Zi 字媒體

靴子終於落地。7月12日，保監會發布《關於整治機動車輛保險市場亂象的通知》（下稱「《通知》」）。與此前的《關於整治機動車輛保險市場亂象的通知（徵求意見稿）》（下稱「《徵求意見稿》」）相比，關於第三方網路平台的規定明顯收緊，不具備保險中介合法資格的第三方網路平台只能提供網頁鏈接服務。這與一些第三方網路平台日益嚴重的惡性競爭、違規操作不無關係。因此，第三方網路平台要麼申請或收購保險中介機構牌照，要麼轉型成為專業技術公司，行業的整合、洗牌在所難免。保險行業協會數據顯示，1-5月，累計互聯網財產保險保費收入 194.30億元，占產險公司 1-5 月份累計原保費收入 4304.38 億元的 4.51%，同比負增長 25.26%。其中，車險保費收入 129.47 億元，佔比 66.63%；非車險保費收入64.84 億元，佔比 33.37%。只能提供網頁鏈接服務在《徵求意見稿》中，要求「第三方網路平台等提供的服務超過技術支持輔助服務範疇、實質上開展車險銷售活動或根據車險銷售收入、保單銷售數量等向財產保險公司收取費用的，應取得經營保險業務資格。」而《通知》則明確要求：「財產保險公司可以委託第三方網路平台提供網頁鏈接服務，但不得委託或允許不具備保險中介合法資格的第三方網路平台在其網頁上開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動。」這意味著，不具備保險中介合法資格的第三方網路平台只能提供網頁鏈接服務，現有從事車險業務的主要方式均被叫停。目前，一些第三方網路平台已經開始下架車險產品。近年來，諸如主打車險報價比價功能的第三方網路平台層出不窮，業務涵蓋定製投保方案、報價比價、代辦驗車和違章等服務，但其中多數不具備保險中介合法資格，可能存在違規發展車險資金池業務等行為。還有一些保險公司與這些第三方網路平台合作，在不同時間時點開展優惠贈禮活動，如變相進行返還或贈送現金、預付卡、保險產品、購物券、實物、積分抵扣等方式，給予或承諾給予消費者保險合同約定以外的利益。對此，一些業內人士認為，應該鼓勵第三方網路平台推動車險創新發展，改善服務體驗。不過，也有部分業內人士指出，這些第三方網路平台亂象迭出，本質上仍是進行費用競爭，沒有實質創新，並且監管更為困難，應該持牌經營。整合、洗牌在所難免保險行業協會數據顯示，1-5月，互聯網財產保險通過公司 PC 官網實現保費收入37.90 億元，佔比 19.51%；通過移動終端（APP、WAP 和微信等方式）實現保費收入 66.56 億元，佔比 34.25%；通過保險專業中介機構實現保費收入 22.06 億元，佔比 11.35%；通過第三方網路平台實現累計保費收入為62.14 億元，佔比 31.98%。從數據中不難發現，第三方網路平台對車險銷售的貢獻不小。《通知》收緊車險業務后，相應規模將應聲回落。在此背景下，第三方網路平台將對保險中介機構牌照「求賢若渴」。保監會印發的《關於做好保險專業中介業務許可工作的通知》顯示，設立保險中介機構，註冊資本最低限額為5000萬元，並且須為實繳資金。保險中介機構應在資金雄厚、管理規範、具有託管經驗的銀行開立託管賬戶，將全部註冊資本進行託管，並且細化動用條件，規範使用方式。一位第三方網路平台負責人指出，第三方網路平台需要加速轉型，通過細分領域競爭、跨界整合，建立自身科技平台應對挑戰，這意味著行業的整合、洗牌在所難免。國泰君安研報顯示，車險市場亂象整治有利於行業合規經營，改善行業格局，大型保險公司合規體系完善，擁有深厚的客戶基礎和較強的資源整合能力，在未來車險業務的發展中，大型保險公司在客戶需求分析、數據挖掘、業務品質管理、精準定價、產品創新等方面將體現出明顯優勢，行業將呈現強者恆強的格局。