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金評媒（https://www.jpm.cn）編者按：互聯網技術的深入運用為中小微企業很好的解決了轉型升級方面的技術難題，互聯網金融對傳統金融突破與創新的基礎之上很好降低了中小微企業融資難、融資貴的問題。2017年6月27日，對全球性的中小微企業都有著特別的意義。自今年4月聯合國第74次全體會議決定每年6月27日為「中小微企業日」以來，中小微企業迎來屬於自己的第一個「法定節日」。在，工業和信息化部辦公廳在全國範圍內組織開展首個「中小微企業日」宣傳活動，加強政策解讀，提振中小微企業信心，讓中小微企業了解政策、享受政策，推動各項惠企政策落到實處。對此，不少分析機構和行業人士豪言：「中小微企業日」成立可視為中小微企業成為社會「新貴」的信號傳遞，在未來中小微企業將會在政策方面支持下得到進一步發展，對社會資源的利用將會更加高效，融資發展等短板問題或將得以補齊。 事實上，在世界範圍內中小微企業對經濟的貢獻顯而易見。據數據統計顯示， 2016年，韓國中小企業第三季度對外直接投資達15.54億美元，同比增長14.3%； 2017年，印度5100萬個中小企業，佔據37%GDP；在義大利調查的11.1萬個中小企業中，共提供了300萬個就業，總銷售額達7275億歐元，中小企業占義大利經濟的82%。但中小微企業也面臨很多發展難題，比如轉型升級缺少技術支撐、生產成本上漲導致資金匱乏、自身經營特徵和抵押物缺乏造成融資艱難，而銀行等傳統金融體制覆蓋範圍的局限性亦嚴重製約中小微企業的發展。據某機構調查顯示，有近八成的中小微企業認為，在絕大部分時間資金都無法滿足需求，因資金短缺造成經營困難甚至破產的案例比比皆是。但即使如此，中小微企業依然在促進國民經濟和社會發展方面成績斐然。響應李克強總理「大眾創業、萬眾創新」的雙創浪潮中湧現成千上萬的中小微企業，在增加就業、推動創新和改善民生等方面發揮著重要作用。數據顯示，2015年中小微企業對GDP的貢獻超過了65%，稅收貢獻佔到了50%以上，出口超過了68%，吸收了75%以上的就業。因此中小微企業被稱之為緩解就業問題的吸納器、增強經濟活力的發動機。 筆者認為，確定「中小微企業日」，即是對中小微企業在過去對世界經濟做出突出貢獻的認可，亦是各方於未來大力支持中小微企業發展的信息傳遞。6月21日，美國中小企業論壇在底特律舉行，超過3000名美國中小企業和合作夥伴出席。阿里巴巴集團董事局主席馬雲在論壇發言： 做貿易很難，跨境電商更難，但今天跟做生意很簡單，是全球中小企業的重大機遇，美國中小企業、農場主和做生意，可帶動中小企業發展。可以說正逐漸加強對中小微企業的技術扶持和資金支持，且顯著明顯。在，互聯網技術的深入運用為中小微企業很好的解決了轉型升級方面的技術難題，互聯網金融對傳統金融突破與創新的基礎之上很好降低了中小微企業融資難、融資貴的問題。 在轉型升級方面，得益於互聯網技術而飛速發展的電子商務對中小微企業帶來革命性的變革，中小微企業在互聯網思維和互聯網技術帶動下，積極布局互聯網、移動互聯網銷售渠道、品宣渠道，打造適應電子商務平台競爭的產品線，同時對接專業財務、法律、管理諮詢、投資機構尋求幫助，加快轉型升級步伐。 在解決融資困局方面，互聯網金融對傳統金融突破與創新的基礎之上很好降低了中小微企業融資難、融資貴的問題。6月26日，網商銀行行長黃浩在《致用戶的一封信》里提到：截至2016年12月末，累計向小微企業發放貸款879億元，服務小微企業客戶數277萬戶，戶均貸款餘額約為1.5萬元。當然，互聯網金融解決中小微企業融資貴、融資難的問題，集中突破在中小微企業進入渠道與成本層面、「沉睡資金」浪費層面。作為一種集技術、數據、金融於一體的新興業態，互聯網金融通過藉助大數據、雲計算等手段，弱化資金信息不對稱的影響，將中小微企業資金需求信息精準推送給資金供應方，引導資金流入企業，降低中小微企業的融資成本；而從另一層面，互聯網金融在信息交互便捷、精準等方面的優勢，可拓寬部分擁有沉睡資金的企業的投資渠道，使得大量沉睡資金流向實體經濟，解決中小微企業發展的資金緊缺問題。 正是由於互聯網金融在服務實體經濟、助力中小微企業解決融資難和融資貴等方面的先天優勢，互聯網金融才展現出蓬勃旺盛的生命力。不過有一點必須提及的是，市場經濟具有善變性、不可控性等特徵，因此互聯網金融行業或者機構都應該保持創新性。在技術方面，注重雲技術、區塊鏈、人工智慧、生物識別的研發、輸出和運用，諸如微眾銀行、螞蟻金服和百度金融等機構都是行業楷模；在風控方面，利用大數據風控結合傳統風控基因做好風險定價、降低金融風險，諸如麥子金服「水滴」系統、籽微貸「籽慧」系統、愛錢進「雲圖」系統和拍拍貸「魔鏡」系統備受認可；在業務方面，應該針對中小微企業行業屬性、特徵進行市場深耕，在業務領域進行系統化的細分，做到「術業有專攻「，諸如寶象金融在農業供應鏈領域、籽微貸在中小微企業經營貸和現金流方面、愛投資在融資租賃範疇等都成績斐然。 當然，互聯網金融機構的定位為信息中介，因此需要其做好資產端和資金端的平衡，在服務中小微企業、解決中小微企業融資問題的同時，亦服務好資金端的投資用戶。綜合而言，中小微企業在政策的引導下、在金融液態日趨完善的背景下、在信息技術的迭代更新化，發展過程中的融資困難、技術匱乏等短板會得到有效彌補，將會展現出更為旺盛的生命力和發展前景，在國民經濟和社會發展中的地位和作用更加厚重。