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§數位帳戶理財-用iLEO夢想帳戶存一桶金   ★2021.12.28更新至2022年條款※前言本文寫於2021年7月，當時台幣活儲帳戶額度12萬元(含)+夢想帳戶(類定存)額度60萬元，合計總額共72萬元皆有1.2%的活儲利率，公告至2021.12.31；＊新的條款如下:★即日起至2022.12.31日★1.新台幣活儲利率1.2%，存款100元-12萬元(含)享有1.2%利率，每月付息(當月最後一個營業日付息一次)＊2.每月跨行轉帳10次、跨行提款5次免手續費＊☆即日起至2022.6.30日☆提供30萬元額度的「夢想帳戶」，同樣有1.2%利率，包括活儲12萬元在內合計有42萬元額度。 這樣一次少30萬元額度的更動說真的蠻小氣的，且以資金運用的靈活程度來看，實在不及永豐的數位帳戶DAWHO，2022年預計會新的純網銀「將來銀行」投入市場，不思維持優惠來留住客戶反倒降低額度，果然公股銀行不缺業績呢!＊以下文章內容會有所更動，但分享儲蓄計劃的部份因為圖片已無法更改，所以那裡就維持不變，一樣是12+60萬元，別忘了實際上已經變成12+30萬元了喔!(2021.12.28 by grass)＊以往要去銀行開戶時，總得騰出時間特地臨櫃一趟，還不免要看人臉色及被推銷最近幾年興起線上理財，不用臨櫃、沒有存摺，標榜只要有網路和證件就能申辦數位帳戶，數位帳戶不僅能存提款和轉帳，更逐漸發展到能投資外匯、股票、保險等商品，而各家銀行為了吸引客戶，大多會推出如高利活儲、免跨行存提款手續費、買外幣讓分等等的優惠，看到這裡的你有使用數位帳戶了嗎? 本篇文章要介紹第一銀行的數位帳戶iLEO不會詳細介紹各項功能，只會講解其中的「夢想帳戶」功能，我們只需要申辦一個帳戶，就能在其底下進行不同目標的儲蓄計劃，並且在總額42萬元以內皆享有1.2%利率的優惠，很推荐想好好存錢及已經有足夠本金想賺利息的人!歡迎您繼續看下去:) ※本文需注意各優惠的公告截止日期★即日起至2022.12.31日★1.新台幣活儲利率1.2%，存款100元-12萬元(含)享有1.2%利率，每月付息(當月最後一個營業日付息一次)＊2.每月跨行轉帳10次、跨行提款5次免手續費＊☆即日起至2022.6.30日☆提供30萬元額度的「夢想帳戶」，同樣有1.2%利率，包括活儲12萬元在內合計有42萬元額度。 ◎夢想帳戶是什麼?它是建立在主帳戶下面的「虛擬帳戶」下面所提到的存錢夢想計劃是從主帳戶之中"扣款"，接著轉存至夢想帳戶裡，作法類似於「零存整付」的定存模式，而這其實是帳面上的移轉而已，我們隨時可以解約取回款項，利息不會打折喔! ◎夢想帳戶的操作方式首先我們把在iLEO申辦的帳戶稱為「帳戶A」A的存款在12萬元以內有1.2%的優惠利率超過的金額以一般活儲利率0.08%計算；＊＊＊帳戶A底下能建立所謂的「夢想帳戶」我們稱它為「帳戶B」，帳戶B中存款30萬元以內同樣享有1.2%的利率，而B最多能夠建立6個，我們用B1-B6來區分，分為自動和手動存款: ☆B1-B3: 自動存款在iLEO中設定好每次存款的金額、頻率、週期，接著綁定官方LINE帳號後便開始自動從帳戶A裡面提款，設定完成當下就會提款第一筆金額。＊＊＊優點> 不怕忘記存款、可變更存款金額需要用錢時可以部份取款。---缺點> 計劃開始後在結束前只能變更存款金額及計劃名稱，其它包括存款頻率、總額及結束時間都無法變動，對比於於手動存款來說無法中途暫停，在計劃結束前想暫停就只能中止計劃，取回全部款項。註: 手動存款可以當日不存款! ★B4-B6: 手動存款需另外安裝一款「存錢小豬公APP」來搭配iLEO進行存款，每天得手動操作，一個計劃一天只能存款一次；＊＊＊優點> 存款與否及和金額多寡可以視當天的財務狀況決定，也能當日不存款，等同於暫停功能讓操作靈活度相對高。---缺點> 需另外安裝APP、每天要手動存、存款計劃期間內不能部份提款，也無法修改存錢區間。 ◎官方提供的自動存與手動存介紹圖 ◎下面示範設定一筆自動及手動存款:☆自動存款1.iLEO的首頁如圖，點選右下角的「夢想」開始建立一筆夢想存錢計劃。 2.選擇自動存 3.設定計劃名稱、類型、每次存金額、存款頻率、打算存多久；調整金額及頻率時最下方的目標金額會跟著變動，方便我們設定存款目標。 4.建立完成後會跳出確認畫面，重新回首頁後再進入夢想帳戶區，就能看到剛才建立好的夢想帳戶。＊＊＊在夢想帳戶的畫面中，自動存款計劃的右下角有一個「更多服務」的功能點選後可以修改計劃名稱、存款金額，以及能夠「部份取款」 ★手動存款1.需先下載安裝「存錢小豬公」APP，開啟後進入首頁如下圖，接著點選「新增計劃」(Apple store及Play商店都搜尋的到) 2.選擇「連結銀行帳戶」再來是點選「設定計劃」點選上方iLEO圖示會有其介紹與說明 3.輸入計劃名稱 >> 選擇分類，接著設定每天存款金額及存款天數，然後點選開始存錢便會連結至iLEO，建立計劃就完成了。 4.回iLEO首頁後再進入夢想帳戶區，就能看到剛才建立好的夢想計劃，點選「馬上存」即可開始存款。 5.日後可以直接開啟小豬公APP，在首頁選擇「數位計劃」便能看到建立好的計劃，選擇馬上存也可以存款喔! 在小豬公APP中點選存款計劃，進入後點選畫面右上角鉛筆圖案，可以修改計劃名稱與類型，及中止計劃。＊＊＊在iLEO的夢想帳戶區點選已建立的計劃，進入後都可以選擇「中止計劃」中止後款項會回存至帳戶A中。 ◎達成存款計劃後分成兩種狀況1.「提前達成」目標存款金額如果比預定日期提前達成存款目標，iLEO的夢想帳戶頁面中，該計畫會顯示「達成目標」與「立即取款」按鈕；選擇取款的話則會在隔天將款項轉入帳戶A中，如果沒取款，則會在計劃到期日的隔天解除圈存。＊＊＊2.「如期達成」目標存款金額照原訂計劃時間達成存款目標，該計畫會顯示「達成目標」與「立即取款」按鈕無論取款於否皆於隔天解除圈存。 ◎iLEO首頁畫面左側點選「看更多」能看到「帳面餘額」及「可用餘額」(帳面總金額扣除夢想帳戶內的總額)在沒有解除夢想計劃的情況下，我們能用來提款、轉帳等功能的僅有帳面餘額；在進行夢想計劃存款的狀態下，建議不時看一下帳面餘額剩多少，否則帳面餘額超出72萬元時，超出部份會以一般活儲利率計算利息喔! 這裡分享筆者的計劃為例，目標是存滿活儲12萬、夢想帳戶60萬為止＊＊＊建立三個夢想計劃如下:1.自動存款B1: 設定180天，3千元/天，目標54萬前兩個月>3千元/天，60天共18萬元第三個月>2千元/天，合計上月共24萬元第四-六個月>100元/天＊＊＊2.手動扣款B4、B5設定180天，1千元/天，總額各為18萬實際上會每天存3千元，兩個帳戶在第60天便能達標，合計36萬元就停止存款。＊＊＊如果計畫順利，第三個月期滿B1為24萬+B4&B5的36萬，合計60萬元達成原訂目標!B1未達當初設定的54萬元目標所以得繼續存款直到期滿，變更存款金額為100元/天每10天就部份提款一次，保持夢想帳戶剛好滿額60萬就好。 ◎給看到這裡的你自動和手動存款有太多種不同的搭配方式請依自己偏好的作法及儲蓄目標去計畫，建議先在紙上或使用EXCEL試算過後再做設定也不遲，重點是持之以恆的執行，把1.2%的利息給領好領滿，本篇文章寫得或許稍嫌簡單了一些，有興趣知道更詳細的做法可以參考文章結束後附上的連結，目前優惠利率的活動公告到2022.6.30&12.31，心動就盡去快申請然後開始吧! ※總結兩年前筆者剛接觸到數位帳戶，當時是被較高的存款利率及可搭配信用卡扣款加碼回饋給吸引，於是便申請了永豐的大戶至今，而現在因為它的優惠陸續減碼所以決定出走，不過如果閒置資金充裕的話可以考慮同時使用大戶和iLEO，便可享有大戶50萬(含)1.1%+iLEO 42萬1.2%＊＊＊iLEO的APP是筆者目前使用過幾間數位帳戶之中算好用的，操作介面簡潔且APP執行的速度快，並且整合了信用卡、基金、外匯等功能，感覺的出來有用心發展數位帳戶這塊，不過重點還是希望優惠利率能持續下去，造福更多像筆者一樣的小資族，能在辛苦工作之餘，透過儲蓄存下更多桶的金! 一起加油! ※相關連結★第一銀行夢想帳戶官方網站★iLEO夢想帳戶介紹及存款攻略(這篇是我看過最詳細的) ※延伸閱讀☆聯邦賴點卡&數位帳戶申辦過程☆小錢又怎樣?儲蓄就對了!☆帳戶規劃 ※後記寫這篇文章花了很多時間，除了要實測app與設定好的夢想計劃外，還要找相關的資訊避免寫錯，越到完成的時候越是懷疑，這麼多字和圖片真的有人看嗎?在這個「少年股神」和「航海王」盛行的年代，網路上及週遭朋友每天在聊股票與航運，投資已然是現今的顯學，會願意費時在小小1%、1.2%報酬率的人，或許早就是保育類的稀有動物了吧!?但無所謂，只要有人願意看，我就願意繼續寫下去，始終認為投資是劍而儲蓄是盾，兩者兼備才能在戰場上存活很久~最後謝謝看到這裡的你! ＊十分感謝看到這裡的您:)歡迎留言交流討論，要是覺得內容不錯可以分享給家人朋友，或是將blog加入書籤/最愛，也歡迎到我們的IG逛逛~＊搜尋:varietygrass2021.7.27 by grass ＊蹲著看世界為個人部落格，所有文章皆由grass原創，如有轉載麻煩註明內容源自「蹲著看世界」，並附上原文連結部份圖片取自於網際網路，其版權皆屬原發行商或原作者所有，如有任何疑問或合作需求可以留言或來信告知，謝謝!聯絡信箱:thlsj@yahoo.com.tw