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來美國留學的學生們一直都知道醫療保險的重要性，不僅是學校多數要求留學生必須購買一份保險，君君真心覺得在美國沒保險感覺就像在裸奔，各種沒有安全感，腦子裡不斷閃現《死神來了》的畫面，在美國看過病的同學，怕是半夜做夢都會被嚇醒！美國醫療費用辣么的貴，難怪一些同學跟君君說，自己寧願爬著去醫院，也不敢在美國做救護車看急診。因為一不小心自己可能這一整年學費一樣貴的銀子就這麼白白給了資本主義醫院，自己就只能啃土了…下面君君要詳細給大家說說選什麼保險最划算，怎麼看病最省錢！快，抓緊時間做筆記！▼美國學校對國際生保險的規定大概分為三種情況：1. 學校強制國際生自動加入學校保險，允許學生申請Waiver，就是使用private校外保險來替換掉學校保險。但你選擇的校外保險要符合學校規定的標準。2. 學校強制國際生自動加入學校保險，只允許學生使用國家贊助、家屬或僱主的保險，還要符合學校規定的標準。如果你是自費留學生，就只能乖乖買學校保險了。3. 學校不提供保險，但要求你在留學期間自己購買一份保險。以斯坦福大學為例，2017年學校保險費近5000刀！！而學校提供給國際生的保險本不應該超過2000刀才正常。近幾年保險費一直在飆高。為什麼學校保險那麼貴呢？學校保險主要保險通常是美國學生和國際學生通用的，一般不分年齡層，無論老少統一收費，年齡整體偏小的國際生要幫年齡大的人群承擔一部分費用。再加上歐巴馬醫改實施以來，很多美國學生都歸到自己家屬保險裡面了，不再使用學校的保險，所以學校合作保險商只能把這部分損失轉移到國際學生保險費上來。學校保險主要考慮占多數比例的美國本地學生而設計的，美國學生比國際生理賠率高普遍高一些，這也導致學校保險一年一年不斷漲價，國際生每年被強制付相同的保險費，略顯不划算。確實學校提供的保險，會考慮全體學生的看病需求，一般都會有比較全面的福利保障，一些年保費在2000美元以上的學校保險，多數會報銷眼科和牙科，在學校health center看病時，學校保險更容易結算。學校合作的保險之所以能成為學校官方指定的強制保險，通常這家保險公司要付一定合作費，而保險公司最終還是要盈利的，往往會把自己花費的合作費最後加到學生保費上來。其實學校保險貴的原因多多方面的，很多情況下不單單是福利全不全而導致。看了上面的原因，你還會覺得學校保險收費合理嗎？「我購買了保險，但一點不清楚自己保險能報銷什麼，不能報銷什麼，專業術語給我搞蒙了怎麼辦？？？」下面是君君參考了一堆資料嘔心瀝血整理出來的醫保術語解說：Maximum（保險最高賠付額）保險最高賠付上限是指保險公司最多能否報銷的金額，超過這個金額，就不能再給予報銷了。Deductible（免賠額）免賠額又稱「自付額」，是指在保險合同中規定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度。可以理解為起付點，超過這個數額，保險公司才開始給予賠償。Coinsurance（共同保險）共同保險又被成為共同負擔比例。它指出保險公司與被保險者如何分擔超出保險條款規定的自付額到的最高上限的費用。它是一對百分比形式出現的，較大百分比的費用通常由保險公司承擔，例如你的保險規定coinsurance為80%，那麼醫療費中扣除免賠額，剩餘可報銷費用中，保險公司承擔80%，剩餘20%你來承擔。UrgentCare （緊急護理）對非致命，但不可耽誤，需實時門診治理的突發病或傷勢進行護理。緊急情況需立刻治療，以防病情惡化，及避免不必要的苦痛及劇痛。Pre-ExistingCondition （已存在的醫療狀況）指在承保計劃生效前，已顯現的病患或創傷；及在承保計劃生效前，已正接受由醫療護理提供者所提供或建議的治療；或以一個普通而謹慎的人士而言亦會在其保單生效前，接受醫療建議、謢理或治療。在保單生效日懷孕亦屬於「已存在的醫療狀況」。懷孕所引致的併發症則不屬已存在的醫療狀況，亦不受「已存的醫療狀況」所限制。 Out-of-Pocket Maximum （自付最高上限）指一個醫療福利計劃內會員需支付費用的上限。該最高金額為所有自付扣除金、定額手續費及共同保險金的總和，超過這個上限金額，保險公司將全部承擔。In Network（網內醫院）In Network(或稱為PPO，即PreferredProvider Organization)是指保險公司合作的網路內優選供應組織，可理解為指定醫院。每家醫療保險公司、每款醫療保險計劃都有自己簽約合作的醫療網路。相反，Out ofNetwork(或稱為Non-PPO)，則指保險公司不合作的醫療組織，也可以理解為非指定醫院。▼去InNetwork網內醫院看病好處多其實在美國有很大一部分醫院和醫生診所同時簽約了多家Network，通過類似會員制的方式，對醫院來說能夠招攬更多病人來看病；作為病人，在網路內醫院看病有以下諸多好處：協議價（Negotiated Rates）你的網路會幫你向醫院爭取協議價優惠，收費優惠了，最後你要自付的也就少了。自付少因為保險公司要付給簽約醫院的費用降低了，自然也會幫你減少免賠額(Deductible)或定額手續費(Copay)，同時提高報銷比例(Coinsurance)。直接結算（Directly Billing）網路內醫院的工作人員會直接把你的看病記錄和收費項目發給保險公司，保險公司會直接跟醫院結算可以報銷的費用，不需要你墊付全部醫藥費，等保險公司報銷后，醫院會發給你一份自己應付的賬單。君君整理了幾個實用看病小竅門：▼Tip 1：非緊急情況（學生健康中心 > 網路內診所或醫院）如果你在學校附近生病或受傷了，請先去學校的學生健康中心(Student Health Center，SHC)，SHC通常設立在校園內，方便學生預約，對學生收費比外面醫院要優惠很多，很多保險還能減免一部分學生的免賠額(deductible)和定額手續費(copay)。如果你的學校沒有SHC，最好先查找一家網路內診所或醫院。▼Tip 2：緊急情況（急診中心 > 急診室）如果你的情況需要及時治療，請查詢網路內急診中心(Urgent Care Center，UCC)，這裡不需要預約，可以直接walk-in，收費合理，比急診室低廉很多，能在24小時內獲得及時治療。時間允許的情況下，盡量優先去網路內急診中心，因為保險能幫你支付更多的可報銷費用。如果你的情況嚴重到危及生命，請直接去急診室(Emergency Room，ER)。但如果你的情況沒嚴重到危及生命，急診室護士通常不會安排直接就診，會安排更嚴重的病人優先治療，而且一旦你的病情沒有嚴重到被要求住院，你可能會承擔更多的急診室費用，即使是學校保險，一般也會要你付額外的copay。美國急診室費用相當高，因此請先判斷病情嚴重程度，再決定是否去急診室或是叫救護車，這會大大關係到你的花費。你的保險卡上通常會印有24小時緊急救援熱線，如果遇到危險或受到嚴重意外傷害時，可以打電話求助。▼Tip 3：網路內看病更划算（網路內 > 網路外）在你的保險卡上能直接找到自己保險簽約的Network信息。預約在網路內醫院看病時，別忘記出示保險卡，也可以主動告知給醫院工作人員，你的保險使用的Network名稱，比如Aetna或First Health，不好說你的保險公司或保險計劃名，因為醫院工作人員通常指熟悉Network名稱。這裡以DIANins Global為例，首先進入迪安自助網站www.dianins.com，選擇student或scholar身份，在上千所學校列表裡選擇你的學校（如果找不到你的學校，或者你是高際生，點鏈接文字『如果列表裡找不到你的學校』繼續找保險）搜索以GWU為例，你可以看到迪安為GWU推薦的Blue保險和GWU學校保險的基礎福利和費用對比表，還能看到建議購買日期和申請waiver的入口。選擇其中一個保險，進入全中文購買頁面，是不是很便利！再也不必擔心複雜的投保填表了。投保成功，馬上能通過Email收到保險卡和確認信。然後去學校網站申請waiver，需要waiver攻略請加微信dianins索取。不管你交沒交學費（通常含保險費），只要學校規定的Waiver Deadline還沒到，就可以用校外保險替換掉學校的，waiver成功，學校就會把之前交過的保險費退給你。相比學校保險是均衡美國學生和國際生的所有年齡層，迪安保險專門針對國際生和訪問學者人群，而且按照不同年齡段的學生學者，收取更合理，更具針對性的保費。迪安自助網站www.dianins.com能為全美1000多所大學匹配到符合校方規定的第三方保險，可以成功幫你替換掉學校強制留學生加入的高價保險，想知道自己學校能不能替換，上官網搜一搜馬上知曉。他們提供中文投保系統、中文在線和電話客服諮詢、中文保險信息網頁引導 - 將中文服務做到極致。入保手續費和服務費全免。簽約兩大美國覆蓋廣泛的醫療網路Aetna Network（包括561,000名醫師和5300家私屬運營醫院 ）和First Health Network（包括500,000名醫師和4700家私屬運營醫院），覆蓋全美醫療機構的80~90%，而且包含一些最知名大學的校醫院。其中Aetna Network提供中文協助熱線1-866-353-9802，幫助大家查詢到附近的醫院。不管你是F1國際生、J1交換生、OPT實習生、還是J1訪問學者，只要學校允許換保險，都可以在這家網站找到適合自己的醫療保險。國際生四款標準保險，分為White Plan，GreenPlan，Blue Plan，Blue Plus Plan。基本福利對比圖：此外，迪安為幾十所保險要求苛刻的大學專門定製了每個學校國際生專用醫保，定製保險更有針對性，只有自己屬於這所學校的國際生，才有資格申請，也因如此，在確保福利保障的同時，保費更有競爭力，比如下面十幾所學校的國際生都可以使用自己學校對應的定製保險waive掉學校保險：Blue for UC（加州大學各校區專用）Field for Stanford（斯坦福大學專用）Blue for Harvard（哈佛大學專用）Blue for NYU （紐約大學專用）Blue for USC（南加大專用）Nature for IUB（IUB專用）Blue for UN（UNL/UNO專用）Field for Florida System（佛羅里達州系統專用）Field for MSU（MSU專用）Blue for Seattle University（西雅圖大學專用）Blue for BU（波士頓大學專用）......OPT保險，選擇性實習訓練(Optional Practical Training, OPT)，針對就讀於美國高等院校（大學部或研究所）、持有F-1簽證的國際學生的一種工作許可，美國公民及移民服務局允許學生以學生身份在其學業相關專業工作1年的時間（科學、技術、工程、數學相關專業則可能更長）。J1 scholar Plan（訪問交流學者保險）這些只是部分保險福利和計劃列表，詳細對比要查看網頁內的福利手冊(Brochure)。成功投保后能馬上通過Email收到ID Card（保險卡）和Confirmation Letter（保險確認證明），也可登錄My Account會員可以下載。如果是醫務室無法治療的情況，可優先考慮網內醫院，不管美國境內還是境外，迪安都有簽約網路，在這裡查詢Aetna或First Health網路內的醫院：看病時需要出示保險卡信息給網內醫院信息台，會根據你的保險卡上的信息，核實到Network和保險信息。也可以直接告知醫院你的保險使用什麼Network。網內醫院看病，通常不需要申請理賠，醫生會幫你向保險公司索賠，看完病回家等醫院賬單就可以了。非指定醫院看病，如果醫生不幫你申請理賠，就需要按下面鏈接的引導操作，理賠處理周期是30個工作日內。理賠申請方法：http://www.dianins.com/claims請點下面視頻觀看更多美國看病注意事項，含中文字幕哦！註：1. 在美國的童鞋們進Youtube觀看：2. 國內童鞋們戳企鵝視頻觀看：迪安保險已經連續四年為北美國際留學生提供優秀獎學金助學項目，2017年第五屆獎學金申請規則給大家貼出來了，各位學霸們快去申請吧！▼獎學金額 $1,000/名1）申請資格：2017年秋季入學的全日制在校國際學生2）選拔方法：將過去1年的成績單掃描件和申請表發送至esther@dianins.com3）選拔名額：5名4）申請截止時間：2017年9月9日5）發表時間：2017年10月1日PS：申請表聯繫迪安索取進入迪安MyAccount會員賬戶，不論是你的校友還是其他學校的朋友，均可邀請，成功推薦10名好友，即可獲得$100+獎勵，邀請越多獎勵越多哦，還可以實時在自己賬戶里查看累計的推薦費金額！獎勵無上限哦！推薦White / Green：每名$10推薦Blue / Blue Plus：每名$10推薦Blue For XXX：每名 $15推薦Nature / Field / Cloud: 每名$10郵箱：dian@dianins.com官網：www.dianins.com （點左下角在線諮詢）美國電話：1-888-298-6981（美西時間9:00-17:00,英語&語）▼