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  上市國有銀行年報本周陸續披露。28日晚間，農行、交行雙雙發布2016年業績報告，國有大行凈利潤低速增長，其中，農行凈利潤增長1.8%，交行凈利潤微增1.03%.  個人住房按揭貸款成為銀行資產端的增長主力之一，其中農行2016年個人住房貸款新增6329 .52億元，增長32 .8%.但南都記者昨天從農行業績發布會上獲悉，農行副行長郭寧寧預計2017年個人房貸新增量不超過去年，增速將放緩。  新增房貸比77.88%，遠高於同業水平  去年以來不少銀行發力零售貸款，其中房貸貢獻了很大增量。農行2016年新增貸款8126.89億元，其中公司類貸款下降了0.2%，而零售貸款增加了6129.89億元，增長22.5%.  聚焦農行零售貸款的構成，個人住房貸款餘額在零售貸款餘額佔比高達76.6%，較2015年末增長6329.52億元，增長32.8%，佔新增零售貸款的103 .26%，新增貸款佔比高達77.88%，遠高於同業水平，交行的這兩項數據分別為86%和43.55%.  房貸絕對增量背後，是部分零售貸款業務出現了萎縮。其中，個人消費貸款減少262 .0 2億元，下降14.6%；個人經營貸款減少380.10億元，下降16.5%.  對此，郭寧寧表示，2016年農行加大個人住房貸款的投放力度，其中93%的房貸為首套房貸款，三四線城市房貸佔比為44%.此外，通過農民安家貸支持農民進城購房，投放貸款餘額1676億元。  不過，隨著多個一二線城市的限購政策落地，兼之央行下發的《做好信貸政策工作的意見》，明確要求商業銀行優化信貸結構，合理控制房貸比和增速。  郭寧寧亦表示，2017年將防控房地產風險，預計個人房貸新增量不會超過去年。為此，零售貸款投向也將發生調整，郭寧寧表示，「農行將穩步做大個人信貸，著重優化結構」。  據悉，農行試點建立一級分行個貸中心，實現個人貸款審查、審批、審核業務集中操作。此外，提高高零售業務的自動化水平，在4家分行試點個人住房貸款自動審批。  今年計劃處置1200億不良貸款  在資產質量方面，截至2016年年末，農行的不良貸款餘額2308.34億元，較2015年末增加179.67億元。不良貸款率為2.37%，較2015年末下降0.02%，但仍高於行業平均水平的1.74%.撥備覆蓋率為173.40%，同比下降了約16%.  農行首席風險官李志成昨天在業績發布會上表示，短期內面對兩大風險挑戰，分別是去產能、殭屍企業的處置，以及3773.48億元的關注類貸款。李志成進一步透露，運用市場化、法制化手段，2017年計劃處置1200億不良貸款。  農行行長趙歡表示，去年董事會已批准設立資本金100億元的債轉股平台--農銀資產管理公司，並報監管部門審批。2016年共簽訂8個、超70億元的債轉股項目，目前仍有20個債轉股項目在洽談中。  針對日前爆發的輝山乳業債務一事，李志成回應稱，農行在輝山乳業中涉及貸款規模不大，遼寧分行涉貸1.1億元，農銀國際涉及1.5億港元，農行已有處置預案。