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2017-07-25T20:27:27+00:00
你有沒有買過基金呢? 通常投資人買基金後,第一年都是賠錢的(很大比例是這樣),但你有沒有想過為什麼基金要放很久才會賺錢? 而又是為什麼第一年購買的基金會虧錢呢? 其實原因就是在於基金有太多費用了,基金公司、基金經理人、銀行、營業員等等,都想從中分一杯羹,這些費用都是從投資人的口袋給付的,當然購買基金第一年賠率很高阿,這就是原因的所在阿!
1. 買基金大致會有那些費用呢?
2. 費用1 – 申購手續費
3. 費用2 – 經理費
4. 費用3 – 管理費
5. 費用4 – 信託管理費
6. 費用5 – 其它
7. 總結
1. 買基金大致會有那些費用呢?
你買基金時,大概會遇到5項比較大額的費用,
分別是 : 申購手續費、經理費、管理費、信託管理費、其他。
可閱讀 :
那些年買基金的投資人,不管你賺錢或賠錢,妳都是冤大頭!
項次
基金相關費用
費用性質
說明
1
申購手續費
只收一次
購買基金時,會收一筆申購手續費
2
經理費
每年收
給經理人操作的費用
3
管理費
每年收
銀行幫你保管所需的費用
4
信託管理費
每年收
如果跟銀行買基金,要付信託管理費
5
其他費用
每年收
稅款、佣金及其他交易費用、外匯兌換支出、銀行手續費、登記費、保險及保安費、會計師的費用及開支、董事及高級職員的酬金及開支、一切因收取收益而支付的開支,以及收購、持有及出售投資項目而支付的若干其他開支
2. 費用1 – 申購手續費
你購買基金時,通常都會有理專或是營業員介紹給你,
他們介紹給你怎不能白白介紹吧!
所以這些理專、營業員會收一筆申購手續費,
作為他們的報酬。
可閱讀 :
你有沒有曾經去銀行辦事情,被銀行理專話術給迷惑呢?!
項次
基金相關費用
費用性質
費用範圍
1
申購手續費
只收一次
0%~7%
通常申購手續費的費用範圍在0%~7%之間,
會有0%的申購手續費,很多是因為理專或營業員想吸引你購買,
或是線上購買基金,通常這時候就不需要申購手續費。
項次
基金名稱
申購手續費
1
駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元
0%
2
富蘭克林高科技基金美元A股
5.75%
舉例 :
你購買100萬的空空基金,這時金額只剩95萬元。
購買空空基金-申購手續費
項次
基金相關費用
相關費用
實際投資金額
1
申購手續費
5%
95萬
3. 費用2 – 經理費
基金公司會請一大堆基金經理人來幫你挑選投資標的,
這些基金經理人也不是做白工的,
你必須要付錢給這些幫你挑選投資標的的經理人。
項次
基金相關費用
費用性質
費用範圍
2
經理費
每年收
0.5~3%
假如基金經理人一年的費用是1%好了,
納在你投資的這一年期間內,
會每年從你基金的淨值中扣掉0.0027%的費用。
(基金經理人費用算法 : 1%÷365天=0.0027%)
項次
基金名稱
經理費
1
駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元
1.5%
2
富蘭克林高科技基金美元A股
1%
舉例 :
你購買100萬的空空基金,扣完一筆申購手續費後金額為95萬,
再扣一筆經理費1%,金額為94萬500元。
購買空空基金-申購手續費
項次
基金相關費用
相關費用
實際投資金額
1
申購手續費
5%
95萬
2
經理費
1%
94萬500
4. 費用3 – 管理費
基金公司幫你買的基金商品,並不是由基金公司保管的,
而是由銀行來做保管的,所以當然要給銀行管理費阿!
項次
基金相關費用
費用性質
費用範圍
3
管理費
每年收
0.01~0.5%
這項管理費費用雖然很低,大約都在0.01~0.5%之間,
但還是一筆費用阿!
項次
基金名稱
管理費
1
駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元
0~1%
2
富蘭克林高科技基金美元A股
0.01~0.14%
舉例 :
你購買100萬的空空基金,扣完一筆申購手續費後金額為95萬,
再扣一筆經理費1%,扣完經理費後金額為94萬500元,
再扣一筆管理費0.01%,金額剩94萬406元。
購買空空基金-申購手續費
項次
基金相關費用
相關費用
實際投資金額
1
申購手續費
5%
95萬
2
經理費
1%
94萬500
3
管理費
0.01
94萬406
5. 費用4 – 信託管理費
這項信託管理費,只有在你跟銀行購買基金還會產生的費用,
所以可以跟基金公司或境外基金總代理、基金平台等購買基金,
這樣妳就不用付信託管理費了。
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項次
基金相關費用
費用性質
費用範圍
4
信託管理費
每年收
0.05~0.3%
像是以下這2檔基金,
如果是向基金公司購買的話,就不用信託管理費喔!
項次
基金名稱
信託管理費
1
駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元
無
2
富蘭克林高科技基金美元A股
無
舉例 :
你購買100萬的空空基金,扣完一筆申購手續費後金額為95萬,
再扣一筆經理費1%,扣完經理費後金額為94萬500元,
再扣一筆管理費0.01%,金額剩94萬406元,
這時如果你又向銀行購買空空基金的話,
再扣一筆信託管理費0.1%,金額只剩93萬9466元。
購買空空基金-申購手續費
項次
基金相關費用
相關費用
實際投資金額
1
申購手續費
5%
95萬
2
經理費
1%
94萬500
3
管理費
0.01%
94萬406
4
信託管理費
0.1%
93萬9466
6. 費用5 – 其它
基金公司跟一般投資人一樣,
買賣股票、債券、期貨、選擇權等等的金融商品,都要付手續費、交易稅,
有些基金還有投資全球,那是不是會有匯率的價差,
這些手續費、交易稅、匯差等等的錢,都要算在投資人的基金費用裡面
只是這些費用很小,而且又在內在費用裡面,所以你會無感。
可閱讀 :
5分鐘了解股票手續費、證券交易稅!
項次
基金相關費用
費用性質
費用範圍
5
其他費用
每年收
0.5~3%
像是富蘭克林高科技基金美元A股,
2019年其它費用也高達0.71%。
項次
基金名稱
其它費用
1
駿利亨德森資產管理基金 – 駿利亨德森環球科技創新基金 B2 美元
1.1%
2
富蘭克林高科技基金美元A股
0.71%
舉例 :
你購買100萬的空空基金,扣完一筆申購手續費後金額為95萬,
再扣一筆經理費1%,扣完經理費後金額為94萬500元,
再扣一筆管理費0.01%,金額剩94萬406元,
這時如果你又向銀行購買空空基金的話,
再扣一筆信託管理費0.1%,金額只剩93萬9466元,
再扣一筆其它費用1%,真正投資空空基金的實際金額是93萬72元阿!
購買空空基金-申購手續費
項次
基金相關費用
相關費用
實際投資金額
1
申購手續費
5%
95萬
2
經理費
1%
94萬500
3
管理費
0.01%
94萬406
4
信託管理費
0.1%
93萬9466
5
其它費用
1%
93萬72
扣完相關費用之後,投資人實際投資的金額是93萬72元
7. 總結
指數基金教父約翰.伯格說 :
「扣除投資成本後,長期來說,投資人一定是輸家。」
你看完以上的一堆相關費用後,
是不是也很認同約翰.伯格說的呢?!
這5項費用(申購手續費、經理費、管理費、信託管理費、其他),
是不會消失的,最多就是少收一點,
因為基金公司要賺、銀行要賺、經理人要賺、營業員要賺,
大家都要從中賺一點,所以這些費用之後也一定會存在!
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