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本文系融360專欄作者「楚小西」原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯繫作者授權。 房價8000的時候，我沒有買房，房價10000的時候，我還沒有買房，房價13000的時候，終於在親朋好友的支持下服了首付，買下人生第一套房。 15年剛來WX的時候，房價8000，首付兩層，奈何老公剛工作，我也剛換工作，公積金還沒到位，貸款壓力巨大，而且那時候剛買了代步車，手頭資金緊張，買房計劃就暫且擱置了。16年的時候，錫東新城的房價已經漲到10000了，我跟老公開始張羅著看房，主要是看為主，那時候買房的意願還不時很強烈。到了今年，盤算著首付準備的差不多了，就加緊了看房的步伐，好幾個樓盤都交了意向金，二手房也看了不少，終於在上個星期六搞定人生第一套房，幸福來得就是這麼突然。第一步：確定買房的目的 買房的目的可以有很多，為落戶；為跟父母分開住，自立門戶；為學區房；為投資。我們是本地人，有自住房，跟父母一起住反而省去了不少的開銷，買房的目的主要是為了給孩子一個更高的起點，讓他能夠接受到更好的教育，結識到更多更高層次的朋友。 確定了買房目的后，可供我們選擇的樓盤範圍、二手房小區就變少了，房子的範圍就限定在了錫東新城那一片。這樣看房的目的性更明確，也避免了看房的盲目性和漫無目的性。第二步：關注房產政策，算首付 剛開始看房的時候，一直以為首付是兩層，沒想到去年八月份國家調控，首套房已經是三層首付了。我跟老公又摸摸算了下手頭可用的錢，加上幾筆一兩個月後到期的理財，還是有十萬的缺口，怎麼辦呢，跟老公商定的方法是把股票、基金賬戶裡面的錢贖回來，再問親戚朋友借幾萬，十萬塊錢也不是很多，到時總歸會借到的。 6月份，工行響應央媽的號召，把首付比例調整到四層，其他銀行也有跟進響應的趨勢，各大中介都在渲染，下個月所有銀行首付比例都要求提高到四層了，這可急壞我了。找了銀行的內部員工打聽，說他們銀行還沒有接到總行的通知，國家也沒有下發政策要調整首付比例，其他首套的首付比例還是三層。小西溫馨提示：國家調控房地產行業的決心不會變，準備買房的時候要時刻關注政策的變化，如果未來政策對買房會產生重大影響，就要在政策出台之前抓緊買房了。比如說小西買房的時候還是三層首付，現在跟那家房地產公司合作的銀行已經將首付提高到四層了。第三步：選擇樓盤 我們一開始考慮的是期房，二手房都沒看過。工行把首套房首付提高到四層后，雖說別的銀行沒有跟進，但是因為政府在嚴控房價，幾個新樓盤都沒拿到預售證，開盤遙遙無期，我們擔心7月份政策說變就變，就聯繫了幾個中介，準備看看二手房。 期房跟二手房其實各有利弊。期房的買賣流程相對規範，而且因為是期房，所以房價相對現房而言，會便宜很多，但存在爛尾的風險，如果是大型房企的話，這種風險也是很小的。二手房可以拎包入住，但是價格比期房要貴，拿房的時候要交很多的稅費，加上稅費的話，名義上市三層首付，實際算下來付了四層首付的錢。因為面對的個人，談好的價格，房東可能說變就變，坐地起價的房東不在少數。 這樣加上稅費的話，我們能負擔起的房子就是那種七十幾平的學區房了，雖然也是三房，但是很局促，這些我都可以忍，不能忍的是房東坐地起價，抓住你迫切想買房的心情，一天一個價。一個房東第一次見面談的時候，比標價貴了一萬，一萬就一萬了，相對房貸而言，這一萬真的不算什麼。本來都談攏了，但第二次見面的時候，房東又把房價提高了兩萬。哎，半年都存不到兩萬，現在房東一天躺著就賺兩萬啊！我也不是沒房住，沒必要白白被宰。還有個房東看來看房的人多，索性一下漲了十萬！ 這些漫天要價的房東們讓我對二手房僅有的一些好感都消失殆盡了，最後我們還是選擇相信國家，相信政策不會變，選擇買開發商的新樓盤。 結合購買目的，考慮到以後上下班的便利，我們暫且選擇了三個樓盤，因為其中一個樓盤只跟工商銀行合作，要四層首付，PASS掉了。剩下的兩個樓盤都挺想買的，最後我跟老公商定哪個先開盤就買哪個，買不到再等另一個，畢竟政策說變就變，還是早些買定才安心。第四步：還款方式、還款期限選擇 鑒於我跟老公兩個人的公積金比較多，加起來有5000+。房子首付三層，貸款86萬，在組合貸跟純商貸的選擇上，我比較傾向於組合貸，而老公傾向於商貸。 因為商貸貸款利率上浮5%，公積金貸款利率不變，組合貸可以少還很多利息，但是每月公積金的錢只能付公積金貸款的錢，商貸的錢依然要自己掏，每月大概1600+，借的十萬塊錢要還，每個月的壓力會很大。如果商貸的話，每月公積金的錢可以全部覆蓋商貸，每月的工資可以拿來理財，能夠早點將欠款還清。 考慮到現在的資金壓力，我們最終選擇商貸，等額本息方式。後面把26萬還掉，我們就可以轉成公積金貸款，這樣就會輕鬆很多。而且貸款銀行我們選擇的是建行，以後轉公積金貸也很方便。小西溫馨提示：還款方式的選擇需要根據實際情況來選擇，如果你每月的公積金不能覆蓋商貸部分，那麼還是選擇組合貸吧，現在商貸的利率太高了，想想以前可是基準利率七折啊。 有種方法能讓你一年輕鬆存下5位數，關註：融360財秘，回復「5」查看。