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內容目錄 【前言】 【為什麼有人想借15%利率的貸款？】 【我怎麼知道借款人會不會還我錢？】 【清算機制有出錯的紀錄嗎？】 【還有什麼風險】 市場風險： 流動性風險： 系統性風險： 信用風險： 作業風險： 風險結論： 【我決定好投資金額了，怎麼開始呢？】 開始投資，入金步驟： 結束投資，出金步驟 【入金步驟1-購買USDT】 以現金買幣： 以信用卡買幣： 【入金步驟2-將加密貨幣打入Bitfinex】 事前準備工作：取得Bitfinex收款地址 從Max交易所將USDT轉到Bitfinex交易所： 從Crypto.com將USDT轉到Bitfinex交易所： 【入金步驟3-視需要將USDT轉換為USD或其他幣種】在Bitfinex將USDT轉為USD 【入金步驟4-將資金移動到融資錢包】將資金移動到融資錢包 【入金步驟6-設定放貸條件】 手動放貸步驟 機器人放貸介紹 Fuly放貸機器人設定 【出入金成本及費用估算】 入金成本與費用： 以現金入金： 以信用卡入金： 出金成本與費用： 總計出入金成本與費用： 【結語】 【投資警語】 【前言】 之前寫過一篇文章【打造自己的18%存款，高利率被動收入平台實測心得分享】，介紹自己目前有在用的被動收入管道，後來在樂狗Line社群內蠻多人敲碗想了解文章中提到的Bitfinex美金放貸，因此就有了這篇的誕生，雖然這篇文章篇幅非常多，但考慮到潛在報酬，絕對值得你花時間好好閱讀！ 那麼問題來了，這年化利率15%的美金放貸是怎麼回事？誰會想借這種近乎高利貸的資金使用？ 【為什麼有人想借15%利率的貸款？】 答案是：這些美金被借去做加密貨幣的槓桿交易 由於加密貨幣是24小時全年無休的新興交易市場，沒有漲跌幅的限制，因此常常出現驚人的漲跌幅，以2020/08/14為例，取市值前100名的加密貨幣，24小時內漲幅最高的是WAVES，漲幅達到42.1%。 這代表什麼意思呢？我們換算一下，假設今天借款人賭對了，以15%利率借出10,000美元購買WAVES，經過24小時後還款，那麼他的報酬可達10,000 × 42.1% = 4,210美元。 而上述的例子還只是單純購買現貨的情況，實際上Bitfinex上借款者可以進行5倍槓桿操作，若套用在這個例子，借款人24小時可獲得的報酬最高甚至可達4210*5= 21,050美元。 這樣誇張的報酬或是損失每天都在加密貨幣圈上演，因而產生了龐大的借款需求，我們再回來計算借款人所需支付的借款成本，為10,000×15%÷365天=4.11美元，這樣的資金成本與潛在報酬相比就顯得微不足道了。 那麼這樣的高利率報酬是否只是曇花一現呢？我們可以透過BFX Rates這個網站了解Bifinex過去以來的放貸利率落在哪裡。 首先進到網站後選擇放貸的幣別，這邊以USD為例，時間間隔選擇30天，所顯示的圖片就是每個月的平均利率走勢。可以看到除了2018年底有段時間低於5%外，其餘時間都在7%到26%之間波動，因此整年下來要達到15%利率並不是太難的事情。 從2018/10到2020/08，Bitfinex的USD放貸利率走勢圖 【我怎麼知道借款人會不會還我錢？】 答案是：你不需要知道，因為Bitfinex的借款機制會在你的本金虧損之前，強迫借款人還錢 Bitfinex採取的是部分抵押的借款，並且會持續監控借款者槓桿交易的盈虧狀況，當虧損觸及還款條件時，便會自動清算，並將本金與利息返還到投資人帳戶中。 這樣講可能有點抽象，我們舉個例子說明： 為了賺取放貸利息，投資人小華將1000美元存入Bitfinex中等待被借走。 小明認為比特幣BTC即將大漲，希望全力作多BTC，但目前他手邊只有300美元可以購買BTC參與市場，為了不錯失良機，因此小明到Bitfinex同意支付利息開立槓桿交易。 此時他的300美元會成為保證金，Bitfinex從投資人提供的資金借給他1000美元，讓小明可以完整的投入1000美元購買BTC，達成3.3倍的槓桿交易。 接下來會有三種情況，小明的槓桿交易賺錢、平盤或是虧錢，我們分別看看這三種情況下，小華作為資金提供者會遇到什麼事情。 小明的槓桿交易賺錢後出場：Bitfinex會在出場時計算小明應付利息，從獲利中扣除利息利息，並將本金還給小華。 小明的槓桿交易平盤後出場：Bitfinex會在出場時計算小明應付利息，從300元保證金中扣除利息，並將本金還給小華。 小明的槓桿交易虧損後出場：Bitfinex會在小明的槓桿交易虧損達全倉的15%時強制清算，以這個例子而言，當原本小明以1000美元購買的BTC，持續下跌到剩下850美元價值時，Bitfinex會將槓桿交易結束，售出所有的BTC。此時剩下850美元＋小明原先存入的300美元保證金，共1150美金。接者Bitfinex會將1000美元及利息完整的返還給投資人小華，剩餘的錢再退還給小明，結束槓桿交易。 由上述例子可知，由於有15%的虧損清算門檻，在清算機制正常運作的情況下，投資人並不會有損及本金的狀況，而且不論小明選擇哪種幣種進行交易，也不論這個幣種是漲是跌，小華均能賺取利息。 【清算機制有出錯的紀錄嗎？】 從2016/07/31Bitfinex借貸服務上線第一天到現在，並未有過任何清算機制失效的情形，即便是在幣圈人人皆知的3/12慘案當天(BTC價格在一天內崩跌超過50%)也未傳出任何人因此本金遭受損失。因此單就清算機制本身而言風險並不高。 【還有什麼風險】 投資一定有風險，尤其加密貨幣是新興的投資商品，進場前一定要先了解可能遭遇的風險，並且判斷可以承受的金額後再投資，以下就常見的金融風險分類一一進行檢視Bitfinex的風險點： 市場風險： Bitfinex放貸時需要選擇一個幣種存入，由於Bitfinex並不支援以新台幣進行放貸，因此必須先轉換成其他支援放貸的幣種才能進行放貸，因此必須承受匯率波動的市場風險。假設你在Bitfinex上以最熱門的放貸幣種：美金進行放貸，屆時出金時若美金走弱，能兌換回來的台幣就會變少。 美金近一年匯率持續走弱，如果以美金進行放貸就必須承擔匯率變動造成的損失 流動性風險： Bitfinex放貸的借款時間最短為2天，最長為30天，相對來說流動性風險比需要長期投資的商品更低，但還是要注意自身何時有資金需求，避免需要用錢時錢還在放貸的狀況發生。 系統性風險： 以Bitfinex放貸這樣的投資產品來說，系統性風險指的是幣圈的底層技術出了問題，即區塊鏈技術本身有缺陷，造成運作失靈的情形。雖然到目前為止並未有過類似情況發生，但不代表一定不會出現，只是發生機率難以估計。 信用風險： 借款人的信用風險已經由Bitfinex的清算機制避免了，但另一方面我們必須檢視Bitfinex本身的信用風險，在這方面沒有其他人能給你保證，僅能藉由了解Bitfinex過往歷史來評估你能多大程度地相信Bitfinex，我在此列出Bitfinex主要幾項爭議事件，讓各位自行評估： 2016/06：美國商品期貨貿易交易委員會（CFTC）認定Bitfinex未持有期貨交易許可進行期貨交易，罰鍰7.5萬美元。參考連結：https://web.archive.org/web/20180620074228/https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/pr7380-16 2019/04：紐約州檢察總長辦公室認定Bitfinex非法挪用姐妹公司Tether（即幣圈市值最高穩定幣：USDT的發行商）帳戶內的8.5億美元（截止2020/02，Bitfinex已償還其中的2億美元，但後續償還時程並未公告）。參考連結：https://www.blocktempo.com/bitfinex-tether-embezzlement-follow-up/ 2019/05：Tether承認USDT僅有74%美金儲備（2020/04再次公告已恢復100%美金儲備）。參考連結：https://www.blocktempo.com/in-zero-interest-era-can-usdt-sustain-its-status/ 作業風險： Bitfinex作為加密貨幣交易所，手上持有龐大的加密貨幣及法幣資金，自然容易成為駭客下手的目標，而Bitfinex自2012年營運至今曾有兩次被駭的紀錄： 2015/05：遭駭客竊取1500顆比特幣，以目前市場價格計算約為1.8億美金。參考連結：https://www.bbc.com/news/technology-37009319 2016/08：遭駭客竊取當時價值7千2百萬美元的比特幣。參考連結：https://fortune.com/2016/08/03/bitcoin-stolen-bitfinex-hack-hong-kong/ 這兩次駭客事件發生後，Bitfinex均有出面負責賠償，因此並未有用戶遭受損失。 風險結論： 根據一份未經審計的會計報告指出，Bitfinex在2017年及2018年的稅後盈餘分別為2.46億美元及4.04億美元。參考連結：https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-05-09/beleaguered-bitfinex-says-its-crypto-exchange-turns-97-profit 光看數字可能很難理解這是怎樣的獲利規模，我們拿2018年為例，4.04億美元約等於118億4千萬台幣，相比台新金控在2018年稅後盈餘為129.3億台幣，永豐金控為94.12億台幣，以一個百人規模的公司，擁有這樣的賺錢能力來說，應該可以理解為什麼Bitfinex被駭當時會選擇賠償投資人也要繼續營運下去，然而大家必須注意這僅是Bitfinex過去遭遇駭客入侵時的做法，並不保證未來Bitfinex遭遇到類似事件時也會以同樣方式補償投資人。有關2018年台灣金控公司獲利數據，可參考此連結：https://www.ettoday.net/news/20190110/1353504.htm 而相較於已經高度監管的傳統金融機構，加密貨幣交易所的監管方式及適用法律各國都還在摸索的階段，持續有法律爭議等案件傳出也是可以預期的，這也是為何我花這麼大篇幅將所有我所想到的風險點列出的原因。用意在於強調Bitfinex放貸雖然有清算機制保護投資人的本金不受損，但其他種類的風險依舊存在，希望各位不要看到高利率就一頭熱，各種貸款、身家全部壓下去，而是應該思考自身的風險承受能力，取適當部位投資。 【我決定好投資金額了，怎麼開始呢？】 因為操作上比較複雜，因此我先將大的步驟列在這邊，如果你對幣圈的運作稍微理解，應該就可以開始操作了，但如果你是初學者，請搭配接續的教學服用： 開始投資，入金步驟： 購買USDT 將USDT打入Bitfinex 視需要將USDT轉換為USD或其他幣種 設定放貸條件 等著收利息 結束投資，出金步驟 設定保留金額，等待借款時間到後收到還款 把USD或是放貸的幣種轉換回USDT 將USDT打回台灣的法幣出入金交易所 賣出USDT換回台幣 將台幣提出至銀行帳戶內 【入金步驟1-購買USDT】 由於提供放貸服務的Bitfinex並不是台灣本土的交易所，沒辦法直接轉入台幣後使用，因此我們需要先將台幣拿到交易所購買加密貨幣，作為價值儲藏物，再將加密貨幣轉到Bitfinex做後續放貸的操作。通常我們會選擇美金穩定幣USDT作為購買標的，所謂USDT是一種與美金掛勾的穩定幣，一顆USDT的價格約等於1美金，使用它作為價值儲藏物可以避免入金過程中受到幣價波動導致損失。 在台灣你有兩種方式將台幣轉換為加密貨幣，一種是透過現金交易，例如透過支援法幣出入金的交易所，以台幣購買加密貨幣，另一種則是透過信用卡買幣，以下我先說明如何以現金買幣，再說明如何以信用卡買幣： 以現金買幣： 第一次接觸幣圈的投資人，會需要先打通法幣與加密貨幣間的橋樑，才能進到加密貨幣的世界中。這也是法幣出入金的加密貨幣交易所最重要的功能，所謂加密貨幣交易所指的是可以進行各類加密貨幣間買賣的地方，可以想像為股票市場的證券交易所，透過交易所你才能讓法幣與加密貨幣之間來去自如。 由於加密貨幣在台灣不被視為金融商品，因此並沒有類似金管會的機構進行高度監管，為了確保你的資金安全，我會建議在選擇交易所時考量以下幾點：營運時間是否夠長？有無提款延遲的紀錄？是否有銀行信託保管機制？等等。 以下三間是我為各位挑選出來，目前台灣市占率較高且出入金紀錄良好的的法幣出入金交易所，開戶前建議你可以到他們的網站看看操作介面，選擇其中一間順眼的進行開戶即可。 Max交易所 簡介：2017年營運至今，由遠東銀行負責信託保管，前身為2014年開始營運的MaiCoin加密貨幣銷售平台。 開戶連結：https://lihi1.cc/j7ud6 利益揭露：使用此連結樂狗可獲得交易手續費返傭，你可享有6個月內交易手續費8折優惠 BitoPro交易所 簡介：2017年營運至今，前身為2014年開始營運的BitoEX加密貨幣銷售平台。 開戶連結：https://lihi1.cc/JLqf0 利益揭露：使用此連結樂狗可獲得交易手續費返傭，對你則沒有影響 ACE交易所 簡介：2018年營運至今，由凱基銀行負責信託保管。 開戶連結：https://lihi1.cc/hVr9H 利益揭露：使用此連結樂狗可獲得交易手續費返傭，你可獲得1USDC的獎勵，約等於台幣30元。另外ACE為了慶祝凱基銀行信託保管上線推出新戶活動，最高有機會獲得等值788元台幣的加密貨幣，詳請可參考ACE官網 由於加密貨幣交易牽涉大量金流往來，交易所為了避免被利用當作洗錢管道，在開戶時都需要進行所謂的KYC（Know Your Customers），以確保流入平台的金流來源正當而非黑錢，也因此開戶時文件的要求等級會比照銀行開戶，並且需要一定時間進行身份審核，建議及早處理避免卡關，如果KYC過程中遇到困難或問題，也歡迎到樂狗Line社群討論。 當你開戶完成之後就可以開始以現金買幣了，這邊我以Max交易所為例，其他兩家BitPro交易所及ACE交易所的操作也是類似的做法，比照辦理即可。 打開Max首頁，點選錢包 看到TWD即台幣這個幣種，點選入金 往下拉就會看到你專屬的入金帳號，將你想要投資的金額轉入Max的遠銀帳號即可（記得只能使用你當初在綁定的銀行帳號入金喔） 收到Max交易所簡訊通知就表示入金完成，可以開始交易了 此時點選交易，進入加密貨幣的交易系統內 在左側幣種選擇區域選擇USDT/TWD 看到右下角的買入/賣出區域，點選市價，表示我們要以目前市場交易價格購買USDT 在左半邊綠色的買入區域輸入你想買入的USDT數量，也可以點選百分比，表示你要將錢包中百分之多少的台幣拿去購買USDT，然後點選買入USDT。恭喜你買到人生中第一份加密貨幣囉！ 以信用卡買幣： 如果你想透過信用卡回饋再多賺取一些回饋，則可以考慮Crypto.com以及與Bitfinex合作的信用卡買幣服務商，以下是我對這兩個信用卡買幣通路的介紹，提供給你做參考： Crypto.com App 簡介： 知名的MCO VISA debit卡發行公司（現已改為CRO VISA debit卡），但如果你只是想透過他購買加密貨幣，就不需要另外辦卡，目前到9月底前以信用卡買幣不需負擔免手續費，有需要使用信用卡入金的朋友非常推薦使用（備註：中信自即日起、玉山自2020/11/01起，購買加密貨幣消費不提供回饋） 要注意的是Crypto.com僅能透過VISA debit卡到ATM提領做法幣出金，且依照你所申辦的VISA debit卡等級，每個月有不同的免手續費提領限額，因此建議你還是搭配上面所提的任一個法幣出入金交易所開戶做出金。 開戶連結：https://lihi1.cc/3NpEI 利益揭露：使用此連結並完成鎖倉（購買CRO並質押6個月）及申辦CRO VISA debit卡，你我都可同享等值50美金的CRO回饋，但若只是單純使用信用卡買幣功能則不需要鎖倉及申辦CRO VISA debit卡 Bitfinex合作信用卡買幣服務商：mercuryo、OWNR WALLET簡介：這個是由今天的主角Bitfinex所自行洽談的信用卡買幣服務，可以直接在Bitfinex開戶後使用，但是會收取3.5%~3.99%左右的手續費，使用前建議先確認自己的信用卡回饋是否能cover這些手續費，避免還沒開始賺錢就先虧一筆。 開戶連結：https://lihi1.cc/JMkUl（也可使用推薦碼：sIPsyWo3l） 利益揭露：使用此連結樂狗可獲得交易手續費返傭，你可享有6%交易手續費返傭，以線性方式每秒遞減，遞減速率為每 30 天減少 0.5% 這邊我以Crypto.com為例，示範如何以信用卡買幣，目前Crypto.com到9/30前以信用卡買幣不會收取額外的手續費，因此也是我最近常用的買幣管道之一： 打開手機上的Crypto.com App，點選App底部中間的Logo 點選Wallet，進到你的加密貨幣錢包 點選Buy，表示我們要購買加密貨幣 此時要選擇你要購買的幣種，點選Tether USDT 點選Credit Card，並選擇你要使用哪張信用卡購買加密貨幣（若你還沒有綁定過信用卡，需要先滑到最底下的Add Credit or Debit Card綁定你要刷的信用卡） 輸入想購買的USDT數量，再點選最下面的Buy XXX USDT 此時會來到確認畫面，請確認你要購買的USDT數量及使用的信用卡是否正確，然後點選Confirm（部分信用卡會需要輸入簡訊OTP驗證碼後才能完成刷卡，請依照指示操作），之後你就買到你人生中第一份加密貨幣啦 【入金步驟2-將加密貨幣打入Bitfinex】 不論你剛剛選擇用何種方式買幣，這些加密貨幣都還需要轉到Bitfinex才能開始進行放貸操作，因此請務必在Bitfinex交易所開戶並完成KYC，如果你已經開好Bitfinex了就可以往下看囉！ Bitfinex交易所 簡介： Bitfinex創立於2012年，目前是全世界排名前10的加密貨幣交易所，有關Bitfinex的安全性及風險可以參考文章前面所述，由於我們正是要使用Bitfinex所提供的放貸服務賺取利息，因此請各位務必在此開戶及完成KYC，否則無法繼續後續的操作。 另外Bitfinex也支援美元法幣出入金，但由於在台灣匯款美元手續費較高，且Bitfinex法幣出金銀行位於巴拿馬，若從Bitfinex直接將美元匯回台灣可能會遭銀行懷疑資金來源，因此只建議在Bitfinex平台進行放貸及信用卡入金。 開戶連結：https://lihi1.cc/JMkUl（也可使用推薦碼：sIPsyWo3l） 利益揭露：使用此連結樂狗可獲得交易手續費返傭，你可享有6%交易手續費返傭，以線性方式每秒遞減，遞減速率為每 30 天減少 0.5% 以下教大家如何把剛買到的幣轉入Bitfinex，同樣以Max交易所及Crypto.com為例。 事前準備工作：取得Bitfinex收款地址 登入Bitfinex，滑鼠移到錢包，點選存款 在新的存款這個區塊，往下找到並點選Tether裡面的US Dollar 在傳送這個下拉選單中，選擇Tether(USD) on Ethereum，表示要查看我的Bitfinex錢包中的USDT在以太坊這條公鍊上的收款地址 點選Exchange內的按一下產生地址，會出現一串0x開頭的亂碼，這就是你在Bitfinex上USDT錢包的收款地址，先把它複製起來，我們等等會用到 接下來示範從Max以及Crypto.com將加密貨幣轉移到Bitfinex的操作方式 從Max交易所將USDT轉到Bitfinex交易所： 打開Max首頁，點選錢包 點選USDT旁邊的提領 往下拉到地址這個區塊，如果是第一次提領加密貨幣，則需要點選管理地址，才能新增Bitfinex的收款地址。如果你之前已經將Bitfinex地址加入地址列表，那麼你可以跳過下面新增地址的步驟 錢包名稱：是讓你自己識別地址用，可以輸入Bitfinex方便日後辨認地址：輸入剛剛拿到的Bitfinex地址按下新增就可以在地址欄位找到剛剛設定的Bitfinex地址了 提領數量：輸入你想要提領多少USDT到Bifitnex，也可以點選百分比確認無誤後案提交即可 經過區塊鏈的處理後，你的USDT就會出現在Bitfinex了，可以點選Bitfinex首頁的錢包->存款查詢（轉帳所需的時間依照以太坊交易熱絡程度有所不同，我的經驗大約是15分鐘左右到帳） 從Crypto.com將USDT轉到Bitfinex交易所： 打開手機上的Crypto.com App，並點選底部中間的Logo 點選Wallet 點選Transfer 點選Withdraw，表示你要將加密貨幣轉移到其他地址 點選External Wallet 如果你第一次在Crypto.com提領加密貨幣到Bitfinex，那麼需要先新增收款地址，因此點選右上角的+，如果之前已新增過Bitfinex收款地址則可以過新增地址的步驟 幣種選擇Tether USDT 在USDT Address這個欄位貼上剛剛拿到的Bitfinex地址，在Name of this wallet輸入Bitfinex，這是為了讓你日後方便識別收款地址通往何處所備註，點選Continue後完成驗證程序 回到Withdraw頁面，在收款地址列表中找到Bitfinex，點選旁邊的Withdraw USDT 輸入你要提領多少USDT到Bitfinex後點選Withdraw及Confirm，經過認證程序之後等待Bitfinex通知收到款項即可 經過區塊鏈的處理後，你的USDT就會出現在Bitfinex了，可以點選Bitfinex首頁的錢包->存款查詢（轉帳所需的時間依照以太坊交易熱絡程度有所不同，我的經驗大約是15分鐘左右到帳） 【入金步驟3-視需要將USDT轉換為USD或其他幣種】 到目前為至你手中的錢已經成功轉移到Bitfinex了，而在Bitfinex可以選擇以各種不同的加密貨幣或是法幣進行放貸，而市場大宗的放貸貨幣是美金，因此我通常都會直接換成USD，當然你也可以自己決定要以哪種幣放貸。 以下示範如何在Bitfinex將USDT轉換為美金： 在Bitfinex將USDT轉為USD 登入Bitfinex，點選交易 在牌價區域選擇USDT，記得選擇USD計價的交易對喔！此時Bitfinex就會將交易幣別更改為USDT/USD 看到左上角顯示USDT/USD才是正確的 在訂單表欄位選擇市價單，輸入你要賣出的USDT數量後點選賣出，此時你就成功地把USDT換成USD啦！ 【入金步驟4-將資金移動到融資錢包】 不論你是否直接使用USDT放貸，或是轉換成USD，都還需要將你的資金從交換錢包轉移到融資錢包才能放貸。 在Bitfinex裡面，我們可以看到有三種錢包，分別是交換錢包、保證金錢包及融資錢包，不同用途的資金必須轉移到對應的錢包才能進行交易，他們分別的作用是： 交換錢包：當你要進行加密貨幣之間的轉換或是加密貨幣與法幣之間的轉換時，就需要將資金轉移到交換錢包。例如今天我想把USDT換成USD（就是入金步驟3在做的事），或是把USDT換成BTC，都需要先將資金轉到交換錢包才能進行 保證金錢包：當你要進行衍生品交易時，就需要將資金轉移到保證金錢包。例如你想購買BTC的永續合約作多或做空、甚至是槓桿交易，就需要將資金轉到保證金錢包。 融資錢包：當你要進行放貸時，就需要將資金轉移到融資錢包，也就是我們現在要做的事情，記得融資錢包裡面沒有錢的話是無法放貸的呦！ 將資金移動到融資錢包 登入Bitfinex，點選錢包內的錢包 在餘額欄位內，找到你想轉移資金的幣別，點選交換錢包的數字 此時交換錢包的金額應該就會自動填到快速轉帳的金額欄位，貨幣這邊選擇你要放貸的幣別，從交換至融資，再按下轉讓就完成囉 【入金步驟6-設定放貸條件】 這邊我們會先示範一次手動放貸，讓你了解整個放貸流程以及參數意義，然後再介紹Fuly放貸機器人，幫你全天候不眠不休的操作放貸參數，提高資金利用率。 手動放貸步驟 登入Bitfinex，點選資金，Bitfinex預設會帶你到USD的放貸畫面，如果左上角幣別不是USD的話，就在牌價欄位點選USD作切換 牌價欄位內，USD右側的百分比數字指的就是最新一筆借款一天所支付的日利率，而日利率乘以365天後就是年化利率，也就是下方顯示的Last APR，FRR APR則是近期成交的放貸利率平均 為了示範，我們直接使用這個最新一筆日利率作為接下來手動放貸的利率基準，在融資表單中輸入剛剛看到的日利率，在數量中輸入你要放貸的USD金額，期間指的是這筆放貸你預計放貸多久的時間，Bitfinex中放貸時間最短2天，最長30天，在此次的示範中我們先輸入2，表示這筆資金我想放貸兩天 接著看到底下有兩個按鈕，點選紅色的USD報價，代表你想放貸USD給別人，而綠色的USD出價則代表你想借款USD，記得不要點反了 之後在右邊的出價和報價欄位就會看到你提供的放貸單，等到Bitfinex上有人願意接受條件吃單後，這筆放貸就會轉移到已提供欄位，恭喜你完成人生中第一筆Bitfinex放貸啦！ 機器人放貸介紹 從剛剛的過程中可以發現，其實放貸的原理並不複雜，決定好想放貸的利率、金額及時間長度後就可以掛單等別人來跟你借錢了。但為了追求最高報酬，你要時刻關注目前放貸利率多少，以及目前利率下你願意放貸幾天？或者是否要先閒置幾天再看看有沒有更高的利率。 你可能會想：乾脆一次把全部資金放貸出去，然後設定放貸30天，這樣我每個月回來看一次就好了。 但事情不是這麼簡單，由於Bitfinex上的借款人可以隨時還款，如果你的款項被提早還回來，卻一直沒有放貸出去，就會降低資金利用率，連帶影響你的報酬，這也是為什麼多數人都會搭配放貸機器人操作。 市面上有不少Bitfinex放貸機器人，但多數是國外業者開發，或是需要自己研究程式碼架設，對於初學者來說很難直接使用，經過多方測試後，我目前使用的是Fuly放貸機器人，這是一款由台灣工程師Rex自行開發的放貸機器人，可以24小時全年無休幫你持續放貸，目前提供7天的免費試用期，想要無腦放貸的朋友不妨參考一下。 Fuly放貸機器人註冊連結：https://lihi1.cc/aZrq1（利益揭露：使用此連結註冊後，若購買付費方案樂狗可獲得返傭，對你則沒有影響） 那麼Fuly放貸機器人要怎麼使用呢？接下來我們就一步一步教你： Fuly放貸機器人設定 登入Bitfinex，滑鼠移到右上角人物圖示，點選API金鑰->產生新的API金鑰。因為我們要使用Fuly到Bitfinex上操作放貸，因此需要讓Fuly擁有操作Bitfinex的權限，而這個權限就要透過提供API金鑰給Fuly的方式開啟，你可以想像API金鑰就是一把操作Bitfinex放貸的鑰匙，將這把鑰匙交給Fuly之後，他就有權限到Bitfinex上全天為你監控及操作放貸 參考下圖設定金鑰權限，由於我們只需要機器人為我們做放貸操作，因此不必要的權限都要確認是否已經關上 輸入金鑰標籤，這個也是給自己看的，讓你日後回來檢查時知道哪個是Fuly的API金鑰，你可以輸入Fuly作為辨識之用，然後點選產生API金鑰，並完成所需驗證流程 這樣你就取得API金鑰和API金鑰密碼了，這兩組亂碼就是設定Fuly時需要的資訊，建議抄起來存放在安全的地方 進入Fuly系統，點選放貸機器人設定，再點選新增設定 此時我們就可以來設定放貸參數了，將剛剛取得的API金鑰輸入到API Key，API金鑰密碼輸入到API Secret，其餘參數可以看你自己的喜好調整，也可以先維持不變，確認是否啟用設定打開後點選儲存 大約15分鐘之後可以到Fuly的即時報表查看，應該就會看到你的錢正在放貸中了，到這邊恭喜你設定完成放貸機器人，看到錢一筆一筆用高利率放貸出去，感覺是不是很讚呢？ 【出入金成本及費用估算】 看到這邊想躍躍欲試的你，別忘了出入金過程中可能產生的成本與費用： 入金成本與費用： 以現金入金： 銀行帳戶轉帳到法幣出入金交易所手續費：15TWD，若所使用的銀行帳戶提供跨行免手續費則免收 MAX交易所購買USDT手續費：0.15% USDT從Max提領至Bitfinex手續費：3USDT Bitfinex賣出USDT手續費：0.2% USDT換成USD匯率滑價：估計0.05% Fuly放貸機器人費用：每月215~915TWD，第一週免費，後續按所選方案費用不同 小計：0.4%＋0~15TWD＋3USDT，另外每月再付215~915TWD 以信用卡入金： 信用卡國外交易手續費：1.5% Crypto.com購買USDT滑價：估計0.5% Crypto.com買幣手續費：原始收費3.5%，9月底前0% USDT從Crypto.com提領至Bitfinex手續費：1USDT Bitfinex賣出USDT手續費：0.2% USDT換成USD匯率滑價：估計0.05% Fuly放貸機器人費用：每月215~915TWD，第一週免費，後續按所選方案費用不同 小計：2.25%＋1USDT，另外每月再付215~915TWD 出金成本與費用： Bitfinex買回USDT手續費：0.2% USD換成USDT匯率滑價：估計0.05% USDT從Bitfinex提領至Max手續費：約3USDT Max賣出USDT手續費：0.15% USDT換成TWD匯率滑價：估計0.05% TWD提款至個人戶頭匯費：15TWD 小計0.45%＋15TWD＋3USDT 總計出入金成本與費用： 現金入金＋出金：0.85%＋15~30TWD＋6USDT，另外每月再付215~915TWD 信用卡入金＋出金：2.7%＋15TWD＋4USDT，另外每月再付215~915TWD 雖然看起來信用卡入金扣掉的%數較高，但如果你有國外刷卡回饋率高的卡片，就能彌補出入金過程損失的手續費，甚至還能多賺回饋，以下是推薦搭配的卡片列表： 匯豐旅人無限卡：購買USDT最高回饋4.53%，無上限卡片權益： 年費8000元 新戶首刷最高贈11000哩 每年免費機場接送4次 每年免費使用機場貴賓室8次 國內消費18元1哩，國外消費10元1哩 年底前兌換華航長榮哩程每3萬哩再送1萬里 購買USDT回饋率計算：假設刷滿等值30萬台幣，可拿3萬哩＋贈送1萬哩共4萬哩，以每哩市價0.34元計算，4萬哩總值1.36萬元，13600 ÷ 300000 = 回饋率4.53% 卡片介紹：https://www.hsbc.com.tw/credit-cards/products/travel/visa-infinite/ 辦卡連結：https://lihi1.cc/Lep10 利益揭露：使用此連結樂狗可獲得額外哩程，你可享新戶禮11000哩 玉山Only卡：購買USDT最高回饋5.2%，上限38462元卡片權益： 免年費 新戶首刷綁定三倍券贈1000元刷卡金 舊戶首次申辦玉山Only卡贈3000點紅利，相當於300元刷卡金 新戶由Level 3起算，國內消費25元4點紅利，相當於1.6%回饋，國外消費、餐飲、指定旅行社及飯店25元9點紅利，相當於3.6%回饋 累積消費至Level 5時，國內消費25元8點紅利，相當於3.2%回饋，國外消費、餐飲、指定旅行社及飯店25元13點紅利，相當於5.2%回饋 每月紅利上限兌換2萬點，亦可選擇兌換航空哩程，但回饋率就沒這麼好了 購買USDT回饋率計算：可參考上述國外消費回饋率 卡片介紹：https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/credit-card/intro/bank-card/only-card 辦卡連結：https://lihi1.cc/Edyqk 利益揭露：使用此連結辦卡，樂狗可獲得紅利點數，你可享新戶禮或舊戶首次申辦禮 永豐大戶卡：購買USDT最高回饋8%，上限12000元卡片權益： 免年費 新戶享500元刷卡金＋9個月免費Apple Music 國內消費一般通路15萬內回饋2%，加碼通路1.2萬內回饋7% 國外消費1.2萬台幣內回饋8%，超過1.2萬至15萬回饋3%，超過15萬回饋2% 購買USDT回饋率計算：可參考上述國外消費回饋率 卡片介紹：https://bank.sinopac.com/sinopacBT/personal/credit-card/introduction/bankcard/DAWHO.html 辦卡連結：https://mma.sinopac.com/SinoCard/Application/ApplyCard?prodtype=5&source=1 【結語】 從上面講解的步驟你應該可以發現，這是一種原理不難，但操作複雜且需要知識門檻高的投資方式，正因為比較高的進入門檻，維持了這項投資產品的高利率。礙於篇幅關係，本篇著重在原理及操作介紹，細部的KYC以及出金部分若大家有需求可以再跟我說，或是到樂狗Line社群中討論囉。 【投資警語】 以上投資商品介紹及分析僅作為參考，惟不表示絕無風險，過去之績效亦不代表未來績效之保證，且有損失本金的可能，本網站所提及之所有投資商品均不構成招攬、要約、誘使、建議、宣傳及推薦等任何形式之表示，投資前應審慎考量風險承受度及投資商品可能之風險。 此篇文章是由之前所寫的投資文衍生而來，還沒看過的朋友可以點這邊：【打造自己的18%存款，高利率被動收入平台實測心得分享】，如果⁣⁣你想多了解這類的被動收入投資產品，歡迎加入樂狗的Line社群討論，請點下方Line社群圖片，或使用手機Line直接掃描QR Code，輸入密碼LeDog即可入群囉！另外我也開了樂狗快訊的Telegram電報群，提供新文章刊登的通知，以及臨時性的投資消息和消費優惠資訊，歡迎兩邊都加入！