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（一）資產配置要從投資者的實際出發一個資產配置方案的制定，應該與投資者的風險承受能力、投資目標、投資期限和預期收益率相結合。這些要素可以幫助我們確定用多大比例的資產投資於高風險還是低風險、高收益還是低收益、長期還是短期的資產類別上。因此資產配置不是把資金平均分配到各類資產上，而是根據投資者具體情況而制定的。1、風險承受能力風險承受能力是指一個人有多大能力承擔風險，也就是你能承受多大的投資損失而不至於影響你的正常生活。比如投資者A可承受的最大虧損金額為5萬元，或可承受的最大虧損比例為20%。風險承受能力要綜合衡量，與個人資產狀況、家庭情況、工作情況、年齡等等都有關係。在投資理財中，有一個簡單的規則，叫做「投資100原則」。簡單來說就是你在做基金組合的時候，股票基金的投資比例大致等於「100減去你的實際年齡」。假如你現在是30歲，那麼投資於股票基金的比例大概在70%左右比較合適。2、投資目標投資目標是指，你想通過這筆投資實現什麼目標，投資目標分長期目標和短期目標。長期目標是指你想通過投資收益來買房買車呢，還是想供子女教育呢，還是想提前過上優質的退休生活呢等等。短期目標一般是指更加具體的小目標，比如每年出國旅遊一次，買一個包包或喜歡的電子產品等等。3、投資期限投資期限是指你為了實現某投資目標所需要的投資時長，很明顯，這個投資期限取決於你的投資目標是長期目標還是短期目標。比如說你投資是為了準備一份養老金，那麼投資期限就會比較長，但如果說你想早一點退休，過上高品質的退休生活，那麼在你投資期限縮短的情況下，實現投資目標的難度無疑就會提高。舉個形象的類比，我們可以把貸款買房看做是為了買房而做的一筆投資，那麼每個月的還款就是我們每個月的投入資金。如果說還30年，每個月需要還5000元的話，那麼我現在想早點還完（早點實現投資目標），我想20年還完，有可能每個月需要還的金額就提高至7000多元，這就加大了每個月的還款壓力。所以，想在短時間內實現某個目標，要麼加大投入的本金，要麼提高投資的收益率，這都會增加投資的難度，這也是為什麼投資理財宜早不宜晚的原因。4、預期收益率在確定了投資目標和投資期限以後，我們根據自己想要投入的本金，就可以大致推算出年化預期收益率了。年化預期收益率簡單來說，就是我們每年想通過投資賺的百分比是多少。年化預期收益率確定下來，就可以幫助我們判斷自己的投資風格是屬於進取型、平衡型還是保守型了。預期收益率要在合理的範圍內。雖說是新興市場，波動率較大，機會也較多，但從單個年份來看，投資的風險也非常的大。另外，如果從20年這麼長的投資周期來看，股票基金的年化收益在12%-13%，債券基金的年化收益在7%-8%左右。即便如此，的市場相比美股的年化7%-8%，美債的5%-6%的收益率也是高出很多，應該感到知足。我們做投資組合的目的，就是在風險可控的範圍內，追求比較穩定的收益，而不是去追求資金的暴漲暴跌。因此合理設定投資的預期收益率，對於投資組合的有效性和可行性至關重要。（二）確定投資組合的風格在確定了以上這些主要因素之後，我們基本上就可以確定投資者屬於進取型、平衡型還是保守型了。舉個例子：我們推薦給該夫婦好買標準的「平衡型組合」。好買推出的平衡型組合既不保守也不激進，追求穩中求勝，通過均衡配置好買精選的不同風險類型產品，滿足中等風險偏好的客戶需求。該組合近1年收益10.66%，超過83%的股債混基金，走勢明顯強於滬深300和中證綜合債的組合。通過這張資產配置圖，可以清晰的看到平衡型組合在各類資產中的配比情況。通過持倉明細，我們還可以看到具體的持倉基金，以及每一隻產品的資金配比。當然，有很多客戶希望構建屬於自己的投資組合，我們好買掌上基金APP也提供了「自建組合」功能。這裡分兩步：一是搜索任何基金的頁面，點擊右上角五角星收藏加入自選；二是點擊菜單欄的「自選」，選擇組合，再點擊加號，從自選池中選擇基金、確定配比，就可以創建屬於你的投資組合啦。構建組合併保存后（你還可以給它取個酷炫的名字），可以看到歷史收益和波動情況，如果覺得ok就可以「一鍵購買」；剩下的就是，平時多觀察自己的組合，根據業績表現和市場變化及時調整組合。更多內容記得關注好買商學院微信號（howbuyIE），好買商學院是好買財富旗下投資者教育平台，專業、好玩的理財學習和交流社區！