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一直覺得寫理財產品是個吃力不討好的事，寫詳細了說是廣告，寫抽象了不會操作，你們再這樣我就……長跪不起了。邊寫稿的時候，循環了薛之謙的《你還要我怎樣》。今天挑了一個非常有群眾基礎的產品，微信的零錢通，號稱微信家的「餘額寶」。騰訊與阿里終於又有戰意了呢，喜歡這種隔岸觀火順便擼毛的感覺。1.餘額寶，全球最大的貨幣基金，獨孤求敗很久了。微信也有類似的理財服務，比如在去年，騰訊理財通在微信中就上線了零錢理財功能，對接華夏、易方達、匯添富等三家貨幣基金，就是不如餘額寶受歡迎。最大的弊病就是不能直接用於消費，要先取出來。在敗家的便利性上差那麼一點火候……現在終於是開竅了，微信「零錢通」直接高仿了「餘額寶」，可以看做是零錢理財的升級版。比餘額寶更具優勢的是，它背後接入了好幾家貨基，也就是說你可以任意選擇基金品類，無一例外這幾款基金的7日年化率都比餘額寶高。最重要的是它還不限額，餘額寶經過兩次限額，現在最多只能買10萬人民幣，而微信的零錢通，還沒有限額一說，可以隨便買，簡直是在赤裸裸地拉客。在我看，這是一款比較有實力與餘額寶一搏的產品了。餘額寶所支持的日常功能「零錢通」也全都支持，比如買東西、發紅包、轉賬、還信用卡……零錢不用時可以躺著賺利息，要用時可以直接用於微信支付。目前微信零錢通新功能的首批體驗沒有大張旗鼓，只邀請了部分用戶，但如果你要理財的話的，其實也沒有太大的限制。有興趣的可以直接關注「騰訊理財通」，就可以直接參与理財了，只是暫時還不能用它來直接消費。可以邊理財邊等著「零錢通」入駐微信，如果你微信零錢過多的，可以先不慌著提現了，說不定未來可以通過零錢通搭橋免費提現。未來「零錢通」到底能不能超越「餘額寶」呢？又到了站隊的時候了。先說餘額寶方面的優勢，姜還是老的辣，在金融服務方面，騰訊跟阿里的螞蟻金服還差很遠。阿里有「花唄」「芝麻信用」為主的信用體系，微信雖然也有微粒貸等產品，但遠不及支付寶。不過微信的優勢在於用戶體驗為王，微信支付上線那會兒，支付寶已經誕生十年，但微信現在是後來者居上。微信擁有近10億用戶，隨著零錢通正式上線后，可能會吸引一批用戶轉投，支付寶的部分用戶可能會被分流。如果我來選的話，爭論無用，收益為王。目測等到零錢通正式上線，有一筆豐厚的羊毛短期可擼。對於用戶來說，有競爭才有福利，好事。我比較擔憂的一點是，騰訊零錢通跟支付寶的餘額寶本質上都屬於貨幣基金。現在政策對於貨基的監管趨嚴，餘額寶現在面臨的限額等問題，零錢通可能也逃不脫。也就是說，很可能騰訊在份額快速上漲后，最後還是逃不出五指山。2.既然聊到貨基，順便解讀下最近針對貨基的監管政策。特別是上周五證監會的新指示，基金規模有多大，就要拿出規模的1/200作為風險準備金。按照這個標準，給大麥克餘額寶算一筆賬，以今年年中1.43萬億的資產規模計算，需要提取至少71.5億元的風險準備金。這麼一來，最直接的結果就是，貨幣基金的運營成本增加，對投資者來說收益可能要降下來。不過各位小夥伴也不用太憂心，起碼短期內收益不會出現斷崖式下跌。新規要到10月1日才正式施行，加上緩衝期，起碼還可以擼毛大半年。退一步說，即使貨基的收益下降了，和同類型產品比起來，優勢還是十分明顯的，如果你的理財風格偏穩健的話，根本都不用挪窩。另有一個好消息就是，部分基金公司已大幅下調貨幣基金B類份額申購門檻。實際上，貨幣基金A和B是同一支基金，只是在申購門檻和成本上有差別。一般來說，貨幣基金A面向普通投資者，B類則是「大戶專供」，動不動就幾百萬起投，高攀不起的啊，現在很多降低到100元甚至0.01元起投了。這意味著，貨基B再也不嫌貧愛富了，大家的福利又多了。（如圖）原創不易，承蒙不棄，本公眾號長期專註各種生活理財諮詢分享，副業專註各種情感問題解答。歡迎騷擾~*小貼士：騰訊最近還通過旗下的微眾銀行搞了一款互聯網銀行卡「微眾卡」，不是實體卡，但與傳統銀行卡一樣具有轉賬、存款、消費、理財四大核心功能，也可以當「餘額寶」使用，似乎是在搞夾擊。換個方式，從知乎知笨投資笨投資正式入駐知乎平台