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什麼是金融？錢流通起來，就叫金融。金融行業有多大？它主要包括銀行、證券、保險、信託等。金融所涉及的學術領域很廣，其中主要包括：會計、財務、投資學、銀行學、證券學、保險學、信託學等等。想必大家也就了解了他的廣闊。但是支付行業卻占金融的一大塊。那大家就問了，什麼是支付行業？這個行業雖然很普遍了，但還真的很神秘。支付是指社會經濟活動所引起的貨幣債權轉移的過程，包括：交易、清算、結算。隨著科技的發展，現在又發展到網上支付。網上支付指通過互聯網做為載體進行資金的轉移.利用銀行所支持的某種數字金融工具，而實現從買者到金融機構、商家之間的在線貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計等過程注意在這個過程中就產生了費用對於公司，微信支付和支付寶支付都會收取一定的介面費用，按流水計費；對於個人，跨行取款，微信、支付寶提現，都要交點錢作為手續費；對於店家，顧客用信用卡埋單，店家也需要支付一些手續費。實際上每筆支付行為，只要不是現金，都會產生相應的費用，這些費用就會落到一家公司的口袋，這家公司叫銀聯。銀聯怎麼這麼牛X呢？把銀聯拆開看，可以看做銀行卡的聯盟，於2002年3月份成立於上海。在2002年以前，每家銀行都是獨立的，你在工行存的錢，不能去建行取。你是招商的卡？對不起，那就別在農行pos機上刷！這大大增加了交易成本，而且極不方便不便捷。而現在幾乎每張銀行卡或信用卡上，都會有銀聯的標記。據統計，在平均每人就有0.4張信用卡，至於銀行卡，每個人每個十幾張，五六張是必須有的。於是，在央行的慫恿下，銀聯成立了，搞了一套 跨行交易清算系統，將各家銀行的系統和數據打通，從此往後，你想在哪兒取錢就在哪兒取。既然成立了，當然想要更多的人知道呀，好吧，那我就招幾個業務員（拉卡拉，快錢，隨行付....等）給我打市場，順便提供一些收款工具（pos機）方便收款嘛。為了找到優秀的『業務員』，銀聯和央行這麼一商量，搞了個支付牌照，你們花點錢賄賂一下我，申請一下這個 「支付牌照」，我就准你們上門給商家推廣你們自己的POS機。這也是壟斷機構的慣用手段哈~（刷POS機產生的手續費，銀聯、收單機構和銀行一塊分賬。）正在這夥人其樂融融的時候突然遭到一記重拳，一下被打倒在地，這一記重拳來自支付寶2003年的時候，淘寶買東西都是線下交付，貨到付款，但是這樣很不方便，交易成本較高，於是淘寶跑去找銀聯大哥，哥呀咱們合作吧，我有用戶你有技術，珠聯璧合，天生一對呀！只可惜郎有情妾無意，銀聯看不上淘寶，壓根就不同意這門婚事，對淘寶是愛答不理滴。是你你生氣不？回頭，淘寶怒了，你銀聯不過是個修路的，TMD你會修我不會？嘚瑟個啥？我發誓，我不僅修，還收的過路費比你少，擠兌死你！於是善於構建關係的淘寶繞過銀聯，直接跟各家銀行談情說愛。銀行也想有發展前途，能賺到錢啊，所以各家銀行紛紛給淘寶開通 「快捷支付」 的介面。2003年10月，支付寶誕生啦，從此在淘寶上的跨行支付變成這樣： 也就是你去淘寶買一件100元的商品，是通過支付寶綁定的各大銀行卡支付的，這100元實際是付給支付寶的銀行對公賬戶，然後支付寶再從銀行對公賬戶中轉給商家的各大銀行賬戶100元。幾年之後，銀聯在無緣無故的情況下又遭到一記重拳，這一記重拳來自微信（移動支付）。2013年8月，微信推出 「掃一掃」 功能，依靠龐大用戶量，迅速把掃二維碼這個動作，變成生活中習以為常的一個場景。在此基礎上，微信順理成章的推出線下掃碼支付功能。POS機有了對手。讓我們來看一下 刷卡支付和掃碼支付分別產生的手續費：刷卡支付，商戶需要繳納 6元，而掃碼支付，商戶僅支付 3.8元。為了迅速擴展線下業務，微信和支付寶都進行了很大力度的補貼，迅速佔領了相當的市場份額。銀聯被打懵逼之後，吐出一口老血，開始反擊，他祭出的武器是NFC支付。NFC支付2013年銀聯nfc正式投入戰鬥中，nfc不需要網路，通過藍牙與POS鏈接，進而實行支付，但是，手機必須有nfc這個功能，POS也必須支持nfc這個功能，進而面臨的就是用戶換手機，商戶換POS，這個難度可不是一般的難。所以，截止到2016年底，NFC安裝用戶僅2000萬，微信的月活是8億……而支付寶已經覆蓋超過226個國家...可想而知.這樣一個市場，這樣一塊蛋糕，家家都在搶，如果一家壟斷抬價，那就是自找苦吃，是逼著別人創新發展的動力，一家企業即使佔有100%的份額，只要敢抬高價格，總會有新的企業冒出來搶他的飯碗。銀聯這是一個教訓；滴滴打車吃掉Uber以後漲價，易到和神州不是跳出來了嗎？這也是教訓。真正的壟斷是什麼？是牌照。沒有支付牌照，百度，美團支付做的多好都得被下架；沒有電信業務牌照，移動，聯通，電信三大運營商就沒有競爭者。這些你都了解了嗎？，這些你都清楚明白了嗎？作者：小馬哥， 公眾號『挖米神技』 （taijicheng168）