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  [理財想法] 個人財務的安全邊際   計算自己債務的安全邊際 #理財想法 #債務 前言 債務 好債定義 利率 償還金額 債務產生收益 結語 前言 有一句話是"理財前，你要先理債"，但是債有分好壞，每個人的好債壞債的定義不同。對於"理債"這句話，對我來說並非"先還清所有債"，而是讓自己保留好的債務，盡快將壞債結清。 債務 好債定義 對我來說得好債定義有幾點: 利率低於 2%。 每年需要償還的本利低於年收入的 1/3。 債務可以產生收益且高於本利償還金額。 就這幾點來分別說明。 利率 目前身上的貸款總共四筆，依序低至高為 紓困貸款 房貸 房貸增貸 LB 信貸 LB 信貸已經是我能容忍利率的極限(1.88%)，每個月的收益會優先償還此筆貸款。 剩餘的利率較低，傾向於慢慢還款。 相關文章: [理財想法] 增加資金挑戰 #1 償還金額 上述的四筆貸款每月須償還約 35000 元(本金 + 利息)，等於每年約還 42 萬，因此這個金額已經是極限了。除非收益增加或是某筆貸款結束償還，否則目前不再增貸。 債務產生收益 已近一年的收益看起來，每月收益略比 35000 高，不過 LB 信貸是九月底入帳，資金分配花了一些時間，目前收入增加的效益還沒出來，需要等到 11 月才有明顯的收益增加。 結語 每個人的財務安全邊際(債務容忍度)算法不同，所以我的方法僅參考用，並非鼓勵貸款投資。做每項投資決策前要做的功課很多，通常我的文章都是輕描淡寫地寫過，但在每個決策執行前會想辦法驗證或是量化測試出數據才開始實行，慢慢增加自己的投資管道。