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生鮮O2O難做是行業內眾所周知的事情。但生鮮市場如此龐大，依然吸引著各種資本入駐，如「解決配送最後一公里」、「生鮮共享經濟」等等的口號層出不窮。早在2015年一家號稱「生鮮界的阿里巴巴」的生鮮O2O電商企業——水果營行就以摧枯腐朽之勢覆蓋多個城市。300餘家線下體驗店、充值2000送2000、投資后45天後可獲每月銷售額10%的承諾瞬間引爆全場。 但水果營行還沒有堅持一年，便轟然倒塌。門店相繼關門，老闆捐款逃跑，會員們拿著還有好幾千水果錢的會員卡只能對著空氣沉默，投資商們更是為自己的貪婪默默流淚。等事情已經到了一發不可收拾之後，人們才發覺這個巨大的饃饃竟是一個改頭換面的龐氏騙局。圖為龐氏騙局中最簡單的「八球模型」，龐氏騙局也叫做層壓式推銷、金字塔騙局，在台灣被稱為「老鼠會」，一般流程主要以參與者與經營者通過介紹他人加入而賺取傭金，而傭金則來自於新人入局繳納的入會費。龐氏騙局被稱為世界金融投資騙局的始祖。它不僅僅是經濟學上的資本運作，更是心理學上最成功的案例。只要人們心中有著貪念，乃至是對成功追逐的成功，都會被龐氏騙局精確把握並勾引上當。惡名昭彰的傳銷便是最典型的的龐氏騙局。龐氏騙局百年的發展歷史里到底有多少驚人的變種已無法考究。可以確定的是，受騙人數已經是超千萬級別，總的涉案金額不低於千億水準。世界上最早的龐氏騙局曾是美國歷史上曇花一現的快速融資、資本運作的「神話」。而它的發起人查爾斯·龐茲更是當時叱吒風雲的騙子。 原名卡羅·皮耶特羅·喬凡尼·吉列爾莫·蒂巴爾多·龐茲龐茲出身在義大利的一個猶太人家庭，父親是個郵遞員。無人可知他早年的生活過得如何，畢竟他是個騙子，他描述的童年真假難辨。龐茲在遠離家鄉的羅馬大學上學，他遇到了一些有錢的同學，而忽視了他的學業。他與有錢的同學一起花天酒地甚至忘了自己的經濟狀況，直到不得不自己出外求生。1903年的11月，一艘客輪駛進了美國波士頓港。穿著華麗、氣宇軒昂的龐茲隨著一群義大利移民，從甲板上下來，踏上了美國的領土。他來時僅帶的200美元，以他的習慣自然也沒省著花。一路奔波，他的身上只剩下母親的祝福和2.5美元的現金。波士頓現景 因為不懂英語，他無法找到一份辦公室的工作。他從雜貨店到道路鼓手、從縫紉機維修工到保險銷售員、從工廠助手到餐廳服務員，體驗了眾多工作。沒有一份工作能夠持久，沒有一份工作不是被解僱。而他也一路遊歷，到過匹茲堡、紐約、帕特森、紐黑文、普羅維登斯，直到來到加拿大事情才有轉機。 匹茨堡、紐約、帕特森、紐黑文、普羅維登斯（從左往右）這時已是1907年7月，他抵達加拿大時沒有一件行李而且身無分文。幸運的是，他很快在一家義大利資本銀行找到了工作，成為了職員。他在這裡和銀行行長扎羅西成為朋友，這是龐茲遊歷各地以來第一個交心的朋友。但扎羅西遇到了一個大麻煩，他的銀行付給客戶的利息高達6%，實際上是將新客戶的錢暫時挪給了舊客戶。扎羅西最終面臨了資金周轉上的困難，剩餘的錢已經無法付足利息。龐茲和扎羅西一番溝通后，扎羅西攜帶巨款逃亡墨西哥。而龐茲則留下和他的家人生活在一起，其中有著扎羅西的兩個女兒。社會我龐哥，人矮話不多（右二）對於龐茲而言這是一段好時光，他與扎羅西的大女兒墜入愛河。一直到了八月，他發覺自己應該離開，前往美國賺錢。此時他依然身無分文，但他有了一個大膽的想法。他來到了一家倉儲公司的辦公室，因為業務需要他曾多次來過，大家對他的到來並不驚訝。他偷偷潛入經理的辦公室，乘著四下無人偷走了一張支票。他在支票上寫下了423.58美元，這筆金額在他看來必然不會引起關注。他拿著剛剛到手的錢，按捺不住本性又開始瘋狂揮霍，衣服、鞋子、手錶、項鏈。正當他興高采烈地購物時，警察已經開始尋找了他。他很快被私家偵探發現，並被逮捕，面對警方所提出的指控，他乾脆地承認了。 龐茲在監獄里表現良好，很快贏得了監獄長的信任，可以在勞作時間自由走動。他迷上了和一位前銀行家討論經濟，並從他那學到了不少有用的知識。他很快成了模範囚犯，刑期也被大大縮減成20個月。在加拿大被逮捕他出獄時身上僅有5美元，於是他找到一位老同學，希望能夠得到幫助去往美國。這位老同學爽快地答應了龐茲，但希望能夠在去往美國的路上幫忙照顧五個同行的義大利人。火車緩緩來到美國大陸，一路上龐茲為五位義大利人充當翻譯，盡職盡責。但在一個中轉的火車站，他們突然被捕了，警察以違反美國移民法將他們逮捕了。 龐茲鋃鐺入獄，這次入獄徹底改變了他的小人物世界觀。他認識了黑手黨老大、也認識了商界大佬，所有人彷彿平等，都一樣住在獄中。只是商界大佬的律師來了好多次，最後以身體不適為由出了獄。龐茲第一次意識到富人和窮人不僅僅是生活水平上的差距。 1912年7月，龐茲再一次被釋放，這一次他決心改頭換面。他回到美國之旅的起點——波士頓，隱姓埋名。他在醫院做過男護士，在社會組織當過業務大使，也當過商品銷售員。最終他遇到了Rose，一個美麗而誘人的女人。他和Rose迅速相愛，並在他岳父手下工作。逐漸他從岳父手裡接過了雜貨貿易的工作，並計劃自己創業。龐茲研究了行業需求，計劃出版一個國際貿易雜誌，這能讓貿易廣告更集中直接。儘管廣告的利潤驚人，但當他向銀行與他人募集資金時卻遭到了拒絕。 1919年正是一戰結束后的經濟復甦時期，國家間為了通信方便出版了一種回信優惠券。人們給人寄信件時，為了讓他們不必承擔回信時的郵費，便可附上一張回信優惠券，回信人可以用回信優惠券換一張全新的郵票。但因為各國的貨幣價值不等，同一張優惠券在兩國代表著不一樣的價格，這其中有著不低於10%的利潤空間。龐茲便是注意到了這一個商機。國際回信郵票券(萬國郵政聯盟郵票兌換券) 他成立了證券交易公司，並著手推廣他的新想法。他聲稱自己在歐洲有著龐大的代理網路，並有辦法將郵票們大量兌現。如果人們能夠將錢交由他運作，他可以承諾45天50%彙報，3個月翻一倍！ 龐茲去世時，報紙仍在報道他當然，沒有任何代理網路，他也不需要真的去購買郵票。他只需要將後進來的用戶的錢補貼給舊客戶，更大量被金錢吸引的用戶便會把更多的錢給他。很快，龐茲的信徒快速凝聚，由緬因州到新澤西州，到處都是他的「合作夥伴」。極具戲劇化的史上第一個龐氏騙局便因此應運而生。 龐茲可能沒想到，他這一個前無古人的創舉，指引了更多有魄力的騙子。如1964年的威廉·帕特里，他模仿龐氏騙局所創立了「假日魔法公司」，短短8年業績從52萬美元飆升到2.5億美元。又或者1990年俄羅斯的謝爾蓋·馬夫洛蒂三兄弟，他們創立了MMM公司，最終涉案人數1000萬人，詐騙金額達千億盧布。謝爾蓋·馬夫洛蒂 龐茲藉由這種神乎其技的快速融資方法，成功斂財800萬美元。這區區800萬美元在當時已經足夠操縱一家銀行，事實上龐茲確實這麼做了。當初拒絕貸款給龐茲的銀行被他運用小手段佔去部分股權，從而插手他們的運作。甚至想通過將自己的錢投入其中流轉達到洗錢的效果，但被董事局拒絕了。 龐茲並沒有開始繁雜的資本運作，而是用那些錢建立了他想要的生活方式：12間高檔的豪宅、幾輛定製的豪華轎車、100套名貴的西裝還有各種磚石玫瑰。他認為自己得了躁狂症，買的越多，想買的就越多。他還登上了波士頓郵報頭版頭條，被評為了傑出的資本家、銀行家。 列剋星敦市（美國）的豪宅但不是所有人都為他瘋魔，郵政和聯合法律當局對他進行調查，許多經濟家紛紛表態無法解釋他的盈利模式。龐茲不慌不忙，他在報紙上反駁經濟家們。隨後他以「如何銷售郵票是商業機密」，拒絕了其他組織要求翻看運作記錄的要求。還備好三明治和咖啡，為在炎炎夏日中等待投資的「龐氏信徒」分發食物，得到了大多數人的信任。波士頓郵報唱衰龐茲但紙始終包不住火，越來越多關於龐茲的反面新聞被報道。不僅僅他那僅有12個職員、2個辦公室的「大型證券公司」內幕被曝光，他的過往也被挖掘了出來。他在加拿大服役時的檢查記錄，還有因為將五個義大利人從加拿大走私到美國的惡行都統統被揭露。聯邦指控他使用郵票詐騙，指控多達86項詐騙罪行，1920年11月，龐茲又一次回到了監獄了。 兩年後，龐茲獲釋出獄，但又因為一起類似的詐騙被捕。直到12年後，他才被釋放，並且被美國政府以沒有美國居住權被遣返義大利。龐茲回到了自己的故鄉，但是Rose不願意離開波士頓，便與龐茲離了婚。他回到義大利后，嘗試了許許多多的詐騙計劃，但最終都失敗了。幸運的是，在他的表弟（義大利空軍的上校）的幫助下，他得以在義大利的國有航空公司工作。只是好景不長，隨著第二次世界大戰爆發，航空公司不得不裁員，而龐茲便是被裁員中的一名。到了1948年，他的健康狀況每況愈下，眼睛幾乎無法視物，腦出血，只得癱瘓在床。一年後，龐茲無法抵抗疾病侵襲，在醫院去世，去世時口袋裡僅有著75美元。這75美元成了龐茲最後的葬禮錢，簡陋的葬禮也無法配上他名騙的身份。老年龐茲回顧龐茲這一生，苦難和風光皆有，但終歸逃不過生死大事。但他留下的龐氏騙局卻始終生命力旺盛，百年相傳經久不衰。這並不是龐茲之於他人有多高的智慧，不過是人們心中的貪婪在作俑。這可能是迄今為止最全面的大宗·金融知識庫