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首先要明白的支付寶與微信支付屬於第三方支付機構，第三方支付機構中的資金是以備付金的形勢存在各銀行的。如果兩家第三方支付機構的賬戶之間互相轉賬，必須先要確認對方是否真實有這麼多資金，而這必然要通過銀行來驗資。顯然銀行的系統不可能讓其他機構來隨意檢驗該機構的備付金:一方面是海量的數據（假設每次轉賬都需要這種檢驗），另一方面是支付機構同時擁有多家銀行備付金賬戶（不可能一一檢驗）。但可以以其他形式的組織來實現:2017年1月13日下午，人民銀行發布了一項支付領域的新規定《人民銀行辦公廳關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，明確了第三方支付機構在交易過程中，產生的客戶備付金，今後將統一交存至指定賬戶，由央行監管，支付機構不得挪用、佔用客戶備付金。（3月31日）上午11點網聯正式上線，網聯是央行主導的非銀行支付機構網上支付清算平台，用以處理由非銀行支付機構發起的，與銀行交互的支付業務。網聯的上線宣告了第三方支付機構「直連」銀行時代告一段落，但隨著銀行、網聯、銀聯、第三方支付組成的線上支付市場新格局的開啟，新的博弈仍在持續。銀行的信用來源於上交到央行準備金（通常為10-20%），而通過銀聯實現實時轉賬。第三方支付機構理論上也可以通過上交到由央行監管的備付金賬戶獲得增信，而通過網聯實現實時轉賬。這樣的機構構架是可以實現的，但涉及到與銀行業務競爭，顯然既得利益者是不會讓利的。第一：存取款有限額，對工薪族來說不算什麼，但是對於一個大的企事業單位幾萬甚至幾百萬的額度，真的不夠用。政府對支付寶和微信的定位就是只針對於日常生活當中，消費者端也就是c端的小額支。第二：銀行手機端跨行轉賬免費，就是採取的有效防禦措施。而支付寶微信是提現轉賬收手續費的。第三：大量的ATM機取現金還是由各個銀行來維護的，人們有時候也是需要現金的，這個時候，還沒有看到支付寶和微信有什麼實質性的動作來解決這個問題，跟銀行競爭。第四：現在的微信和支付寶只不過是加入了中央銀行的結算系統，根本上來說他算是銀行系統的，延伸和補充，還不具備完全顛覆銀行系統的能力。在金融領域，政府也不會允許他們直接進行手術刀式的破壞性創新。所以兩相競爭只會給用戶提供更好的服務體驗，這就足夠了。銀行百足之蟲死而不僵，沒有這麼容易被取代。