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§面對投資虧損，我們能做些什麼? ※前言一場中國武漢肺炎，動盪了全球的金融市場，各國股市無不跌跌不休，以往所謂的避險工具也失了靈，那些螢幕前常出現的投資名嘴們仍舊口沫橫飛，但現實是講再多也止不住資金從投資市場陸續抽離，請先認清所謂投資理財本就有賺有賠，重點是面對虧損，我們能做些什麼? 試著回想以往您曾如何因應投資虧損，而日後收到的成果是好還是壞呢? ※閱讀須知以下為奈米戶的見解與經驗分享，有任何見解歡迎留言交流。 ※本文Step1.確認金流狀況如果是仰賴領薪水過日子的上班族，首先要先確認自己的主要收入來源無虞，假使收入減少(如減薪減班/業務量下滑)亦或是突發性的歸零 (被資遣/暫停營業)這將是必須優先處理的狀況，看是要尋求其它出路，或者找兼職/短期工作來增加收入，務必要使每月收入 > 支出支出包含了日常開銷、負債、貸款等等； 留得青山在不怕沒柴燒，假使主要收入已難以支撐生活，就先別管投資虧損了吧! 建議平時帳戶中就要備妥緊急備用金，至少要有(月支出+月收入)x3的現金，以備因應突發狀況；例如月支出2萬、月收入5萬，那緊急備用金就至少得準備21萬元，要是家庭人口較多就得再多準備一些； Step2.掌握虧損程度建議可以針對自身的各項投資項目，製作一個方便管理的表單與資料庫，簡單使用excel就能夠製作，或者是上網下載相關的APP或表單來使用都可以，透過定時的更新資料，協助自己能很快清楚現階段的損益情況，還能有助於擬定後續投資計劃該怎麼走； Step3.盤點可用之兵清楚虧損程度後，接著檢視一下自己本月有多少閒置資金可作投資運用?那下個月呢? 下半年應該會有多少?甚至是持有的幾個標地裡，有誰在同類型項目中表現特別差、落後大盤甚遠的，是可以考慮認賠出清，增加手中的現金籌碼，以利日後有更充裕的空間去加碼其它表現較好且有發展的標地； ※＊＊◎○-中場休息區-○◎＊＊※ 休息是為了走更長的路，要是這波的下跌已經造成自身在財務上有所困窘，抑或是讓心情大受影響的話，筆者建議在Step3後便休息一陣子，期間持續關注財經情勢坐待情況改善，能夠運用的閒置資金可以分別放入幾個部份: a.投資自己 (買書看/培養興趣或專長)b.對另一半和家人好一點，花時間陪他們吃幾頓好的、購入新的行頭犒賞彼此c.台/外幣定存 要是不休息而是打算持續主動投資，那就進入到Step4並有長期抗戰的打算； ※＊＊◎○-中場休息結束-○◎＊＊※ Step4.去蕪存菁檢視自己現有的標地，在疫情擴散至今的表現與大盤走勢的比較如何?與相同類型的投資標地比較如何?與持有的相同性質的標地比較如何? 重新思考當初投資此標地的理由，當時看好但現在想法有變化嗎?如果該標地的表現遠差於同類型的其它，是否該考慮轉換，或是售出換取資金呢? Step5.訂出投資計劃每個投資者都該有自己的投資策略與準則，而不是盲從哪位老師或理專，而是為你自己付出的每一塊錢負責，這裡分享筆者個人目前的作法給看倌們參考，不一定正確，純粹奈米戶作為XD 筆者平常就有在記帳且帳戶分工明確，所以有多少資金能運用都在掌握之中，要做的事只有step4~6而已；因為眼前疫情的狀況還不明朗，暴漲暴跌幾乎成家常便飯，在判斷得打持久戰的情形之下，我增加每月的扣款次數、設定自動扣款且投入金額比起以往提高5%每個月月底時視狀況訂定隔月計劃，至於平時其它時候就好好工作與生活XD 加碼投入的前提是確實執行Step1~3，絕不過度投資，而是在可負擔的情況下分時、分批的將閒錢陸續投入；加碼的金額可與下跌幅度來做為基準，例如投資標地自疫情前的價位:下跌10% >加碼5%，下跌20% >加碼10%下跌30% >加碼15%，下跌40% >加碼25% 筆者秉持長期投資的概念，不因短期的漲跌影響自己中長期的規劃，求的只是買到相對便宜的價位；若是資金有限，建議集中投入幾個疫情至今表現相對穩健的標地，或者是未來二至三年具發展性的產業，資金分時且分批投入，別相信自己能準確判斷市場的走向，因為市場始終是隨機漫步的。 Step6.紀律執行接續step5，雖說計劃時常趕不上變化，但筆者建議在情況仍未見好轉的現在，紀律執行自己的投資計劃，不要因為一點風吹草動就急著改變或急著上網求救，要是抓不準買入和賣出的價位，不妨設定投資報酬率來作為操作基準，例如報酬率已達-40% > 停損賣出報酬率已達+10% > 停利賣出 很多時候投資理財是頗違反人性的作為，誰不想多賺點?誰不想在最低價時all in?但必竟所謂的股神或債王全世界沒幾位，透過有規劃的投資理財並記律執行，筆者認為這會是長期獲利的關鍵。 ※總結沒有人知道疫情到何時才能獲得控制，也沒人說的準這波全球性的金融危機會發展至什麼地步，就筆者個人感覺，現階段狀況是所謂的「系統性風險」也就是由疫情所引起的人性恐慌，越是恐慌就越從投資市場上撤出，但整體狀況會越來越糟嗎?美國與歐洲央行都祭出無限QE的方式來穩住市場，也許日後能用的武器會越來越少，但別忘了所謂的經濟市場是由「人」所創造的，只要人類不滅絕就永遠能克服所有經濟難題! 危機終會成為轉機，雨過天晴之後市場終會迎來一波報復性的消費與復甦，在此之前請保持耐性，財富往往是從沒耐性的人手中轉移到有耐性的人手裡。 最後要謝謝看到這裡的您，感謝:)2020.4.7 by grass ※延伸閱讀記帳之於理財有哪些好處?> 按我連結債券型基金Q&A直接說> 按我連結「習慣致富」感想與筆記> 按我連結 §歡迎留言交流討論，如欲轉貼或引用麻煩註明出處，切勿盜用謝謝:) 文章內所使用的圖片為個人創作，所有文字內容與任何圖片之版權皆屬原作者所有，如有侵權或任何疑問煩請留言或來信告知，謝謝^^歡迎將本blog加入最愛喔!聯絡可用:thlsj@yahoo.com.tw ※後記筆者在2008年全球金融海嘯時還是個初出茅廬的投資者，面對本金幾近腰斬的慘劇，我驚慌的停止繼續投入資金，不過仍保留少數標地持續小金額的買入，其它的就放著不看不動，結局就是市場終會回到正軌，迎來堅持播種後的豐收； 買進持有(Buy & Hold)這是最基礎的投資策略，但做得到或是執行成功的人卻不是絕大多數，別在賺錢時錯認自己是股神或事後諸葛，也別在虧損時怨天尤人、怪東怪西，要做的只是盡力讓自己勝算變高，賺到錢後別忘了對自己與身邊的人好一些另外當然還要行善做公益囉XD筆者與看到這裡的您一起堅持下去!