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知乎上有一個熱門話題是：現在要賺多少錢，40歲以後才能財務自由？討論者甚多，關注人數幾萬。近年來，財務自由的概念被越來越多地提及，人人都想實現財務自由，但到底什麼是財務自由？有人認為，財務自由就是有錢，可以任性地買買買、隨時開始說走就走的旅行、車房隨便換......但事實上，財務自由遠沒有這麼簡單，它不僅僅是錢的問題。什麼才是真正的財務自由？百度百科對「財務自由」的定義是：人無需為生活開銷，而努力為錢工作的狀態。可用公式表達為：財務自由=被動收入>支出。什麼是被動收入？被動收入是Passive Income，意思是不用主動付出勞動，靠投資或者別人的時間和別人的錢，獲得的收入。它包括但不限於：房租、利息、分紅、作品版稅、個人博客的廣告、代言費等。可以看出，通過工作所獲得的工資並不在被動收入之列。財務自由還有一個更接地氣的說法就是：你不用上班打卡，躺著能掙到的收入，可以覆蓋你的所有支出，那你就「自由」了。既然涉及到支出，那麼你就應該明白，財務自由，其實跟你擁有多少錢無關。比如，你每月開支1000塊錢，你的資產每月產生1001塊錢的被動收入，你就財務自由了；但假設你月入百萬，但每月支出卻超過百萬，那你仍然沒能達到財務自由。因此，真正的財務自由，重點不是擁有百萬千萬，而是感覺到自由，了解你自己和你自己所擁有的，知道即使明天丟了工作，也不會因此陷入麻煩，仍舊可以舒適地生活一段時間，不必發愁立即找工作。那麼，我們想要實現財務自由，應該如何做呢？1、升級你的思維模式羅伯特·T·清崎在《富爸爸財務自由之路》中，提到了全世界合理合法的4種掙錢方式，它們坐落在4個象限——ESBI。（如下圖）①E象限——Employee 僱員型僱員通過為別人或為一家公司工作而賺錢。有一份工作，付出回報比例是1：0.25-0.5 ，工作付出遠大於所得。不管你在哪裡上班，也不管是CEO還是普通員工，只要你是打工一族，用時間換取金錢的，每天工作八小時賺錢的，就是僱員型。②S象限——Self-employee 自由職業者型自己做老闆的，用自己的錢投資，再加上自己的時間，然後賺錢。付出回報比例是1：1，不工作就什麼也沒有，相當於自己給自己打工。③B象限—Business Owner 企業家型企業家擁有一個系統來為他工作，付出回報比例1：5：25：125...企業家只要雇傭合適的人去操作這個系統就可以了，當然前期你要工作，但是慢慢地你可以將操作系統化，然後有時間有錢。④I象限—Investor 投資者型投資人用錢賺錢，付出回報比例：1：10：100：1000...他們不必工作，因為錢為他們工作。就是投資錢、資金，就像股票啊、基金啊等等這些，以錢賺錢。在「I」象限里，錢變成了財富。處於E和S象限的人，都是只有工作才有收入，但B和I象限的人，不工作也有錢，也就是我們前文所說的擁有「被動收入」。看完以上四個象限的涵義及特點，你應該已經發現，只要你在左側象限，你就根本不可能達到財務自由之路。正如羅伯特•T•清崎說：「如果你想到達時間與金錢的平衡，邁向財務自由和富有的話，除非你在象限右側工作。你只有在B象限和I象限工作才能賺取非勞動性收入，才有可能實現時間和金錢的平衡，才有可能財務自由。」因此，要想實現財務自由，首先你要學會B和I的思維模式，懂得主動去改變自己所處的象限。對於普通人來說，想要實現財務自由，最開始的難點往往在於資金的積累，和觀念的轉變。這其實是一個循序漸進的過程，建議你可以從下面兩種方法開始著手。2、控制你的現金流先來看兩個小故事。小a剛畢業的兩年，屬於月光一族，甚至還經常超前消費，透支信用卡。這種情況隨著工資的增長，還是沒有好轉，工資一發下來就要還信用卡，一直處於負債狀態。前段時間，家裡人生病了需要用錢的時候，才發現自己根本拿不出錢來。另外一邊：小b已經工作好多年了，略有積蓄，隨著現金貶值被越炒越熱，他開始學習和實踐投資理財，然後把手頭上富餘的錢都投到了股市和理財產品中。等到他遭遇突發情況，急需一筆不菲的資金時，才發現自己的現金都用去了投資，沒有辦法取出來應急。導致自己明明有錢，卻根本拿不出來。小a和小b的問題，其實都是個人對現金流管理不當造成的，這兩種情況也是普通人在生活中最常遇到的。富爸爸曾說：「不能控制現金流的人，在為能夠控制現金流的人工作。」對於我們個人來說，如果現金流管理不善，掙再多的錢也不會變富有。如果你有和小a一樣的問題，最重要的是要先改變自己的消費習慣，不去追求過高的、和自己當前收入不匹配的生活方式，將自己的債務最小化。如果你是小b的情況，則需要對自己的資金進行一個合理的安排規劃。每年都要對資金進行提前安排，在保證流動性的前提下，再考慮收益。記住流動性永遠是第一要素，其次才是高收益。3、了解風險與冒險的區別這兩年，我發現身邊有很多人買股票。有的是因為別人推薦；有的是因為去年的短暫牛市；還有的人只是隨波逐流......但這些人里，很少有人能看到公司的年報，尤其是其中的財務報表。大部分的人甚至連市盈率都不知道什麼意思。很多人都聽過「投資有風險，入市須謹慎」。卻沒能真正理解它的意思，對於大部分沒有財務知識的人來說，投資股票不是風險，而是在冒險。他們甚至稱不上是投資，而是在賭博。如今，我們都知道購買「資產」，能產生大量的現金流。但前提是你要擁有足夠的知識，能夠識別出來，併購入資產。ESBI象限左側的大部分人，都對財務數字不是特別擅長。但若你想在象限右側成功，那麼數字要成為你的眼睛，讓你看到大部分人看不到的東西。 擁有財務視覺可降低你的風險，相反，財務弱視則會增加你的風險。 因此，建議你每周花5個小時去做下面的4件事情：①讀財經雜誌、財經新聞等；②學習財務和投資常識；③去玩現金流的遊戲，這個網上可以有，建議大家多玩幾遍；④去參加一些財務學習班。總結總得來說，想要在40歲以後實現財務自由，首先是要升級你的思維模式，賺了多少錢不再是最重要的，重要的是，「被動收入」的佔比程度，以及懂得何時並且如何從「現金流象限」的一端過渡到另一端。在這期間，你可能會面臨失敗和困境，關鍵是要相信自己。不要逃避你需要去學習的東西，直面恐懼和懷疑，花時間去發展你需要掌握的技能，新的世界將會為你敞開。參考書籍：羅伯特·T·清崎《富爸爸財務自由之路》作者：小王子，精讀主創，不聽亂世耳語，只看想要之景。：finance_ifeng）聯繫郵箱：finance_ifeng@163.com喜歡此文，歡迎轉發和點贊支持鳳財君鳳凰網財經峰會，以決策與市場為主題，打造具有影響力的全球化投資與決策圈層交流平台。12月2-3日，北京開幕，敬請期待！