Zi 字媒體

一年之初最適合擬定人生計畫及理財策略，面對市場變幻莫測，只有找對理財的智慧好夥伴，才能謀定後動， 為家庭資產帶來加碼契機！ 二○一六年新春一開始，全球黑天鵝亂舞。面對複雜局勢，投資人更該以靜制動，順著大趨勢走，才能心想事成。以國際貨幣走勢來說，大趨勢為何？台新銀行理財商品處理財規劃部劉佳儀協理認為，在美國升息引導下，預期今年美元仍是偏強貨幣，下半年非美貨幣的貶勢才有可能稍稍獲得喘息機會，但反彈與否仍要觀察美國聯準會(Fed)的態度。劉佳儀認為，Fed如果維持每季升息一碼步調，美元將持續盤堅；但若放緩升息腳步，非美貨幣下半年就有較大反彈機會。此外，日圓受政策影響，短期內下檔不易；但原物料貨幣卻不容易反轉回升，即使出現短暫反彈行情，也以紐幣、澳幣較有機會。以資產配置戰勝波動　年輕、青壯策略大不同至於如何掌握理財大趨勢呢？劉佳儀指出，正確且長期的家庭資產規劃，在波動劇烈的市場中，反而更能凸顯其價值。以二十五到三十五歲的年輕族群來說，理財的第一目標是要累積第一桶金，或者是成家立業的資金，因此，保留較高的投資部位與流動現金都非常重要。（見圖表一） 劉佳儀建議，四十％的資金可做投資，以累積財富，但投資其中仍要保留三成的保守穩健標的作為核心資產，剩下七成要以定期定額的方式佈局積極標的，如此才能戰勝市場短期波動風險。「投資要以五到十年的中期時間來規劃佈局，短期為因應結婚、購屋等需求，必須保留與投資等量的流動現金。」劉佳儀說。最後，年輕族群仍要投入二十％資金進行長期保障規劃，特別應側重傷害補償的意外險、醫療險等險種上，然後再根據成家後的需求，慢慢加入儲蓄險或壽險規劃。當年齡已來到青壯（三十五到五十歲）的人，應該要降低高風險的投資比重，轉而追求資產穩定增長的退休規劃，且部位應該拉到四十％以上。以子女教育金或出國旅遊為主的投資部位仍可持續，但占家庭部位不宜超過二十％。（見圖表二） 另外，已有房地產或各類金融資產的朋友，要開始留意資產移轉計畫，以降低日後遺贈稅等稅務負擔。「投資前、投資後的理性規劃與管理都相當重要，定期檢視資產以進行高賣低買，或汰弱留強，攸關資產穩定增值。」劉佳儀建議，投資人應該慎選財富管理銀行或能及時提供變動建議的理財專員，才能安穩守護家庭資產。投資前投資後　理性規劃　慎選財富管理平台　以台新銀行來說，會先從投顧市場看法與行情規劃開始，再通過重點市場綜合分析及操作策略的思考，才會聚焦精選產品，為客戶提供嚴格篩選後的理財工具。當然，理財工具的組合，理專會謹慎的跟客戶討論，包括風險承受度，客戶投資偏好，找出量身訂做的資產組合，並且定期檢視管理。劉佳儀認為，家庭理財是一套理性且嚴謹的規劃流程，即使是流動現金，像年終獎金也應該選擇利率與彈性都大的優惠專案來為年終加碼，特別是過往農曆春節前後，資金需求較強，臺幣的資金較為豐沛。不過劉佳儀也提醒，央行在去年度受到亞洲貨幣走弱以及經濟數據表現趨緩影響下，兩度降息半碼。在除舊布新的時候，民眾不妨利用此時來調整臺、外幣的現金資產跟投資組合，台新銀行為此特別推出「雙幣報喜」臺外幣定存專案，專案資訊： https://my.taishinbank.com.tw/MKAC/MK183/