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小資男女資金不多，能選擇的理財工具相對有限。定存、儲蓄險、股票，算是資金門檻和資訊門檻最低的三項理財工具。若將風險度由低排到高，幾乎所有人都會認為定存風險是零、然後是儲蓄險、而股票的風險最高。 我的看法卻完全相反，你一定會問：「怎麼可能？」 定存風險「零」？　小心愈存愈窮   所有財務相關教科書都教導大家，除非你把錢存在經濟非常落後國家的銀行，否則銀行定存風險是零。因為你存在銀行裡的錢是不可能減少，但別忘了定存利率現在遠低於通貨膨脹率，所以它的風險是讓你的實質購買力不斷下降，換句話說，你會越存越窮。   目前台銀一年期定存利率是0.815%，若你存1萬元，一年後只拿到81元利息，可能連一個便當都買不起，更別提喝一杯星巴克咖啡了。如果好不容易存了100萬元，每年能夠領的利息也只有8150元。雖然存摺裡的金額仍有100萬元，但10年後，這100萬元能買到的東西一定比現在少很多，這就是通貨膨脹率吃掉你的實質購買力的證明。除了油價之外，所有的物價一旦漲上去之後，就不可能再降價了！   因此，絕對不要把錢拿去銀行存定存！   儲蓄險「凍」住錢！　提前解約必賠   大多數人都有以上的觀念，所以就會去尋找風險幾乎和定存一樣低，但報酬率比定存高的理財工具，而儲蓄險就是因應這種需求而誕生的。既能「儲蓄」領息，又具備「保險」的功能，所以讓很多保守的投資人趨之若鶩，只要問那些不敢碰股票的人，他們手上一定有好幾張儲蓄險保單。