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作者: 蔡凱龍 金評媒（https://www.jpm.cn）編者按：Fintech天生具有創造性破壞的基因，這樣的「異類」很難在傳統金融體系萌芽、發展壯大。 基於此，推動美國Fintech發展的重任，落在眾多創新中小金融科技公司肩上。得益於良好的創業和融資環境， 聚集在紐約和矽谷的美國Fintech公司百花齊放、蓬勃發展。 蔡凱龍評論：中美的Fintech生態圈各有特色，其中一個明顯的差異在於生態圈裡主力軍的不同。各大互聯網公司攜技術和流量優勢，趁著金融體系還不夠成熟完善的機會，紛紛跨界涉足金融。百度、阿里巴巴、騰訊和京東，簡稱BATJ，成為Fintech生態圈的絕對主力。 在開始階段，BATJ和的銀行是競爭關係，倒逼銀行奮起直追；發展到現階段，雙方都意識到各自在技術、用戶、風控、資金和監管上的優勢無法取代，於是紛紛走向融合。 近期BATJ分別和工農建交大行合作結盟，這是預料中的水到渠成之事。 相反，美國的科技巨頭並不熱衷跨界金融，根本原因在於動力不足。因為美國金融體系成熟、金融監管完善，以及美國科技業本身利潤相對高。再加上美國科技業企業有著聚焦和專註的傳統風格，谷歌、亞馬遜和臉書等科技巨頭並未成為美國Fintech生態圈的主力。 但是美國金融業出乎意料地也沒能成為Fintech的主力。Fintech天生具有創造性破壞的基因，這樣的「異類」很難在傳統金融體系萌芽、發展壯大。 基於此，推動美國Fintech發展的重任，落在眾多創新中小金融科技公司肩上。得益於良好的創業和融資環境， 聚集在紐約和矽谷的美國Fintech公司百花齊放、蓬勃發展。 與此同時，美國銀行巨頭並沒有缺席這場Fintech盛宴。與同行們選擇和互聯網巨頭公司合作的方式不同，美國銀行業更多是投資創新金融科技公司。 從美國10大銀行對金融科技數年來的投資分類統計看，目前脫穎而出的傑出Fintech公司，背後都有美國銀行巨頭的身影。 比如區塊鏈里知名的R3， 數據分析領域裡的新星Kensho，財富管理中的領頭Betterman 和Motif。 筆者曾經參訪幾家知名的紐約和矽谷孵化器，都能看到美國各大銀行常駐在孵化器內風投機構的足跡，可見他們對體制外創新投資的重視程度，這點值得國內同行借鑒和參考。以下為編譯內容：雖然2017Q1的投資次數有所減少， 但是在過去5個季度里，有4個季度都有超過10億美金的風險投資投到Fintech的初創公司。 美國的大銀行和所屬的風險投資機構，一直都是Fintech生態系統中活躍的投資者。我們用CB Insights(一家全球著名的風險投資資訊公司）的數據，呈現資產前10大美國銀行2012年到2017年的今天（6月8日）對Fintech的投資 。六大要點：1.自從2012年， 管理資產規模前10的美國大行， 總共參與56家Fintech公司72輪風險投資，共投36億美金。 2.以投資Fintech公司的數目排名， 核心的三家最活躍的銀行是：花旗銀行、高盛和摩根大通。 花旗銀行（和旗下的花旗風投）參與22家公司30輪風投； 高盛參與25家公司31輪風投；摩根大通參加13家公司14輪風投。 3.高盛關注支付領域，在該領域投了6個公司。從2012年到2017年的今天， 高盛在支付領域參加8輪總共5.7億美金。 越南的MoMo以手機錢包為傳統上沒有銀行賬戶的個人提供網路銀行服務，並在渣打銀行和高盛的參與下兩輪籌集了近3千4百萬美元。高盛也是10大銀行里唯一一家投資房地產金融科技公司的巨頭銀行，分別投了 Cadre 和 Better Mortgage 兩家房地產Fintech公司。 4.所有10家大銀行都有投區塊鏈。 其中8家成為銀行區塊鏈聯盟R3的成員， 後來高盛，摩根大通和摩根士丹利退出了R3聯盟。 5.雖然美國銀行在資產管理規模上排第2名，但是在投資Fintech上排第6名，只投了6家公司。值得一提的是， 美國銀行是唯一一家頭的銀行，參與了該公司3千8百萬美金的E輪融資。 這家支付處理平台公司估值2.68億美金， 已經融資1.23億美金。 6.Kensho是各家大銀行的關注焦點， 6家大行參與它5千萬美金的B輪融資，該公司估值5億美金。 Kensho是一家利用數據分析和機器學習提供金融分析的金融科技創新公司。