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上個禮拜朋友來家裡打麻將， 發現他沒有開車過來， 詢問了一下原來是車子被撞了， 「保險真的很重要，我買的ETF獲利都被車禍賠掉了」他苦笑。   大部分的人車體險都只有在新車的時候保， 第一年後就都退保了， 因為通常業代幫你保的都是乙式車體險， 保費太高是讓人想退保的原因。   到底什麼是車體險? 就是當你的汽車因為以下原因毀損，保險公司會理賠修車費用給你。 以下參考資料為富邦產險。 費用的話甲式涵蓋最多保費最貴，丁式只有車撞車而且理賠額度上限比丙式低，所以保費最便宜。   [汽車是用來開的，不是用來撞的] [小心開就不會被撞啦，哪有那麼衰] [保險公司就是騙錢的拉] 以上是大多數人的心聲，當然更大多數人是連自己保了什麼都不知道。   讓我來講講我週圍發生車禍的例子好了。   案例一 克萊兒簽了新車不久開在路上被後車追撞， 導致衝撞前車， 汽車後面凹進去，前面保險桿也受傷，幸好無人受傷。 當天她連絡完警察做筆錄， 接著連絡保險公司且送車前往原廠估價， 維修費用約十幾萬， 過了幾天原廠通知汽車修好了， 有問題的零件全都更換原廠全新， 當天直接開回家這件事就結束了。 從頭到尾所有的事情都由保險公司處理，她保的第三人責任險的財損理賠了前車，車體險則由保險公司付了她的汽車維修費用，並且跟後車協商代位求償，這中間她沒有付任何費用也不用跟肇事者協商。 PS 所謂的「代位求償權」就是當事故發生時，不管責任方是否投保，受害者可以先從自己投保的保險公司獲得賠償，將追償的責任轉給保險公司。   案例二 某天在老婆娘家看電視， 門口突然「乒」一聲， 出去查看後發現岳母停在門口路邊的車莫名的被無照駕駛的人撞了， 請來警察做完筆錄後， 因為沒有保車體險， 接下來就必須自己跟對方協商理賠， 簽車到了原廠估價後對方覺得太貴， 又陪著他隔天拉去民間保養廠估價， 有些毀損不影響開車或外觀的就同意肇事者不更換， 費用算下來還是好幾萬， 接下來打電話聯絡肇事者， 肇事者的媽媽說要走調解委員會， 到時再協商要不要賠錢， 這時候處理這件事的損失就是: 1.時間，假如雙方和解失敗接下來就是上法院，你必須經常上班請假處理這件事。 2.金錢，汽車維修的部分，你為了節省時間通常都會做退讓，不會把所有壞掉的東西都進行維修，或是使用副廠件代替，而且要自己先墊錢維修。 3.精神，你的人生中就多了一件要花精神處理的事，不爽的時間會持續很久。 對方要理不理的樣子我們已經準備要寄存證信函，幸好後來肇事者願意好好理賠才結束這場鬧劇。   其實保車體險最主要的好處就是代位求償， 你可以節省很多時間精力讓保險公司去處理這件事， 而且假如你沒有保車體險， 對方卻有保第三人責任險， 當他撞你你要找她理賠的時候， 就變成你要面對的是保險公司。 他有的是員工可以陪你上法院， 你卻必須要請假才有辦法跟他玩下去， 但如果有車體險的話， 就是保險公司對保險公司的PK。   再來以我的6年車來說， 因為我都沒有理賠紀錄也沒有酒駕， 目前丙式的保費才3千多， 其實費用並沒有第一年那麼高， 以控制風險的角度來看只要發生一次就划算了， 從我身邊的經驗來看， 有開車的人起碼一半以上發生過車禍， 這個機率並不低， 所以大部分的人沒有任何理由不保車體險的。 與蟲鳥和鳴的田間歲月