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老司機看理財Vol.111今天上午，有媒體報道稱，民生銀行北京分行航天橋支行行長涉嫌偽造產品，並以產品「讓利」轉讓的方式吸引該行私人銀行高凈值客戶，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達30億元。目前，事件還在進一步調查，但是，這個「假理財產品」所反映出的銷售「飛單」情況卻不容忽視。怎麼就買了假理財產品？根據《21世紀經濟報道》，這150名投資者購買理財產品被套的事件發展大概是這樣：飛單是怎麼回事？我們常說的「飛單」是指銀行工作人員違規賣別家的產品。上文提及的民生銀行某支行行長的行為其實就屬於飛單銷售，畢竟人家賣的這款產品也不是民生銀行自己發行的，而是偽造的。通俗地說，飛單就像你去一家蘋果專賣店去買手機，結果發現沒有合適的，這時候店員可能偷偷拿出其他品牌的手機介紹給你。但是至於這個手機的售後保障，你就不能找這家專賣店了，畢竟人家是專門賣iphone的，老闆也不會因為手下員工違約操作而讓自己承受損失。近年來，媒體上關於銀行飛單銷售的報道並不少見，因此，監管力度也在不斷加大。2014年，銀監會下發《銀監會辦公廳關於2014年銀行理財業務監管工作的指導意見》（也稱39號文）。39號文明確表示，銀行發售普通個人客戶理財產品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產品在「全國銀行業理財產品登記系統」的登記編碼，而客戶可依據該編碼在「理財網（www.china-wealth.cn）」查詢產品信息，未在理財系統登記的銀行理財產品一律不得銷售。購買銀行理財產品該注意什麼？聽到銀行理財，很多人的覺得應該是安全靠譜的。但在現實生活中，像民生銀行用戶一樣被欺騙的情況並不少見，對於普通投資者來說，防止飛單銷售，有哪些注意事項呢？除了上文說的可以在理財網上查詢登記編碼外，還需要留意以下4點：1、看公章！銀行出售的理財一般有兩大類，銀行自營的和代銷的。自營的就是銀行自家的孩子，安全性比較高。代銷的，也就不是親生的，銀行可不負責管他們，產品安不安全，靠不靠譜，都由它自己的發行機構來負責。如果是自營的理財產品，銀行會在產品的投資合同上加蓋銀行公章。如果是代銷類產品，理財產品發行機構會在委託銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋公章。事實上，上文提及的偽造理財產品的情況並不常見，但是代銷理財產品中飛單的情況卻常常出現，所以需要引起警惕。2、看風險！理財產品的合同或者說明書中會有風險評級。從R1—R5，銀行自營的理財產品風險等級較低大多都是R1或者R2級，也就是說收益和本金都有所保障。R3級以上的理財產品風險較高，代銷類理財產品也許會存在保本浮動收益或者不保本，投資人一定看清風險等級，結合自身情況購買。3、看資金賬戶！無論是銀行自營產品還是代銷產品，均需要通過銀行進行申購操作，如果碰到需要向個人賬戶或者第三方公司轉賬匯款的，那麼就要提高警惕了。4、銷售專區購買+雙錄！根據銀監會此前的要求，商業銀行投資類產品必須要做到「一區雙錄」，所以去銀行買理財產品的時候記得去銷售專區購買，並且保證在與銷售人員的溝通被錄音及錄像。總之，小編想說，對於投資銀行理財產品，遵循的原則應該是「買者自負，賣者有責」。銀行有義務去規範銷售行為，但是對於投資者來說，更應該擦亮眼睛，切莫因為一時利益而陷入騙局，最後損失慘重。