券: -1~+10%2.投資級公司債: +4%3.美國公用事業股票型: +5%4.全球房地產股票: 2% 乙:中層標的1.新興市場美元債: +2%2.全球型股票: +5% 丙:衛星標的1.美國股票型: +15~30%2.德國股票型: +6%3.新興市場股票型: +24%4.俄羅斯股票型: +9%5.印度股票型: +12% ＊賠錢已放棄區: 新興本地債(南非幣)去年就放棄這灘死水了，今年完全不碰 起初會想寫這篇的緣由是，月初時收到了公用事業基金的配息...欸不是~~WT*?雖然以往年底時都會配比較多，但這次是因應疫情年所以大放送嗎?年化配息率28%是什麼魔術啊! 這筆錢夠我日常開銷2個月啦~~喝酒吃肉啦(誤)因為這個驚喜讓我第一次想記錄下該年的投資歷程和成果，不道聽塗說、堅持自身投資理念和作法，最後迎來小收獲!＊-＊-＊關於投資，筆者時常掛在嘴邊的一句話:「投資符合自己個性的商品」投資方式也是，要符合自己的個性公用事業、復合型債券、房地產股票這類相對穩定標的會成為我的核心就是這個原因，先求穩再求好，少輸就會贏；因為美元真的貶值太多了，否則報酬率會好看一些，而目前全球疫情未歇、變種病毒可能會是下一波的惡浪而影響經濟，現階段只能且戰且走，隨時因應情勢來調整作法...以上是2020年年末的記錄與分享，完全沒有技術成份可言，但市場本就隨機且始終來自於人性，在此希望明年疫情能完全控制住，以及自己與看到這的您都能健康、平安，一起朝財富自由的方向努力，共勉之。   ※後記這篇是2020年筆者發的第35篇文章，有達到今年年初自己設定的目標，應用很少人看到這所以我碎念一下；到了一個年齡後會發現時間越過越快，好處是會時常提醒自己時間寶貴要把握當下，壞處就是越來越能感覺得自己的渺小和認知到與理想的差距，在此對2021年的自己喊話，不只是理財，而是各方面都要有所精進，立下目標並記律完成，強大自己才能照顧別人XD＊-＊-＊之前看到的那句話真喜歡「建立一個充滿歡笑聲的家庭」 全力以赴! 一定可以的!   ＊十分感謝看到這裡的您:)歡迎留言交流討論，要是覺得內容不錯可以分享給家人朋友，或是將blog加入書籤/最愛，也歡迎到我們的IG逛逛~＊搜尋:varietygrass 2020.12.30 by grass ＊蹲著看世界為個人部落格，所有文章皆由grass原創，如有轉載麻煩註明內容源自「蹲著看世界」，並附上原文連結部份圖片取自於網際網路，其版權皆屬原發行商或原作者所有，如有任何疑問或合作需求可以留言或來信告知，謝謝!聯絡信箱:thlsj@yahoo.com.tw ※延伸閱讀☆如何快速挑到不錯的基金☆債券型基金Q&A直接說☆試談所謂投資與投機